Хороший пенсионный вариант для самозанятых

"Ил-2 Штурмовик" нового поколения - "Битва за Сталинград" и "Битва за Москву" #13

Независимо от того, являетесь ли вы новым предпринимателем или опытным владельцем бизнеса, самозанятость приносит свои собственные проблемы. Одной из ключевых проблем является сбережение для выхода на пенсию. В традиционной работе у вас может быть весь отдел человеческих ресурсов, который следит за вашим пенсионным планированием, но при выборе плана для себя это другое задание.

Среди доступных вариантов выхода на пенсию планы Solo 401 (k) заслуживают рассмотрения из-за их относительно высоких пределов взносов, гибких инвестиций и способности делать взносы Roth после уплаты налогов.

Вот некоторые причины, по которым самозанятые владельцы бизнеса должны учитывать планы Solo 401 (k).

Более высокие пределы

Поскольку самозанятый профессионал носит двойную шляпу работодателя, а также работника бизнеса, лимит взносов для Solo 401 (k) включает в себя как отсрочку от работы (до 18 000 долларов США в год, так и до 6 000 долларов в догоняющем взносы для лиц старше 50 лет) и взносы работодателей с распределением прибыли (до 25% от дохода от предпринимательской деятельности, в зависимости от структуры или типа бизнеса).

Объединив эти два, ограничения Solo 401 (k) на 2016 год составляют 53 000 долларов США, а также догоняющий взнос в размере 6 000 долларов для профессионалов 50 или старше на общую сумму 59 000 долларов США.

В соответствии с альтернативным пенсионным планом сбережений для владельцев бизнеса, ИРА с упрощенным трудом (SEP), взносы ограничены меньшим из 25% дохода от предпринимательской деятельности или 53 000 долл. США на 2016 год. Отсутствие выборных отсрочек заработной платы или догоняющих взносов ограничивает общие пределы вклада SEP-IRA по сравнению с планом Solo 401 (k).

Вот пример того, как Solo 401 (k) приводит к более высоким пределам: допустим, у вас был бизнес-доход в размере 100 000 долларов. С помощью Solo 401 (k) вы можете вносить взносы на прибыль в размере до 25 000 долларов США вместе с отсроченными взносами сотрудников в размере 18 000 долл. США на общую сумму 43 000 долл. США. С другой стороны, SEP-IRA позволит вам вносить только вклад, распределяющий прибыль, в размере 25 000 долл. США, что ограничивает сбережения на пенсию.

Альтернативные варианты инвестиций

Самостоятельный пенсионный план Solo 401 (k) предусматривает альтернативные инвестиции, включая недвижимость, налоговые залоги, налоговые документы, ипотечные облигации, частный капитал, личное кредитование, драгоценные металлы и традиционные инвестиции в акции или облигации. Эти альтернативные инвестиции помогают вам диверсифицировать свой портфель, одновременно добиваясь конкурентоспособности.

Однако эти инвестиционные транспортные средства и альтернативы требуют понимания их основных принципов работы. Обязательно обучите себя, прежде чем инвестировать в них, и, при необходимости, получить экспертное заключение.

Налоговый отложенный рост

Как и все планы 401 (k), с планом Solo 401 (k) ваши пенсионные сбережения получают отложенный от налогов рост. Благодаря сложным интересам и неуклонному росту акций со временем это должно быть солидная инвестиция. Совокупный интерес является одним из ключевых факторов, определяющих размер вашего пенсионного фонда. В якобы слова Альберта Эйнштейна: «Сильная сила во вселенной представляет собой сложный интерес».

Вариант экономии Roth

Вы можете выбрать функцию Roth в своем самонаправленном пенсионном плане Solo 401 (k), который позволит вам разнообразить свою налоговую стратегию с инвестициями после налогообложения, которые не будут облагаться налогом при выводе средств на пенсию.

И в отличие от обычной Roth IRA, в плане Roth Solo 401 (k) нет пределов выхода из строя. В соответствии с Roth IRA, один держатель более 50 долларов США, составляющий менее 117 000 долларов США, может внести до 6500 долларов США в 2016 году (5500 долларов США менее 50), но по мере увеличения заработной платы соответствующие взносы уменьшаются пропорционально. Если вы сделаете $ 132 000 или больше, вы не сможете участвовать в Roth IRA в 2016 году. Roth Solo 401 (k) не имеет такого выхода из строя.

Если вы хотите получить более высокие взносы в рамках плана Solo 401 (k) в 2016 году, настройте свой пенсионный план до 31 декабря 2016 года. Вы можете внести фактические взносы на 2016 год до истечения срока подачи налоговой декларации, но учет должен быть установлен до конца года.

Дмитрий Фомиченко является президентом и основателем Sense Financial, провайдером самостоятельных пенсионных счетов.