5 способов сделать 10 лет до выхода на пенсию Count-

В идеальном мире цели сберегательного сбережения сбалансированы тем, что 30 лет или более вкладчиков должны их встретить.

Но в реальном мире многие люди начинают стучать в дверь выхода на пенсию с небольшим укрытием: домохозяйства с возрастными группами от 56 до 61 лет имеют среднюю пенсионную экономию в размере всего 17 000 долларов США, согласно анализу Института экономической политики, опубликованному в 2013 году в обзоре данных о потребительских финансах.

Если эта сумма будет знакома, вот как превратить следующее десятилетие в ралли на пенсию.

1. Внести вклад в Roth IRA

Взносы в Roth IRA производятся с налогами после уплаты налогов, но распределения в отставке не облагаются налогом. Этот счет часто передается молодым рабочим с низкими доходами. Поскольку налоги оплачиваются на лицевой стороне, вы блокируете текущую ставку налога. Это хорошо, если вы ожидаете, что этот показатель возрастет на пенсии.

В более позднем возрасте наличие Roth в вашем арсенале для выхода на пенсию решает потенциальную проблему: более высокие работники могут заплатить больше за части B и D Medicare, а социальное обеспечение становится частично облагаемым налогом, если ваш доход превышает установленную сумму.

Если часть вашего дохода на пенсию поступает как квалифицированное распределение от Roth, вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход, избегать или минимизировать налоги на социальное страхование и снижать премии Medicare, говорит Крис Чен, сертифицированный финансовый планировщик в Уолтхеме, штат Массачусетс.

Руб: если вы слишком много зарабатываете, вы не можете претендовать на Roth. Калькулятор Roth IRA расскажет вам, имеете ли вы право и сколько вы можете внести.

2. Рассмотрите сберегательный счет здравоохранения

Это может быть единственной учетной записью для Рот, налоговой: взносы на сберегательный счет в здравоохранении подлежат налогообложению, а расходы на медицинские расходы не облагаются налогом.

HSA должен быть связан с высокодоходным полисом медицинского страхования, который имеет более высокие франшизы, но более низкие премии. Идея заключается в том, что держатели планов вкладывают свои премиальные сбережения в HSA, которые будут использоваться для медицинских расходов, прежде чем встретить эту более высокую франшизу.

«Если вы можете создать его и иметь хороший баланс, чтобы иметь возможность использовать без налогов для оплаты расходов на медицинское обслуживание, вычитаний и доплат на пенсию, это будет очень полезно», - говорит Ханс Шейл, сертифицированный финансовый планировщик в Кэри, Северная Каролина.

Неиспользованные средства переходят из года в год, и начиная с 65 лет, по сути, он становится пенсионным счетом: вы можете вывести деньги за немедицинские расходы, хотя он будет облагаться налогом в качестве дохода.

3. Начать уничтожать долги

Ваш доход, скорее всего, снизится при выходе на пенсию, так что вам также придется сокращать расходы. И хотя некоторые расходы могут естественно упасть, другие будут немного работать.

Уплата долга с высоким процентом является одним из лучших способов урезать ваш бюджет. Если сокращение вашего дома в ваших пенсионных планах, сделайте это сейчас, а не позже. Затем используйте средства, которые ваш меньший размер освобождает, чтобы забивать задолженность.

4. Не уклоняйтесь от риска

Это правда, что было бы разумно набрать риск в ваших инвестиционных счетах, ведущих к выходу на пенсию. Но есть разница между обрезкой и устранением полностью - и, будучи слишком консервативным, вы можете быстро сжать свои сбережения.

Одна счастливая среда, говорит Чэнь, состоит в том, чтобы разделить ваши активы. «Имейте ведро активов, которые более консервативны, чтобы использовать в начале части выхода на пенсию, и ведро, которое менее консервативно использовать во второй части». Таким образом, деньги, которые вам понадобятся в 80-х, могут продолжать расти, " БОЛЬШЕ: Как инвестировать в акции

5. Подумайте о мерах с остановкой

Возможно, вы заплатили за свой дом, и вы можете использовать обратную ипотеку. Возможно, вы хотите исследовать аннуитеты, которые - в своей основной форме - превращают единовременную сумму ваших сбережений в поток доходов. Или, может быть, вы готовы сыграть в бою (Убер говорит, что четверть его водителей старше 50 лет). Что бы вы ни думали, сейчас самое время сделать несколько планов резервного копирования.

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована USA Today.