Калифорнийские студенты по умолчанию меньше, чем в среднем по студенческим кредитам

Согласно данным исследования, проведенного в Университете штата Калифорния, студенты Калифорнийских колледжей и университетов дефолт по своим студенческим кредитам по более низкой ставке, чем в среднем по стране, Исследование показало, что 10,4% студентов в средних школах Калифорнии, которые планировали начать выплату своих кредитов в 2013 году, были дефолта на третьем году погашения.

Общая норма США по умолчанию составляла 11,3%. (См. Тарифы по умолчанию для всех 50 состояний.)

В исследовании рассматривалось более 6000 школ средней школы в стране и 604 в Калифорнии, включая частные, общественные и частные (некоммерческие) школы. Среди крупнейших в штате по количеству учащихся по умолчанию ставки были следующими:

• Городской колледж Сан-Франциско: 18,7%.
• Колледж Восточного Лос-Анджелеса: 14,2%.
• Колледж Санта-Ана: 11,7%.
• Колледж долины Диабло: 10,8%.
• Университет штата Сан-Франциско: 4%.
• Университет штата Сан-Хосе: 3,7%.
• Калифорнийский университет, Беркли: 2%.
• Калифорнийский университет, Лос-Анджелес: 2%.
• Университет Южной Калифорнии: 1,7%.
• Стэнфордский университет: 0,7%.

(Нажмите здесь, чтобы найти федеральную базу данных для статистики по школе, городу или государству.)

В общеобразовательных колледжах общего сообщества средний показатель дефолта в 2013 году составлял 18,5%, а в частных школах - 15%. Для четырехгодичных государственных колледжей средний курс составлял 7,3%, а для четырехлетних частных колледжей - 6,5%.

Ставки по умолчанию для колледжей, профессионально-технических училищ и коммерческих колледжей, как правило, выше, потому что бывшие студенты с меньшей вероятностью закончили учебу или увидели увеличение прибыли, и часто не могут идти в ногу с кредитными платежами, согласно доклад в Brookings Papers по экономической деятельности.

>> БОЛЬШЕ: Дефолт студенческого кредита: что это значит и как с ним бороться

В новом отчете содержится подробный обзор ставок по умолчанию, но он может не показывать полную картину долговой нагрузки на студентов. Хотя в отчете сделан снимок заемщиков, которые находятся в течение первого трехлетнего окна их периода погашения, он не фиксирует тех, кто откладывает погашение, до истечения трехлетнего окна измерений.

Сан-Франциско финансовый планировщик: «Сложнее для многих, чтобы оправдать стоимость»

Люди со степенями колледжа зарабатывают больше, в среднем, чем те, у которых только диплом средней школы. В 2014 году средний доход молодых людей со степенью бакалавра составил 49 900 долл. США по сравнению с 30 000 долл. США для лиц, окончивших среднюю школу, согласно данным Национального центра статистики образования.

Однако чрезмерная задолженность по кредитам для студентов является основным бременем для многих американцев. Это может значительно затруднить финансы заемщиков, увеличив общую долговую нагрузку и сокращая деньги, которые они могут использовать для ипотеки, выхода на пенсию и других долгосрочных инвестиций. По данным совета Федеральной резервной системы, общий долг студенческого займа составил 1,36 триллиона долларов США, по сравнению с $ 961 млрд в 2011 году.

Мы спросили финансового планировщика из Сан-Франциско Кайла Моргана о том, как семьи могут интегрировать студенческие ссуды в свою финансовую жизнь.

Как студенты и семьи могут убедиться, что их кредиты являются хорошей инвестицией в их будущее?

Образование в колледже может быть одним из лучших инвестиций, которые может сделать человек, хотя многим становится все труднее оправдать стоимость. Расходы на высшее образование росли быстрее, чем инфляция в течение десятилетий, поэтому неудивительно, что многие потенциальные студенты сталкиваются с одним и тем же вопросом: «Как я могу позволить себе колледж?»

В идеале семьи должны задумываться о своих стратегиях финансирования колледжа за несколько лет до этого. Студенческие ссуды предоставляют доступ к деньгам для колледжа, но они стоят дорого. Я предлагаю сначала изучить альтернативные варианты, включая самофинансирование, гранты, стипендии и другую финансовую помощь. Затем используйте кредиты, чтобы дополнить свои расходы, если вам нужно.

Студенты также должны сосредоточиться на колледжах, которые они могут себе позволить, что может означать посещение школы по месту жительства. Каждое государство управляет собственной государственной университетской системой. Государственные, государственные университеты частично финансируются за счет налогов, выплачиваемых жителями этого штата. По этой причине плата за жителей штата обычно намного дешевле, чем для студентов из штата. Жители Калифорнии, которые решили остаться в штате для колледжа, счастливы, что некоторые из самых престижных государственных школ мира на выбор.

Если студенческие ссуды становятся вашим единственным вариантом, сосредоточьтесь на том, чтобы получить максимальную отдачу от своих расходов на образование, превзойдя значительную часть, которая востребована на рынке труда. Степень желаемого крупного специалиста поможет вам приземлиться на работу, которая хорошо оплачивается, а хорошая зарплата позволит вам сосредоточиться на погашении задолженности по студенческим ссудам как можно быстрее.

Как получение студенческих кредитов потенциально может повлиять на будущую финансовую жизнь студентов?

Если вы тратите много денег, чтобы заплатить студенческие ссуды после того, как вы закончите учебу, вы пропустите, что эти деньги пойдут в другие важные ведра, такие как фонд чрезвычайной помощи или пенсионные сбережения.

Допустим, вы покидаете колледж с долгами студенческого кредита в размере 50 000 долларов США с процентной ставкой 6%, сроком на 10 лет и ежемесячной оплатой в размере 555 долларов США. В конце 10 лет вы вернете 50 000 долларов США в основной капитал и 16 612 долларов США в виде процентов на общую сумму 66 612 долларов США.

Если вместо этого вы вложили 555 долларов США в начале каждого месяца в течение 10 лет с 8% -ной процентной ставкой, у вас было бы 102 165 долларов. Это огромный качели, и это отличное начало для создания яйца для отложенного гнезда.

Бремя задолженности по кредитам студента может также повлиять на другие важные решения, такие как поездка, женитьба, покупка дома или наличие детей.

Что родители и студенты должны иметь в виду при получении студенческих кредитов?

Сначала определите, кто возьмет кредит: родители, ученик или и то, и другое. Затем определите, какой кредит лучше всего подходит, исходя из ваших потребностей.

В зависимости от того, какой вы займете, убедитесь, что вы полностью поняли условия перед подписанием. Например, многие родители не знают, что федеральный родительский кредит PLUS имеет гораздо менее гибкие варианты погашения и прощения, чем кредиты PLUS, взятые непосредственно студентом. Кроме того, федеральные студенческие ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки и более гибкие варианты платежей, чем частные займы. Федеральные студенческие займы требуют, чтобы заемщик заполнил бесплатную заявку на федеральную студенческую помощь (FAFSA).

Убедитесь, что вы понимаете, насколько важно выплачивать кредиты. Дефолт по долгу студенческого займа может иметь серьезные последствия для вашего финансового будущего. Делинквентные платежи или невыполнение обязательств по кредиту могут привести к тому, что ваш кредит пострадает, что может повлиять на вашу способность снимать квартиру, подписаться на коммунальные услуги, получить сотовый телефон, быть одобренным для других займов - и даже нанять на работу.

Дефолт по кредиту студента может привести к погашению заработной платы, когда федеральное правительство ежемесячно получает процент вашей зарплаты. Если вы считаете, что подача заявки на банкротство заставит ваши студенческие ссуды исчезнуть, подумайте еще раз. Обязательства студенческого займа, частные или федеральные, как правило, не погашаются в результате банкротства.

Сделайте шаг назад и подумайте обо всех ваших вариантах. Если у вас возникли проблемы с решением вопроса о том, что лучше для вас, подумайте о помощи от такого эксперта, как финансовый планировщик или независимый консультант колледжа. Они могут помочь вам определить решения, о которых вы не знали.

Какие существуют варианты улучшения условий задолженности студенческого займа?

Многие компании предлагают программы рефинансирования задолженности студенческого кредита. Текущие процентные ставки низкие, а это означает, что вы можете рефинансировать более низкую фиксированную процентную ставку и сэкономить тысячи долларов в течение срока действия займа. Чтобы участвовать в этих программах, как правило, у вас должен быть хороший кредит.

Кроме того, большинство студенческих кредитов позволяют досрочного погашения. Выплата дополнительных основных выплат по вашим кредитам снизит общую сумму процентов, которую вы платите.

Что должны делать семьи, если они находят, что они не могут производить платежи?

Начните с проверки ваших личных расходов, чтобы узнать, можете ли вы снизить или устранить расходы. У каждого есть такие основные потребности, как жилье, одежда, еда, электричество и тепло, но вам, возможно, придется сократить расходы на другие, менее важные предметы в краткосрочной перспективе, чтобы выплатить студенческие ссуды.

Если у вас есть дом и у вас есть капитал, подумайте о том, чтобы взять кредитную линию для собственного капитала, чтобы погасить школьный кредит, если процентная ставка будет ниже, чем у вашего студенческого кредита.

Альтернативы включают консолидацию займов или измененные планы погашения. Консолидация займов может снизить ваш ежемесячный платеж, растянув сумму, которую вы должны в течение более длительного периода погашения.

В зависимости от типа кредита вы можете претендовать на оплату по мере того, как вы зарабатываете или планируете выплачивать контингент. Отсрочка или невыплата ваших займов предоставляется при определенных обстоятельствах и позволяет отложить или уменьшить ваши платежи по федеральным кредитам.

Планы погашения по доходам - ​​хороший вариант? Что должны знать заемщики?

Планы погашения, основанные на доходах, могут быть доступны в качестве модификации вашего существующего федерального студенческого кредита. Они позволяют вам начислять ежемесячный платеж в зависимости от вашего текущего дохода и размера домашнего хозяйства. Недостаток: срок вашего кредита расширен, поэтому более низкие платежи могут привести к увеличению процентных платежей в течение срока действия займа.

Некоторые планы, основанные на доходах, предусматривают списание кредита через некоторое время - обычно от 20 до 25 лет - но сумма прощения облагается налогом в качестве дохода, что может стать неожиданным шоком наступления налогового времени.

Кайл Морган является ассоциированным финансовым планировщиком с Mosaic Financial Partners в Сан-Франциско.

Ставки государственного студенческого кредита по умолчанию

50 штатов оценивались по наименьшей ставке по умолчанию для студенческого кредита.

ранжирование	государственный	Процент дефолта по студенческим кредитам
1.	Нью-Мексико	18.9
2.	западная Вирджиния	16.2
3.	Кентукки	15.5
4.	Миссисипи	14.6
5.	Индиана	14.2
6.	Флорида	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Аризона	14
9.	Вайоминг	14
10.	Орегон	13.7
11.	Огайо	13.6
12.	Южная Каролина	13.2
13.	Невада	12.7
14.	Техас	12.6
15.	Оклахома	12.5
16.	южная Дакота	12.3
17.	Луизиана	12.3
18.	Алабама	12.2
19.	Грузия	12
20.	Айова	11.9
21.	Мичиган	11.8
22.	Северная Каролина	11.6
23.	Аляска	11.6
24.	Колорадо	11.5
25.	Миссури	11.5
26.	Теннесси	11.4
27.	Айдахо	11
28.	Канзас	10.7
29.	Вашингтон	10.4
30.	Калифорния	10.4
31.	Гавайи	10.4
32.	Мэн	10.4
33.	Делавэр	10
34.	Мэриленд	9.9
35.	Монтана	9.8
36.	Висконсин	9.6
37.	Иллинойс	9.4
38.	Пенсильвания	9.2
39.	Виргиния	9.1
40.	Юта	9.1
41.	Нью-Джерси	9
42.	Миннесота	8.8
43.	Коннектикут	8.5
44.	Небраска	8.2
45.	Нью-Йорк	8
46.	Род-Айленд	7.9
47.	Нью-Гемпшир	7.8
48.	Вермонт	7.2
49.	Северная Дакота	6.5
50.	Массачусетс	6.1