Установите свои собственные кредитные карты и улучшите свою жизнь

«Знай свои ограничения» может быть одним из лучших советов по кредитной карте, которые когда-либо давались, но не по причинам, которые вы думаете.

Одно из преимуществ контроля ваших расходов очевидно: это экономит деньги. Но помимо этого исследования показывают, что люди более творчески решают проблемы, когда они работают под ограничениями, говорит Скотт Соненшейн, профессор университета Райса и автор новой книги «Растяжка: разблокируйте силу меньше» и достигните большего, чем вы когда-либо воображали «Работа без ограничений, с другой стороны, может привести к дорогостоящим ошибкам.

Когда вы получаете новую кредитную карту, эмитент назначает вам кредитный лимит. Цель ограничения - не тратить больше денег, чем вы можете окупить. Это не заставляет вас тратить эти деньги ответственно. Это не помешает вам тратить деньги или заставить вас быть более изобретательными. Вот почему установка индивидуального ограничения на ваши расходы по кредитным картам настолько важна, даже - или особенно - если вы не думаете, что вам это нужно.

Как установить собственный кредитный лимит

Установка собственного предела кредитной карты - это самостоятельная задача. Забудьте о том, что ваш эмитент позволит вам тратить на свои карты. Вместо этого решите максимальную сумму, которую вы готовы потратить, и держитесь за нее. Основная идея заключается в том, что вы хотите использовать свои кредитные карты таким образом, чтобы получать вознаграждение, избегать интереса или и того, и другого, не тратя больше, чем необходимо. Иметь ввиду:

• Вам не нужно звонить вашему эмитенту и запрашивать более низкий лимит. Фактически, это может увеличить процент вашего доступного кредита, который вы используете, и повредить ваши кредитные баллы. Мы не рекомендуем. Как правило, это хорошая идея, чтобы ваши расходы составляли менее 30% вашего лимита. Наложите личный лимит расходов другими способами - скажем, с помощью электронной таблицы, приложения или книги. Некоторые эмитенты позволяют настраивать текстовые уведомления, которые сообщают вам, когда вы нажимаете определенный порог баланса.
• Вам не нужно вести подробный, подробный бюджет. Вы когда-нибудь делали подробный бюджет, один с ограничениями расходов на продукты, газ и т. П.? Это хлопот. Придерживаясь одного недельного лимита платежей по кредитной карте - скажем, 200 долларов в неделю - намного проще. И простота важна, потому что вам нужен бюджет, который имеет выносливость и не требует вашего внимания.

Вам решать, сколько вы должны тратить. Подумайте о том, как использовать метод 50/30/20 - используя 50% вашего дохода после уплаты налогов для предметов первой необходимости, 30% для желаний и 20% для сбережений или погашения долга. Или попробуйте бюджетирование на основе нуля, которое начинается с затрат, а не доходов. Начните с нуля и выделите только расходы, которые вы можете оправдать.

Когда вы найдете систему, которая работает для вас, экономия начнет складываться. Так будут и другие нефинансовые выгоды.

" БОЛЬШЕ: Как использовать кредитные карты для управления бюджетом

Теперь давайте поговорим о том, как настроить собственный лимит кредитной карты может улучшить вашу жизнь.

Вы улучшите решение проблем

Скотт Соненшейн

Мы склонны полагать, что дополнительные ресурсы освобождают нас, - говорит Соненшейн, - Investmentmatome. Вместо этого они могут сделать нас менее креативными.

Например, если вы не ограничиваете расходы на кредитную карту, возникает соблазн попытаться решить каждую проблему, бросив на нее деньги.

У вас нет времени готовить? Купить выкуп. Хотите похудеть? Платите ежемесячный членский взнос программе по снижению веса. Главная в беспорядке? Возьмите уборку.

Конечно, деньги могут решить определенные проблемы. Если ваш автомобиль ломается, оплата за ремонт является хорошим решением. Но есть три большие опасности в решении нефинансовых проблем с деньгами:

• Основные причины этих проблем могут быть не затронуты
• Вы можете тратить огромные суммы денег
• Вы ухудшаетесь при устранении проблем с тем, что у вас уже есть

Идея о том, что ограничения могут привести к лучшему использованию ресурсов и, следовательно, к лучшим результатам, - это то, что Sonenshein называет «растягивающим» мышлением. Он культивирует «творчество мало-C», - говорит он, - то есть творчество, которое мы используем для выполнения повседневных задач.

Он приводит пример режиссера Роберта Родригеса, который сделал свой первый фильм по бюджету в 7000 долларов, что составляет часть того, что стоило 30-секундных рекламных роликов. Поскольку фильм был его самым большим расходом, Родригес отредактировал все, что бы его камера не захватила, создавая быстро развивающийся стиль, для которого он теперь известен. Критикам это нравилось, и этот фильм помог начать карьеру.

«Когда вы заставляете себя иметь ограничения, вы получите более инновационные решения», - говорит Соненшейн.

" БОЛЬШЕ: Как построить бюджет

Вы станете более вдумчивым дарителем

Не тратя средств, соблазн изо всех сил любить. Общество говорит нам, что чем больше денег мы потратим на подарок, тем более заветным оно будет. Sonenshein называет убеждение, что больше денег равняется лучшим результатам «чеканки» мышления.

Но самые вдумчивые подарки и жесты часто не самые дорогие.

«Любой может пойти и потратить много денег на что-то, но это не обязательно показывает, что вы глубоко заботитесь о них», - говорит Sonenshein. Он говорит, что сосредоточиться на поиске подарка, который является продуманным, а не дорогостоящим, позволяет вам общаться с людьми более значимым образом.

Лимиты расходов могут подтолкнуть вас к тому, чтобы сгибать эти вдумчивые подарочные мускулы и подсчитывать каждый пенни.

" БОЛЬШЕ: Подарочные карты не являются подарками

Вы сможете сосредоточиться на том, что действительно важно для вас

Даниэль Норрис, кувшин для Детройтских Тигров, провел часть 2015 года, проживая в своем фургоне на автостоянке Wal-Mart.

В 2011 году Норрис получил бонус на подписку в 2 миллиона долларов, и в прошлом году он сделал более 500 000 долларов, поэтому он мог позволить себе более комфортные раскопки. Но он беспокоился, что слишком много расходов отвлечет его от бейсбола. Вот почему он попросил своих финансовых консультантов внести в свой текущий счет всего 800 долларов в месяц, пишет Sonenshein в своей книге.

Норрис рассматривал свой бюджет как большую помощь, чем препятствие. Он стал первым кувшином Американской лиги, который ударил по домашнему бегу на поле Wrigley Field в Чикаго и 19-м кувшином в истории, чтобы попасть в гомер в своей первой крупной лиге на летучей мыши, пишет Sonenshein.

Подход Норриса является крайним примером того, как бюджетные ограничения могут заставить вас прояснить ваши приоритеты. Но вам не нужно жить в фургоне, чтобы оценить преимущества бюджета. Простое установление недельного предела расходов на кредитную карту может заставить вас задуматься о каждой покупке и переоценить основные ценности.

Когда вы думаете о том, какой лимит вы выдаете эмитенту кредитной карты, вы позволяете своему эмитенту определить, сколько вы должны тратить. Вместо этого, Sonenshein говорит, спросите: «Каковы мои цели? На что я хочу тратить деньги? »Настройка собственных лимитов не только поможет вам сэкономить деньги. Это также может помочь вам определить приоритетность вашей жизни.

Клэр Цоси является штатным писателем в Investmentmatome, личном финансовом веб-сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Фотография Скотта Sonenshein любезно предоставлена ​​фотографией Криса Джиллетта.