Должен ли я погасить кредитную карту или инвестировать в акции?

Допустим, вы переносите остатки на своих кредитных карточках на сумму 30 000 долларов. Затем вы получаете непредвиденные расходы в размере 30 000 долларов. Вы оплачиваете свою кредитную карту или инвестируете в акции?

Ответ заключается в том, что почти всегда лучше расплатиться с вашей кредитной карточкой, чем инвестировать в акции

Возврат инвестиций в фонды

Когда вы покупаете акции через посредничество, вы покупаете крошечный процент собственности в компании. Если акции растут, ваши инвестиции стоят больше. Так что если вы покупаете 1000 акций Bob's Widgets Inc. по цене 30 долларов за акцию, а через год - на 36 долларов, вы получаете 20% -ную прибыль от своих инвестиций в акции.

Вы даже можете получить дивидендный платеж за владение акциями, который может занять от 0,5% до 10% и более, в зависимости от запаса.

Но все это связано с риском. Вы не знаете, будет ли запас идти вверх или вниз. Вы не знаете, будете ли вы зарабатывать деньги или терять деньги.

" БОЛЬШЕ: Как погасить задолженность

Возврат кредитной карты

Если вы окупите свою кредитную карту и не инвестируете в акции, вы получите гарантированный доход на эти деньги, равный проценту гонорара карты. Это потому, что каждый доллар, который вы используете для погашения непогашенного остатка, приводит к экономии процентов, что считается отдачей от ваших инвестиций.

Так что если вы несете 30 000 долларов в балансах кредитных карт и получаете 14% годовых, то вы зарабатываете 14% на свои деньги, потому что это то, что вы сохраняете в процентах.

Альтернативные стоимость

Некоторые здравомыслящие читатели могут спросить: «Подождите секунду. Если я расплачусь с кредитной карточкой и не инвестирую в акции, разве я не откажусь от возможной прибыли в акциях, так как я мог бы использовать эти деньги для инвестиций? »Да, вы. Это называется «альтернативные издержки». Тем не менее, вы не знаете точную альтернативную стоимость не инвестирования, потому что, ну, вы не инвестировали!

Единственный способ оценить альтернативные издержки - либо инвестировать во что-то, где основной не изменится, а вы получаете фиксированный дивиденд или проценты (как правило, облигации или привилегированные акции), или если вы называете конкретные инвестиции, которые вы использовали бы деньги за и проверили, чтобы посмотреть, как это произошло через год.

Налоговые последствия

Существует налоговая проблема, которая также позволяет лучше расплатиться с вашей кредитной карточкой, а не инвестировать в акции. Если вы делаете деньги на акции, в один прекрасный день вы, вероятно, будете продавать эти инвестиции и должны обладать налогом на прирост капитала, который может работать от 15% до 40%. То же самое касается дивидендов.

Таким образом, ваш общий возврат. Доходность 20% акций может быть только от 12% до 17% после налогов.

Однако погашение кредитной карты не несет никаких налоговых обязательств.

Исключения?

На самом деле существует только одно исключение из этого правила, и даже это рискованно, и оно осуществляется только очень опытными инвесторами.

Большинство АПР будут составлять более 10% и до 25%. Вы вряд ли получите возврат налога после уплаты налогов, чтобы сделать инвестиции в акции стоящими.

Однако, если ваш APR невероятно низок - скажем, от 0% до 4% - тогда есть определенные облигации, биржевые долговые обязательства и привилегированные акции, где ваш директор не будет сильно колебаться, но вы можете заработать 7% вверх до 10% на ваши деньги, до уплаты налогов.

Это может привести к небольшой прибыли.

Тем не менее, общая сумма, которую вы делаете, не будет такой большой и, вероятно, не стоит риска.

Образ быка и медведя через Shutterstock