Мой супруг имеет хороший кредит, мне нужно построить собственный кредит?

«Какая твоя - моя, а моя - твоя» - это симпатичное супружеское настроение, но неприменимо, когда дело доходит до одной очень важной вещи в вашей жизни: вашего кредитного балла. Вот несколько сценариев, когда вам пригодится ваш собственный счет, а также советы о том, как создать кредит.

Зачем мне строить собственный кредит?

В неудачном случае, что что-то происходит с вашим супругом, важно иметь собственный кредит. Вот два основных случая, когда это применимо:

• Развод: Около половины браков длится «до смерти, пока мы не расстанемся». К сожалению, это означает, что другая половина этого не делает. Даже если вы уверены, что ваш брак будет процветать, у вас должна быть своя кредитная история.
• Смерть: В случае смерти вашего значительного друга вам необходимо иметь собственную кредитную историю, чтобы у вас был доступ к финансовым инструментам, которые вам понадобятся.

Смерть и развод - не забавные темы, но важно подготовиться к наихудшему сценарию, надеясь на лучшее. Если у вас нет кредита на свое имя, вы должны начать его строить сейчас.

Что в кредитном рейтинге?

Хотя есть немного участия Catch-22 - для получить кредит вам нужно иметь кредит - можно построить кредит с нуля.

Начните с изучения того, какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг. Ваша кредитная оценка составлена ​​из истории платежей, использования кредита, продолжительности кредитной истории, нового кредита и видов кредита. Вот как работают эти факторы:

• История платежей: Платите свои счета вовремя, каждый раз. Своевременная оплата - одно из самых больших влияний на ваш счет.
• Использование кредита: Старайтесь сохранять остатки на уровне 30% или менее от вашего кредитного лимита. Например, если у вас есть кредитный лимит в размере 10 000 долларов США, у вас не должно быть более 3000 долларов долга.
• Продолжительность кредитной истории: Чем дольше у вас есть кредитные счета в хорошем состоянии, тем лучше.
• Новый кредит: Не обращайтесь за слишком большим количеством новых аккаунтов сразу, особенно если ваша кредитная история невелика. Слишком много трудных запросов за короткое время может оценить ваш результат.
• Виды кредита: Хорошее сочетание кредитных счетов обычно лучше, чем один тип учетной записи, но не берет кредиты исключительно ради того, чтобы иметь разные типы кредитов.

Помня эти пять факторов, вы готовы начать строить свой кредит.

Как я должен строить и поддерживать свой кредит?

Один из самых простых способов создать свой кредит в первый раз - подать заявку на кредитную карту - либо обеспеченную, либо необеспеченную - и использовать ее с умом. Какой тип карты?

• Если вы студент колледжа, вы можете получить разрешение на получение студенческой карты, если у вас есть доход. Вот несколько отличных студенческих карточек.
• Обеспеченная кредитная карта: Для тех, у кого нет кредита (или с плохим кредитом), обеспеченные кредитные карты - отличный вариант. Вы получаете карту с наличным депозитом, равным вашему кредитному лимиту, - поэтому, если вы получите лимит в 1000 долларов, вы ставите 1000 долларов США в качестве обеспечения. Вот наши любимые варианты обеспеченных карт.

Если вы пойдете с защищенной картой, вы сможете обновить ее до необеспеченного, когда вы создадите свой кредит. Если нет, вы всегда можете получить новую необеспеченную карту после того, как доказали свою кредитоспособность.

Вы также можете попросить своего супруга добавить вас как авторизованного пользователя на его или ее кредитную карту. Авторизованным пользователем является тот, кто может использовать кредитную учетную запись, но не обязан совершать платежи и не может вносить изменения в учетную запись.

Став авторизованным пользователем, вы можете повысить свой кредитный рейтинг без какой-либо ответственности. Вы должны попросить своего существенного другого проверить его или ее эмитента, чтобы убедиться, что он сообщает о полномочиях пользователя в основных кредитных бюро.

После того, как вы получили некоторый тип кредитной учетной записи, важно использовать ее таким образом, чтобы улучшить или поддерживать ваш кредитный рейтинг. Убедитесь, что вы выполняете следующее:

• Оплачивайте все счета своевременно. Это № 1, которую вы можете сделать для своего кредита. Автоматизируйте свои ежемесячные платежи, чтобы сделать это проще.
• Оплачивайте остаток каждый месяц. Это хорошая идея, чтобы привыкнуть платить весь баланс вашей карты каждый месяц. Это гарантирует, что вы не будете платить проценты и будете поддерживать низкий уровень использования кредита.
• Избегайте подачи заявки на несколько кредитных счетов одновременно. Новый кредит может уменьшить среднюю длину кредитных счетов, и его влияние будет больше, если у вас короткая кредитная история. Применять для кредита довольно редко.
• Потерпи. Это может занять некоторое время, чтобы создать свой кредитный рейтинг, так что не волнуйтесь, если вы думаете, что это займет некоторое время. Практикуйте терпение и наслаждайтесь просмотром своего кредитного рейтинга на своем пути.
• Вытягивайте свои кредитные отчеты каждый год. Американцы имеют право бесплатно получать кредитные отчеты от трех основных бюро отчетности ежегодно. Потяните свои отчеты, чтобы проверить наличие ошибок или расхождений.

Независимо от того, насколько велика кредитная оценка вашего супруга, важно, чтобы вы создали свою кредитную историю. Надеюсь, вам не придется иметь дело с разводом или смертью вашего значительного другого, но это хорошая идея, чтобы защитить себя от этих возможностей - на всякий случай.

Эта статья была обновлена ​​6 сентября 2016 года.Он изначально был опубликован 5 мая 2014 года.

Кольца и изображение кредитной карты через Shutterstock.