Остановить подсчет других народных денег

Видеокурс 'Зарабатываем на фитнес марафонах' - скачать

Ваш сосед поднимается в новой приятной поездке. Ваш сотрудник объявляет, что она забирает еще одну поездку за границу. Ваш лучший друг обновляется до более крупного дома в лучшем районе города.

Вы уверены, что эти люди не делают намного больше, чем вы.

Итак, как они могут тратить такие деньги?

Может быть, они добрались до ушей в долг, или они - дети из фонда доверия, или они никогда не смогут уйти на пенсию. Или, может быть, они выяснили секрет денег, а именно: у вас может быть все, что вы хотите. У тебя просто не может быть всего.

Новый автомобиль, этот дом и эта экзотическая поездка - блестящие конечные результаты серии решений, скрытых под поверхностью. Обычно мы не видим компромиссов - или их последствий.

Вы видите, что другие хотят, чтобы вы видели

Это важно помнить, когда мы туша о чужих расходах. Экономисты и психологи говорят, что мы заботимся о нашем статусе, особенно относительно наших сверстников, и то, что мы потребляем, может быть способом отслеживания. Мы можем потерять чувство собственного достоинства, если боимся, что наше потребление ниже среднего уровня нашей группы и приобретает чувство собственного достоинства, если мы считаем, что наши расходы выше среднего.

Эта динамика способствует возникновению феномена «заметного потребления», впервые идентифицированного экономистом Торстейном Вебленом в его книге 1899 года «Теория класса досуга». Веблен придумал термин, чтобы описать, как новые богатые люди покупали предметы роскоши, чтобы показать свою экономическую мощь и повысить их социальный статус.

Экономисты с тех пор подтвердили, что заметное потребление, давление со стороны сверстников на расходы и беспокойство по поводу «не отстающих от Джонса» не ограничиваются богатыми. Некоторые считают, что чтение и отправка сигналов о финансовом статусе пронизывает нашу жизнь - быстро взгляните на свой фид Facebook.

«Многие наши решения основаны главным образом на этом эффекте сравнения, - говорит поведенческий экономист Фернандо Сапатеро из Школы бизнеса Маршалла Университета Южной Калифорнии в Лос-Анджелесе.

Сапатеро полагает, что измерение себя против других может подтолкнуть некоторых людей к экономическому успеху. Это конкурентоспособны «как я могу сделать лучше?» Импульс заставляет их больше работать, больше инвестировать и упорно через трудности.

Это также может заставить людей тратить деньги на вещи, которые не очень важны, и упускать из виду то, что есть, говорят финансовые планировщики.

Вы не можете видеть, что другие сдаются

Сертифицированный финансовый планировщик Лиза Кирхенбауэр из Omega Wealth Management в Арлингтоне, штат Вирджиния, говорит, что «бессмысленные расходы» являются проблемой для некоторых из ее новых клиентов. У многих мало идеи, куда идут их деньги, и волнующее беспокойство, что они растрачивают его на неправильные вещи.

«Иногда у нас будут клиенты спрашивать нас:« Это то, что все остальные тратят на жилье? Это кажется разумным? »- говорит Кирхенбауэр. «Мы пытаемся помочь им сделать преднамеренный выбор того, что важно для них, по сравнению с их соседом или членами их семей».

Кирхенбауэр, который также является зарегистрированным планировщиком жизни, сначала просит своих клиентов отслеживать свои расходы. Она рекомендует инструменты для составления бюджета, такие как Mint, Quicken или YNAB. (Если вы не хотите подписываться на один из них, хороший способ начать - это бюджет 50/30/20.)

Затем она спрашивает о своих ценностях и помогает им ставить цели на основе этих ценностей. Бесплатный онлайн-инструмент, который поможет помочь вам, - это «Планирование жизни для вас», созданный Джордж Киндер, пионером целостного финансового планирования, который также написал книгу с таким же названием.

Кирхенбауэр говорит, что определение финансовых целей может помочь людям изменить свое поведение. Например, если они хотят досрочного выхода на пенсию, они могут обнаружить, что их высокие расходы и низкая экономия делают это невозможным. Если они хотят, чтобы их цели были достаточно плохими, они более склонны сокращать расходы на вещи, о которых они меньше заботятся, говорит она.

В конечном счете, люди должны сами решить, что важно, а что нет, говорит Маргарита Ченг, CFP в Blue Ocean Global Wealth в Гейтерсбурге, штат Мэриленд. Ченг находит некоторых своих коллег-консультантов судить о расходах людей. Например, найм уборщика дома может быть дискреционными расходами для некоторых. Для рабочей матери с тремя детьми экономка «может быть необходима для ее здравомыслия», - говорит Чэн.

Будучи более внимательным к тому, чтобы тратить доход, мы фокусируемся на том, где это должно быть: наших собственных решениях и нашей собственной жизни, а не других ». Но если ошибка зависти снова укусила, Кирхенбауэр рекомендует понять, что щедрые образы других людей могут быть не такими, какими они кажутся.

«У них может быть много долгов. … Может быть, они будут работать до 75, - говорит Кирхенбауэр. «Просто потому, что у них есть такие вещи, вы не знаете, что стоит за этим».

Лиз Уэстон - сертифицированный финансовый планировщик и обозреватель в Investmentmatome, персональном финансовом веб-сайте, и автор «Your Credit Score». Электронная почта: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.

Подробнее о том, как сэкономить и потратить разумно