Для защиты от уплаты пенсий, падения на фондовый рынок

Вы предпочли бы умереть или инвестировать в фондовый рынок?

Ударная ценность в стороне, это правильный вопрос: в национальном опросе в области финансов больше людей заявили, что боятся инвестирования, чем публичные выступления, потеря работы и, да, смерть.

Согласно данным исследования, проведенного компанией State Street, у этого страха много людей, пропавших без вести, потому что они хранят слишком много своих сэкономленных денег наличными. Он обнаружил, что американцы в целом имеют 36% денежных средств (банковские счета и срочные депозиты, такие как компакт-диски). За тысячелетия это поразительно 40%. Этот слишком консервативный подход мог бы легко компенсировать выгоду от небольшого всплеска того, сколько американцев экономит в целом.

Для большинства людей комфортный выход на пенсию недоступен без диверсифицированного портфеля, который включает разумное воздействие на зоны повышенного риска, такие как акции.

Инвестирование защищает от инфляции

Большинство людей боится торговли акциями, потому что они обеспокоены потенциальными потерями. Но в то время как это вызывает серьезную озабоченность - и новая рана для тех, чьи инвестиционные счета пострадали во время рецессии, также существует существенный риск не инвестирования, - говорит Данна Джейкобс, сертифицированный специалист по финансовому планированию с наследием Care Wealth в Нью-Джерси. Одним из таких рисков является инфляция.

«Сегодня 100 долларов могут купить вам хороший обед. Но через 30 лет по дороге эти же 100 долларов не доставят вам тот же ужин. По крайней мере, вы хотите удостовериться, что не теряете деньги «за счет снижения покупательной способности, - говорит Джейкобс. «Пока мы не видим влияния инфляции в течение года, мы видим это в течение длительного периода времени».

Начните медленно, сделайте свое исследование

Парковка ваших долгосрочных сбережений на банковском счете означает, что ваше гнездовое яйцо не поспевает за инфляцией. И вы, вероятно, уже находитесь на рынке (просто не принимаете решения о запасах) с 401 (k) или IRA. Но что, если вы хотите завершить свой рыночный подход?

Типичный инвестор прекрасно справляется, делая регулярные взносы (это называется усреднением по доллару США) для индексации средств. Эти фонды отслеживают индекс, такой как S & P 500. Например, индексный фонд Vanguard 500 покупает акции в 500 крупнейших американских компаниях, позволяя своим инвесторам владеть небольшими частями из них - без высоких комиссий и больших рисков, которые приходят с частой торговлей.

Есть некоторые исследования и работы, которые идут на выбор индекса фонда. Вы захотите посмотреть на коэффициенты расходов, которые показывают, сколько вы платите за инвестиции. И убедитесь, что вы распределяете свои активы в соответствии с вашим возрастом и количеством риска, который вы можете терпеть. Но как только вы выбрали свои инвестиции, это просто вопрос перебалансировки, когда все меняется со временем.

Если это звучит как то, что вы не хотите принимать, новый опрос онлайн-консультантов, называемых robo-advisors, может управлять вашим портфелем для вас - в том числе, в некоторых случаях, IRA или даже 401 (k) - для ежегодного плата за управление, которая обычно составляет менее 0,5% от стоимости вашей учетной записи.

Ваши деньги должны быть переведены на работу

Большинство людей не упускают шанс получить легкий доход, и именно это дает инвестиции: вы зарабатываете деньги и вкладываете их в диверсифицированный портфель, тогда рынок делает остальную работу за вас.

Это из-за сложного интереса: поскольку ваши деньги получают доход, он строит больший баланс, и этот больший баланс затем приводит к увеличению будущих доходов. Эффект усиливается с течением времени, поэтому, чем раньше вы начинаете экономить на пенсии, тем меньше вам нужно экономить в целом. (См. Наш калькулятор процентных процентов.)

«Преимущество придания доходности невероятно», - говорит Джейкобс. «Вы действительно можете изменить свою долгосрочную картину богатства так, как вы не можете сделать, если не инвестируете. Любой другой способ, которым мы получаем доход, - это то, что мы очень много работаем, увеличивая наш доход или уменьшая наши расходы ».

Если вы инвестируете с умом, вам, возможно, не придется делать это. Скажите, что ваша цель выхода на пенсию составляет 1 миллион долларов. Вы могли бы достичь этого через 40 лет, убрав 1700 долларов в месяц при 1% прибыли (например, сберегательные счета). Или вы можете инвестировать всего $ 400 в месяц при годовом исчислении в 7% (например, исторические фондовые рынки) за тот же период.

Даже большие потери оправились

Для фондового рынка время действительно залечивает все раны. Если вы испытываете турбулентность (предупреждение о спойлере: это обязательно произойдет), история говорит нам, что потери не постоянны - если вы не паникуете и не продаете.

По данным Fidelity, инвесторы, которые оставались на курсе с сентября 2008 года по март 2010 года, наблюдали среднее увеличение сальдо счета более чем на 20%, несмотря на турбулентность рынка. Те, кто выбыл в конце 2008 года или начале 2009 года и стояли в стороне до марта 2010 года, потеряли в среднем почти 7%.

Использование инвестиций для долгосрочных целей

Конечно, не все ваши деньги должны быть инвестированы. Джейкобс говорит, что деньги, которые вам нужны в краткосрочной перспективе (в течение пяти лет), таких как чрезвычайный фонд или авансовый платеж на дому, не должны быть на рынке.

Вы хотите инвестировать долгосрочные сбережения, для выхода на пенсию и целей, которые проходят этот пятилетний порог. Для этих целей Джейкобс говорит: «Все нормально, если ваши деньги колеблются, потому что это не деньги, которые вам нужны в ближайшей перспективе.Вы инвестированы в долгосрочной перспективе, и вы знаете, что все ваши краткосрочные потребности выполнены ».

Это само по себе может помочь вам разобраться в рынке.

Больше от Investmentmatome:

• Наш сайт Лучшие Онлайн Брокеры
• 5 способов построить свой первый миллион
• Как определить приоритетность ваших сбережений и целей инвестиций

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Изображение через iStock.