Как ответственное обращение с наследством

Есть много ужасных историй о значительных наследствах, растраченных на быстрых машинах и сверкающих сторонах. Но тщательное планирование и полезные советы могут помочь людям использовать свою удачу таким образом, чтобы создать долгосрочную ценность.

Рассмотрите эти шаги, чтобы убедиться, что деньги, которые вы получаете после смерти близкого человека, используются для наилучшего использования.

Держите свой собственный совет

«Не говорите никому», - говорит Йоханна Фокс Тернер, сертифицированный финансовый планировщик с финансовым планированием Milestone в Мэйфилде, штат Кентукки. «Люди просто вышли из дерева, желая, чтобы вы инвестировали в их хорошие идеи».

Тернер советует разговаривать с доверенным членом семьи или другом, у которого нет ожиданий получения доли денег. Она также выступает за платных финансовых планировщиков, которым выплачивается прямая почасовая ставка за предоставление вам совета, вместо того, чтобы делать комиссии по инвестициям, которые они продают вам, что может привести к конфликту интересов.

Не торопитесь

«Сделайте глубокий вдох, - говорит Тернер. «Поговорите с советниками. Возьмите некоторую перспективу.

Она видела многих людей, которые озабочены тем, чтобы позволить значительную сумму денег сидеть на сберегательном счете, получая очень мало интереса, а затем спешат принимать инвестиционные решения и совершать ошибки в результате. Она говорит, что потенциальные выгоды от быстрых ходов перевешивают риски плохого выбора.

Когда Джейми Швезер (который позже поменял свою фамилию на Швельнелль, после женитьбы), получил 1 миллион долларов в возрасте 26 лет, потому что его родители продали свой бизнес, он провел много времени, разговаривая с другими молодыми людьми, которые были в подобных ситуациях. Швезер нашел их через Generation ресурсов, некоммерческую организацию, которая помогает молодым наследникам узнать о благотворительной отдаче. Его родители побуждали его тщательно думать о том, как он использовал эти деньги, но не препятствовал ему принимать собственные решения.

«Мы доверяем твоему суждению, но думаем об этом, прежде чем что-либо делать», - вспоминает Швезер, рассказывающие его родителям.

Сделать финансовый план

Прежде чем вы решите, использовать ли часть денег для погашения долга, инвестировать в свое будущее или пожертвовать на благотворительность, лучше всего создать долгосрочный финансовый план. Тогда может стать легче положить деньги на работу.

Для многих наследование не относится к пяти цифрам. Другие могут быть более удачливыми. По данным 2014 года из федерального резерва, среди семей в высшей степени 5% по богатству среднее наследование составляло 1,1 млн. Долл. США.

Однако, независимо от того, насколько вы наследуете, иметь план, что с ним делать, это хорошая идея.

«Люди думают, что финансовые планировщики предназначены для богатых людей, - говорит Тернер. «Они действительно больше подходят для людей со средним доходом».

По ее оценкам, всеобъемлющая финансовая дорожная карта занимает около 5 часов для квалифицированного планировщика, который поможет вам развиваться, и в результате получается четкий набор приоритетов, позволяющий эффективно распределять ресурсы для достижения ваших целей.

Рассмотрите налоги

В большинстве случаев наследования не облагаются налогом, если вы не проживаете в штате, у которого есть налог на недвижимость. На федеральном уровне налог на недвижимость взлетает, когда общая стоимость превышает 5 490 000 долларов США для одного человека в этом году. Когда дело доходит до подарков членам семьи, налоги взимаются после того, как вы получите 14 000 долларов в год от одного и того же человека.

В конечном счете, говорит Швезер, он в итоге отдал 75% - 750 000 долларов - подарка его родителей. Он держал достаточно, чтобы купить дом и пополнить фонд дождливого дня, чтобы служить в качестве подушки против чрезвычайных ситуаций. Позже он некоторое время работал на Ресурсное Поколение. Теперь 44 года он владеет книжным магазином со своей женой в Миннеаполисе и получает доход от пары сдаваемых в аренду объектов.

Но даже если крайняя подача не является вашим приоритетом, скромные благотворительные взносы могут быть беспроигрышными, как эмоционально, так и с налоговой точки зрения. Тернер говорит, что некоторые из ее клиентов чувствуют себя виноватыми в получении налоговых вычетов для благотворительных взносов, но она не согласна.

«Как только у вас есть мотивация дать, почему бы не воспользоваться тем, что разрешает закон?» - говорит она.

Наслаждайся этим

В зависимости от размера наследования, неплохо иметь немного удовольствия. После того, как вы сделали финансовый план и выделили деньги соответственно, есть что сказать, чтобы относиться к себе.

Для меньших наследований Тернер рекомендует использовать 10% в качестве забавных денег. Если это больше, она думает, что 10 000 долларов - это хороший круглый номер, который можно потратить на что-то приятное. Но она подчеркивает, что финансовый план имеет решающее значение до принятия этого решения. В противном случае легко купить хороший автомобиль. А потом еще три года спустя. А потом еще один.

«Если вы представляете себе себя через пять лет или через 10 лет и оглядываясь назад, - говорит Тернер, - вы хотите иметь много подержанных автомобилей?»

Независимо от того, как вы используете деньги, вы должны жить с вашим решением.

«Сделайте что-нибудь, что вам нравится, - говорит Швезер, который все еще чувствует себя хорошо в своем решении отдать основную часть своей непредвиденной ситуации. «Что бы вы ни делали, вы в конце концов рассказываете эту историю себе снова и снова или другим людям, так что сделайте хорошую историю».

Тернер рекомендует думать о человеке, который оставил вам часть своего богатства.

«Это их с трудом заработанные деньги», - говорит она. «Это в их памяти. Ты хочешь почтить память и быть хорошим распорядителем ».

Как выглядит хорошее руководство? Эта часть зависит от вас.