Что делать, если вы не можете оплатить страховые взносы по страхованию жизни

Когда вы покупаете весь полис страхования жизни, вы намерены сохранить его навсегда. К сожалению, премии могут стать неуправляемыми, если у вас фиксированный доход или потеряете работу.

При страховании жизни на срок, вы обычно теряете свою выгоду целиком, если не выполняете необходимые страховые взносы. Вместе с постоянными политиками страхования жизни, такими как целая жизнь, могут существовать способы поддержания охвата, даже если вы не можете идти в ногу с премиями. В конце концов, вы можете переоценить свое страхование жизни и найти, что лучше отказаться от своей политики в целом, но есть альтернативы для изучения в первую очередь.

Сохранение вашего страхового полиса

Если у вас есть большое имение или у вас есть иждивенцы, вы, вероятно, захотите сохранить всю свою страховую жизнь или другой тип постоянного плана. В этом случае вы можете:

Платите страховые взносы с вашей денежной стоимостью. Если вы проводили постоянный полис страхования жизни на протяжении многих десятилетий, он должен был создать значительную денежную стоимость, которую вы можете использовать для оплаты премий. Имейте в виду, что извлечение денежных средств уменьшит размер вашей пособия в случае смерти, если вы не вернете его, и если вы слишком сильно истощите свое денежное значение, ваша политика будет прекращена. Однако снижение пособия на смерть лучше, чем отсутствие смертной казни.

Платите страховые взносы за свои дивиденды. Некоторые политики постоянного страхования жизни выплачивают дивиденды по инвестициям в рамках политики. Вы также можете использовать их для компенсации своих премий.

Уменьшите количество лиц в политике. Большинство компаний по страхованию жизни позволят вам снизить размер пособия в случае смерти в обмен на более низкую премию. Если вы уменьшите размер лица в постоянном страховании жизни, ваш перевозчик может считать вас «оплаченными» и позволить вам полностью прекратить выплату премий. Вы также можете отказаться от политики всадников - надстройки к вашей основной страховке - для снижения ваших ежемесячных расходов.

" БОЛЬШЕ: Определение страховой премии

Используйте гонщика, если вы имеете право. Если инвалидность удерживает вас от работы и затрудняет выплату премий, у вас может быть всадник, который может помочь. Отказ от премиального наездника позволяет вам прекратить оплачивать ваш счет, но сохраняет ваши преимущества на месте, пока ваша инвалидность соответствует правилам вашего перевозчика.

Переключитесь на страхование жизни. В некоторых случаях вы можете прекратить свою постоянную политику в отношении жизни, взять денежную стоимость (за вычетом любых сборов за отмену) и использовать деньги, чтобы купить политическую политику. Помните, что срок страхования жизни котировки дешевле, чем для политики постоянной жизни, но вы получаете только пособие в случае смерти, если вы умираете в течение срока, охватываемого политикой.

Снижение политики

Если вы заплатили свои основные расходы, а ваши дети независимы, возможно, вам больше не нужно страхование жизни. Это, безусловно, хороший бонус для ваших бенефициаров, но если это налагает напряжение на ваш бюджет, вы можете подумать о том, чтобы отказаться от политики.

Если вы создали денежную стоимость в своей политике, отменив ее или «сдав», она может стать немного менее болезненной. Ваш агент или страховая компания могут рассказать вам текущую стоимость сдачи вашей политики. Любые деньги, которые вы получаете, полученные от прибыли вашей политики, облагаются налогом.

Суть

Больше не нужно страхование жизни? Нет никаких оснований держать политику в силе, особенно если она подчеркивает вас в финансовом отношении. Но если вам нужно освещение, сделайте все возможное, чтобы сохранить свою политику. Покупка нового позже будет означать более высокие премии, основанные на вашем старшем возрасте.

Даже если ваша старая страховая компания соглашается восстановить свою политику, она, вероятно, потребует нового медицинского экзамена и попросит вас с интересом оплатить пропущенные премии. Если вы заинтересованы в восстановлении истекшей политики, обратитесь к своему агенту или страховой компании, поскольку для этой функции часто существует ограничение по времени.

Постоянное страхование жизни не является дешевым, но если вы хотите сохранить свою политику, обратитесь к своему агенту или страховщику за дополнительными предложениями.

Алиса Холбрук является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @aliceInvestmentmatome .

Изображение через iStock.