Билль о правах заемщиков малого бизнеса: почему это важно

У вас есть много вариантов, когда речь заходит о кредитах для малого бизнеса, поскольку более альтернативные кредиторы предоставляют кредиты предприятиям, которые считают слишком рискованными для банков.

Бесчисленные выборы могут запутаться, и некоторые заемщики сделали плохой выбор, потому что они неправильно поняли условия кредита или были введены в заблуждение относительно них. Более того, регулирование онлайн-кредитования невелик.

Теперь группа кредиторов, брокеров и некоммерческих организаций работает над тем, чтобы заемщики малого бизнеса имели справедливый и прозрачный опыт кредитования.

Коалиция ответственного кредитования бизнеса, в которую входят кредиторы, такие как «Круг финансирования», «Клуб кредитования» и «Фонд возможностей», опубликовала в четверг Билль о правах заемщиков малого бизнеса, определяющий шесть прав для заемщиков малого бизнеса.

Investmentmatome разбивает то, что каждое право может означать для малого бизнеса:

1. Право на прозрачное ценообразование и условия

Коалиция призывает кредиторов раскрывать годовую процентную ставку своих кредитных продуктов. Это важно, потому что APR отражает реальную стоимость кредита. В некоторых случаях затраты по займам разбиваются на отдельные части, включая процентную ставку, комиссионные сборы и другие сборы. Коалиция также хочет, чтобы кредиторы раскрывали все авансовые и плановые сборы, поэтому нет «скрытых платежей».

2. Право на непримиримую продукцию

Некоторые заемщики малого бизнеса попадают в то, что коалиция называет «долговыми ловушками», в которых они попадают в «дорогие циклы разворота». Он хочет изменить это, избавившись от «оскорбительных» кредитных продуктов. Например, он хочет, чтобы кредиторы согласились не предоставлять новый кредит заемщику, который не смог погасить существующий кредит, если финансовое положение заемщика не изменилось.

3. Право на ответственное андеррайтинг

Помните кризис субстандартного кредитования, когда чрезмерное агрессивное кредитование и плохая практика банкротства банками заставили многих покупателей жилья не в состоянии заплатить свои ипотечные кредиты? Было опасение, что что-то подобное может произойти с малыми предприятиями. Вот почему коалиция просит, чтобы кредиторы предлагали финансирование заемщикам, которые, как они уверены, могут погасить долг без дефолта или разборки.

4. Право на справедливое обращение с брокерами

Некоторые владельцы малого бизнеса находят кредиты с помощью брокеров, которые имеют финансовую долю в сделке. Коалиция настаивает на кодексе поведения брокеров. Например, группа хочет, чтобы брокеры раскрывали комиссионные, которые они получают, и взимают с них, что заемщики будут платить авансом в займе.

5. Право на открытый доступ к кредитам

Как и в случае с ипотекой или другими видами займов, коалиция полагает, что никто не должен отказываться от займа для малого бизнеса на основе расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста, сексуальной ориентации или личности. «У вас есть право на справедливое и равное обращение при поиске кредита», - говорит группа.

6. Право на справедливые методы сбора

Вы вынимаете кредит для малого бизнеса и не возвращаете его обратно. Такое случается. Возможно, это связано с каким-то непредвиденным событием, или вы сделали некоторые торговые ставки, которые не окупились.

В таких случаях коалиция хочет, чтобы заемщики относились справедливо во время процесса сбора, например, кредиторы, работающие с уважаемыми сторонними сборщиками долгов.

Почему права заемщика имеют значение

Сэм Ходжес, основатель Funding Circle, говорит, что его компания участвовала в разработке Билля о правах заемщиков малого бизнеса, потому что «мы каждый день занимаемся малыми предприятиями, которые являются жертвами плохой практики».

По его словам, эти методы вредны для всего рынка кредитования малого бизнеса. «Отсутствие таких стандартов, как это, это как-то гонка на дно», - говорит он Investmentmatome.

По словам Ходжеса, коалиция хочет, чтобы кредиторы одобрили Билль о правах.

Этан Сентурия, генеральный директор Dealstruck, который предлагает срочные кредиты и кредитные линии на основе активов, говорит, что он приветствовал инициативу.

«Как в любой отрасли, есть плохие актеры», - рассказывает он Investmentmatome. «Мы хотим убедиться в том, что жизнеспособность альтернативного пространства для кредитования не подвергается опасности из-за безответственной практики, которую я бы рассматривал как меньшинство».

Билль о правах заемщиков малого бизнеса также получил одобрение SmartBiz, онлайн-кредитора, который специализируется на кредитах, гарантированных SBA.

«SmartBiz заявляет о 100% -ной поддержке любых действий, которые позволят очистить отрасль и обеспечить прозрачность для заявителей и заемщиков», - говорит соучредитель и генеральный директор SmartBiz Райан Гилберт Investmentmatome. «SmartBiz всегда считал, что не играет в игры, когда речь заходит о предоставлении бизнес-кредитов для трудолюбивых владельцев малого бизнеса».

Законопроект о правах заемщиков малого бизнеса поступает в то время, когда есть призывы к государственному регулированию растущего рынка онлайн-кредитования. Ходжес говорит, что, по его мнению, усиление регулирования в конечном итоге произойдет и «мы хотим убедиться, что это сделано вдумчиво».

По его словам, коалиция надеется, что Билль о правах служит основой для возможных положений на государственном и федеральном уровнях.

Хотя процесс регулирования может занять некоторое время, Ходжес говорит, что он надеется, что «даже на этом уровне самоаудиции он будет оказывать существенное влияние на поведение».

Найти и сравнить лучшие кредиты для малого бизнеса

Чтобы сравнить кредиты для малого бизнеса, Investmentmatome разработала список лучших кредитов для малого бизнеса для удовлетворения ваших потребностей и целей. Мы оценили кредитоспособность клиентов и опыт пользователей, среди других факторов, и упорядочили их по категориям, которые включают ваш доход и как долго вы были в бизнесе, чтобы вы знали, за какие кредиты вы имеете право. Сравнить бизнес-кредиты

Изображение через iStock.

Вам также могут понравиться:

Сравнить кредиты для малого бизнеса

Собираетесь в Интернете для малого бизнеса? Сосредоточьтесь на АТР

7 отличных вариантов кредитования малого бизнеса для женщин-предпринимателей

Руководство и ресурсы для малого бизнеса