Ключ к спасению может быть у вас в голове

Когда дело доходит до сбережения, вы, возможно, попробовали все, чтобы заставить его придерживаться: разрешение нового года, меньше есть или купон.

Если вы боролись, у вас есть компания. Согласно опросу Pew Charitable Trusts, каждый третий опрошенный опрошенный сказал, что у них нет сбережений. Десять процентов семей без сбережений составляют более 100 000 долларов в год.

Поведенческие экономисты исследуют, почему люди находят экономию так сильно, и их исследования показывают, что вы можете быть чрезмерно оптимистичными, подавленными, лишенными власти или нуждающимися в поощрении.

Финансовые учреждения особенно заинтересованы в этих результатах, чтобы лучше ориентироваться на вас как на потребителя. Для вас, однако, они дают представление о привычках, которые можно улучшить.

Экономия может снизиться, когда …

… ВЫ БОЛЕЕ ОПТИМИЗИРУЮТСЯ О БУДУЩЕМ

Вы можете отложить сохранение, потому что в будущем вы ожидаете более высокий доход. Исследование под названием «Сохранение в циклах: как заставить людей сэкономить больше денег» провело проверку этого оптимизма. Он измерил, как линейная концепция времени - прошлое, настоящее и будущее - влияет на намерение спасти. В исследовании сравнивался линейный вид сохранения с циклической временной ориентацией.

С линейным временем прошлые ошибки отделяются от будущего. Таким образом, если вы не сохраняете сейчас, вы все равно можете быть оптимистами в отношении достижения целей сбережений в будущем.

Циклическое время заставляет вас осознавать прошлые ошибки, потому что будущее, как полагают, определяется прошлым и настоящим. Другими словами, это заставляет вас осознавать влияние любого решения, которое вы принимаете сейчас, поскольку оно влияет на ваше будущее. Участники исследования, которые использовали циклическое время, оценили экономию больше, чем тех, кто использует линейный подход.

Линейный подход распространен в США, в то время как циклический подход встречается в индуизме и других культурах, говорит Утпал Дхолакия, профессор маркетинга в Университете Райса и автор исследования.

«То, что мы переживаем сейчас, мы снова будем переживать в будущем - это то, что верит индуистской традиции», - говорит он.

»БОЛЬШЕ: 10 способов обмануть себя в спасение

… ВАРИАНТЫ ПЕРЕДАВАЮТ ВАС

Сделать слишком много решений может привести к промедлению. Программа, называемая «Сохранить больше завтра: использование поведенческой экономики для увеличения сохранности», была частью исследования, в котором рассматривается вопрос о том, как автоматическая регистрация может быть использована для увеличения пенсионных накоплений.

Автоматическая регистрация сокращает процесс принятия решений - сколько нужно сохранить и как часто, например, потому что вы можете однажды установить свой вклад и забыть об этом. Единственным недостатком является то, что некоторые люди экономят меньше, чем если бы они активно спаслись.

Тем не менее, автоматический процесс может быть полезен для тех, кто вообще не экономит, и его можно применять к сберегательному счету в банке или кредитном союзе.

Он работает для Duyen Vo, который работает в людских ресурсах в Лос-Анджелесе. Ее работодатель откладывает часть своей зарплаты на свой сберегательный счет. «Деньги ушли с моей зарплаты, прежде чем я даже увижу это. Это хороший способ обмануть себя в спасение », - говорит она.

»БОЛЬШЕ: наши лучшие сберегательные счета на сайте

… ВЫ ЧУВСТВУЕТЕ БЕЗОПАСНО

Ваше чувство силы может повлиять на то, как вы экономите. Исследование под названием «Деньги в банке: чувство сильного увеличения сбережений» заставило разных участников почувствовать себя сильным или бессильным, заставив их записать прошлые события, представить сценарии работника-босса или сидеть в высоких или низких положениях.

В одном случае студенты университетов были разделены на три группы. Одна группа писала о чувстве силы, другая о чувстве бессилия, а последняя ничего не писала. Они предполагали получить 100 евро и должны были решить, сколько из них нужно сохранить. Мощная группа спасла среднее значение 71,20 евро, бессильная группа сохранила среднее значение в 48,73 евро, а последняя группа сохранила 51,69 евро. В целом, исследование показало, что чувство мощной увеличивает намерение человека сохранять и экономить.

«Я показываю, что помощь потребителям в восстановлении контроля и восстановлении их чувства власти может побудить их принимать более эффективные финансовые решения», - говорит Эмили Гарбинский, доцент маркетинга в Университете Нотр-Дам и автор исследования.

»БОЛЬШЕ: экономия $ 1000, когда вы зарабатываете зарплату в зарплате

… ВАМ НУЖНО ПООЩРЕНИЕ

Иногда вам может понадобиться болельщик. Исследование под названием «Мягкие и жесткие обязательства» показало, что нетерпеливые люди могут извлечь выгоду из мягкого психологического давления для спасения.

Участникам было предоставлено 50, 100 или 500 долларов США в рамках исследования. Прежде чем решить, сколько из них нужно внести на сберегательный счет и сколько забрать домой, некоторые участники получили обнадеживающие толчки.

Их попросили подумать о причинах, которые они должны спасти. Они также должны были ввести одно слово, чтобы описать свою цель сбережений и другое слово, чтобы описать, как они будут себя чувствовать, когда они достигнут этого. Затем они писали: «Я хороший заставка. Я могу достичь своей цели сбережений ».

По окончании исследования эти участники депонировали больше своих средств, чем участники, которые не получали поддержки.

Измените свое мнение, измените свои деньги

Если вы пробовали много стратегий экономии и не смогли, попробуйте изменить свое мышление в дополнение к вашим привычкам.Станьте своей собственной крысой-лаборанткой и проверьте, не влияют ли результаты исследований на достижение ваших целей.

• Сохраняйте регулярно и автоматизируйте процесс: Отложите часть своих доходов от каждой зарплаты до того, как она попадет на ваш текущий счет.
• Коснитесь своей силы: Сохраняйте, когда вы чувствуете себя сильней, например, когда вы получаете повышение, поощрение или признание на работе или лидерство за пределами работы.
• Запишите цели или используйте систему приятелей: Будьте подотчетны себе или другу, которые могут подтолкнуть вас к спасению.

Ищите недорогой сберегательный счет, который дает годовую процентную доходность 1% или выше. Запустите свой собственный эксперимент и попробуйте сохранить первые 500 долларов США за обычные чрезвычайные ситуации. Как только у вас появится привычка, поработайте, чтобы сэкономить от трех до шести месяцев расходов на проживание. На этот раз вы можете исправить это.

Мелисса Ламбарена - автор статей на веб-сайте личных финансов Investmentmatome. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.