Что делать, если вы не можете оплатить премию по страхованию жизни

Когда вы покупаете страхование жизни, вы знаете, сколько стоит страхование жизни на протяжении всей политики. Но позже в жизни у вашего бюджета может не быть места для счета за страхование жизни. Премии могут стать неуправляемыми, если вы на фиксированный доход или потеряете работу.

При страховании срочного страхования вы обычно полностью теряете свою политику, если не выполняете требуемые страховые взносы. Однако при постоянной политике существуют некоторые способы поддержания охвата, даже если вы не можете идти в ногу с премиями. В конце концов, вы можете обнаружить, что лучше вообще отказаться от своей политики, но есть альтернативы для изучения в первую очередь.

Сохранение вашего покрытия

Если у вас есть большое имение или у вас есть иждивенцы, вы, вероятно, захотите сохранить всю свою страховую жизнь или другой тип постоянного плана. В этом случае вы можете:

Платите страховые взносы с вашей денежной стоимостью. Если вы проводили постоянный полис страхования жизни на протяжении многих десятилетий, он должен был создать значительную денежную стоимость, которую вы можете использовать для оплаты премий. Имейте в виду, что извлечение денежных средств уменьшит размер вашей пособия в случае смерти, если вы не вернете его, и если вы слишком сильно истощите свое денежное значение, ваша политика будет прекращена. Однако снижение пособия на смерть лучше, чем отсутствие смертной казни.

Платите страховые взносы за свои дивиденды. Некоторые политики постоянного страхования жизни выплачивают дивиденды по инвестициям в рамках политики. Вы также можете использовать их для компенсации своих премий.

Уменьшите количество лиц в политике. Большинство компаний по страхованию жизни позволят вам снизить размер пособия в случае смерти в обмен на более низкую премию. Если вы уменьшите размер лица в постоянном страховании жизни, ваш перевозчик может считать вас «оплаченными» и позволить вам полностью прекратить выплату премий. Вы также можете отказаться от политики всадников - надстройки к вашей основной страховке - для снижения ваших ежемесячных расходов.

Используйте гонщика, если вы имеете право. Если инвалидность удерживает вас от работы и затрудняет выплату премий, у вас может быть всадник, который может помочь. Отказ от премии позволяет вам прекратить выплату счета, но сохраняет ваши преимущества на месте, пока ваша инвалидность соответствует правилам вашего оператора.

Переключитесь на страхование жизни. В некоторых случаях вы можете прекратить свою постоянную политику, взять денежную стоимость (за вычетом любых сборов за отмену) и использовать деньги, чтобы купить политическую политику. Помните, что страховые взносы по страхованию жизни на срок меньше, чем для постоянных планов, но вы получаете только пособие в случае смерти, если вы умираете в течение срока, охватываемого политикой.

Снижение политики

Если вы заплатили свои основные расходы, а ваши дети независимы, возможно, вам больше не нужно страхование жизни. Это, безусловно, хороший бонус для ваших бенефициаров, но если это налагает напряжение на ваш бюджет, вы можете подумать о том, чтобы отказаться от политики.

Если вы создали денежную стоимость в своей политике, отменив ее или «сдав», она может стать немного менее болезненной. Ваш агент или страховая компания могут рассказать вам текущую стоимость сдачи вашей политики. Любые деньги, которые вы получаете, полученные от прибыли вашей политики, облагаются налогом.

Суть

Больше не нужно страхование жизни? Нет никаких оснований держать политику в силе, особенно если она подчеркивает вас в финансовом отношении. Но если вам нужно освещение, сделайте все возможное, чтобы сохранить свою политику. Покупка нового позже будет означать более высокие премии, основанные на вашем старшем возрасте.

Даже если ваш старый страховой страховой агент соглашается восстановить вашу политику, компания, вероятно, потребует нового медицинского экзамена и попросит вас оплатить пропущенные премии с интересом. Если вы заинтересованы в восстановлении истекшей политики, обратитесь к своему агенту или страховой компании, поскольку для этой функции часто существует ограничение по времени.

Постоянное страхование жизни не является дешевым, но если вы хотите сохранить свою политику, обратитесь к своему агенту или страховщику за дополнительными предложениями.

Алиса Холбрук - сотрудник, занимающийся страхованием и инвестированием Investmentmatome .

Изображение через iStock.