Taulia: вопросы и ответы с генеральным директором Cedric Bru

Taulia - глобальная технологическая компания, которая облегчает дисконтирование счетов между корпорациями и поставщиками малого бизнеса. Многие транснациональные компании управляют своими цепочками поставок, используя программное обеспечение Taulia для отправки заказов на поставку, получения счетов-фактур поставщиков для утверждения и предоставления поставщикам более быстрых способов оплаты.

Поставщики компаний, использующих программное обеспечение Taulia, могут запросить оплату счета-фактуры раньше установленного срока, если они принимают скидку на счет-фактуру. Размер скидки зависит от скользящей шкалы и зависит от того, как скоро поставщик захочет получить деньги. Таулия получает часть скидки.

Чтобы дать фиктивный пример того, как это работает, скажем, Sally's Sweets отправляет Fortune500 Corp. счет за 100 долларов за заказ куки-файлов. Условия выставления счетов Fortune500 Corp. составляют 30 дней, а Sall's Sweets - это небольшой бизнес, который не имеет рычагов для переговоров на более короткий срок. Но Салли нуждается в деньгах раньше, чтобы встретить зарплату, а Fortune500 Corp. предлагает скидку со скидкой 3% в месяц через Талию.

Салли входит в портал Таулии и решает заплатить за 20 дней. Fortune500 Corp. теперь обязана ей 99 долларов - скидка 1% от досрочного платежа. Если бы Салли хотела получить зарплату через 15 дней, Fortune500 Corp. обязана ей $ 98,50 - скидка 1,5%. Если бы она хотела получить деньги через 10 дней, она бы собрала 98 долларов - скидку 2%.

Корпорации, которые используют Taulia, включают Coca-Cola, Salesforce, Home Depot и Warner Bros. Entertainment. Их поставщики включают малые и средние предприятия, чьи циклы покупки и оплаты могут оставлять их на низком уровне наличными. Поставщики получают выгоду от услуг Таулии, потому что они могут получить деньги раньше, что дает им денежный поток, необходимый им для расчета заработной платы, покупки инвентаря или оплаты других накладных расходов. Компании выигрывают, потому что они могут заплатить немного меньше за продукты или услуги, которые они покупают, если они платят счета раньше.

Недавно Investmentmatome села с генеральным директором Taulia Седриком Бру в штаб-квартире компании в Сан-Франциско, чтобы лучше понять, как работает продукт Таулии и как он помогает малым предприятиям получать деньги раньше.

Это слегка отредактированная стенограмма наших вопросов и ответов.

Investmentmatome: Что такое финансирование поставщиков и динамическое дисконтирование?

Брю: У нас есть набор функций, которые мы называем финансированием поставщиков. Под этим мы имеем два продукта. Первый динамическое дисконтирование , что позволяет покупателю использовать собственные средства для оплаты поставщику на ранней стадии. У нас есть еще один продукт, который мы называем финансирование цепочки поставок , или Enhanced Discounting от Taulia, где деньги для оплаты поставщика поступают от стороннего финансового учреждения.

С динамическим дисконтированием поставщик отправляет счет через Талию. Покупатель получает счет-фактуру и решает, готов ли он заплатить раньше в обмен на скидку на счет-фактуру. Если поставщик принимает предложение, покупатель платит чуть меньшую сумму счета раньше. Процесс работает точно так же с финансированием цепочки поставок, за исключением того, что стороннее финансовое учреждение выплачивает счет заранее, и покупатель возвращает финансовое учреждение в момент выставления счета. Пользовательский опыт для поставщика точно такой же, как при динамическом дисконтировании.

Вам также могут понравиться:

Лучшие варианты кредитования малого бизнеса

Плохой кредит? У вашего бизнеса все еще есть варианты

Расширение вашего бизнеса? Вот где повернуть

Как понять APR для онлайн-кредитов бизнеса

Конечной целью здесь является обеспечение гибкости. Возможно, в течение одного месяца у покупателя много наличных денег, и они хотят скорее заплатить поставщику. Может быть, в следующем месяце они этого не сделают, поэтому Таулия может использовать наличные деньги у финансового учреждения. Существует также гибкость для поставщика. Иногда они хотят финансировать все свои счета-фактуры и оплачиваться раньше всего, иногда они хотят получить оплату на раннем этапе только по одному счету.

Клиенты Таулии просто покупают?

Наши клиенты - покупатели и поставщики. Каждый день тысячи поставщиков будут входить в портал поставщиков Taulia, и они могут посмотреть заказ на покупку, который покупатели отправили им, просмотреть счета и запросить досрочные платежи.

Красота заключается в том, что, хотя поставщики являются нашими клиентами, мы их не взимаем. Это уникальный аспект нашей бизнес-модели. Нет платы за членство или плату за доступ к сети для поставщиков.

Как структура затрат Таулии работает на поставщиков?

В обмен на получение оплаты рано, поставщики отказываются от небольшого процента от их общей суммы счета покупателю и Талии. Ставка этой суммы зависит от покупателя и того, насколько рано поставщик хочет получить оплату.

Поставщики могут выбрать, в какой день они хотят получать деньги, используя функцию календаря на Таулии. В календаре перечислены ставки дисконтированных счетов за каждый день, при этом скидка немного увеличивается для каждого дня, когда они предпочитают получать деньги раньше.

Каков эквивалент APR для ставок?

Это зависит полностью от кредитного качества покупателя, но оно может варьироваться от 1,5% годовых до 12% годовых. … Мы рассчитываем процентную ставку для поставщиков динамично, исходя из количества дней, которые они получат заблаговременно. Так что если ставка будет составлять 1% в месяц, и они продвигают платеж на 15 дней, эффективная ставка составит 0,5%.

Таулия вычисляет все для них. Мы показываем эффективную ставку, а также сумму. Хорошо показать 0,5%, но мы также хотим сказать, «Это будет эквивалентно 50 долларам на счете в 10 000 долларов».

Что такое факторинг и как талия отличается?

Существует несколько бизнес-моделей для факторинга, но наиболее распространенным в отрасли является то, что факторинговая компания будет рассматривать условия бизнеса поставщика и кредитоспособность, чтобы принять решение о кредитовании. Если счет-фактура составляет 10 000 долларов США, они обычно будут переходить от 70% до 80% этой суммы. Капитал, в большинстве случаев, исходит от самих факторинговых компаний.

С Таулия это очень отличается, потому что все кредитные решения основаны на качестве кредита и стабильности покупателя. Это позволяет нам предоставлять более низкие ставки. Во всех наших программах поставщик получит 100% от стоимости, за вычетом ставки.

Кроме того, Taulia является компанией, занимающейся финансовыми технологиями. Мы не используем собственный капитал для продвижения средств. Мы берем деньги с того места, где это имеет наибольший смысл, будь то баланс покупателя или стороннее финансовое учреждение.

Можете ли вы объяснить инициативу поставщика WhitePayPayPay и как вовлечена Талия?

Президент Обама начал реализацию инициативы ProviderPay в июле 2014 года. Основной принцип заключался в том, что многие Fortune 500 сейчас находятся по всему миру, и они не получают большой прибыли от этого.

С другой стороны, у вас есть предприятия малого и среднего бизнеса, которые отчаянно нуждаются в денежных средствах для финансирования своих операций и найма людей. Они являются движущей силой экономики. Мы хотим роста экономики, и основной движущей силы для экономики застряли из-за отсутствия оборотного капитала. Таким образом, у вас есть этот дисбаланс между крупными компаниями и меньшими, которые мы, как техническая платформа, хотим решить.

Инициатива президента Обамы была направлена ​​на смягчение некоторых из этих напряжений. Весь подход состоял в том, чтобы работать с крупными компаниями, некоторые из которых были нашими клиентами, такими как Salesforce.com, и подписали обещание сказать, что они предпримут конкретные шаги, предложив решение, чтобы их поставщики могли получать более быструю оплату.

Программа довольно успешна, и мы посетили некоторые встречи в Белом доме вместе с ними. Мы приглашали наших клиентов участвовать в этих встречах. Теперь Белый дом работает непосредственно с нашими клиентами на следующих этапах инициативы.

Есть ли что-нибудь еще, что вы хотели бы добавить?

Мы только что закончили довольно тщательный опрос наших поставщиков как клиентов, потому что хотим обратить на них внимание. Вот что говорят некоторые из наших поставщиков:

«Мне нравится получать платежи раньше, потому что некоторые поставщики заставляют нас оплачивать их через десять дней, поэтому я не могу своевременно оплачивать счета».

«Ранние платежи - отличный инструмент для бизнеса. Моя компания настолько мала, что мне нужны средства, поступающие в течение всего месяца ».

Поэтому мы всегда говорим о покупателях и поставщиках, но каждая компания и то, и другое. Малые и средние предприятия, о которых мы говорим, полагаются на других поставщиков, и их поставщики хотят быстро заплатить. Это плохая ситуация, когда поставщик собирает деньги очень поздно от своих покупателей, но им приходится платить своим поставщикам очень быстро. Это создает дисбаланс. Мы помогаем им в этом.

Это гордится тем, что мы можем решать реальные проблемы для малого бизнеса. Если мы это сделаем, мы сможем помочь им расти, мы сможем помочь им нанять, и это будет подпитывать экономику. Для этого мы и работаем.

Для получения дополнительной информации о том, как начать и запустить бизнес, посетите Наш сайт Руководство для малого бизнеса . На бесплатные персонализированные ответы на вопросы о запуске и финансировании вашего бизнеса, посетите Малый бизнес раздел «Спросить советника» Investmentmatome.

Teddy Nykiel является штатным писателем, охватывающим личные финансы для Investmentmatome , Следуйте за ней в Twitter @teddynykiel и на Google+ .

Изображение через iStock.