Мой отец слишком старый, чтобы управлять своими деньгами?

Кит Амбургей

Узнайте больше о Keith на нашем сайте Спросите советника

По словам исследователей из Федерального резерва и Гарвардского университета, около половины населения в возрасте от 80 до 89 лет были диагностированы с существенными когнитивными нарушениями. У моего отца 86 лет, и в то время, когда я пишу это, он продолжает управлять своими финансами. Он делает свои собственные налоги - жесткие для людей любого возраста - и делает свои собственные инвестиции. Он также платит все счета за его и мою мать.

Но, как и многие другие, со старшими родителями, моими братьями и сестрами, я задаюсь вопросом, как долго это может продолжаться. Когнитивное снижение - это неустанный процесс, который начинается в наши 20-е годы. Когда я изучал физику в колледже, шутка заключалась в том, что нам лучше сделать наши большие открытия сейчас, потому что к 30 годам мы будем за холмом. В этом есть доля правды: Исаак Ньютон и Альберт Эйнштейн сделали свою лучшую работу до 30 лет; после этого все было под гору. Исследования показали, что основные аналитические навыки и навыки памяти, такие как пространственные отношения и отзыв слов, постепенно ухудшаются по мере старения.

Тем не менее, есть что сказать на опыте. Исследования также показывают, что наши финансовые и инвестиционные навыки достигают пика в течение 40 лет, когда у нас есть опыт, особенно опыт наших ошибок. Нам еще многое предстоит узнать от поколения наших родителей, но ничто из этого не отвечает на вопрос о том, что делать с моим отцом. К счастью, он остро осознает риски, связанные со старением, имея друзей и родственников, страдающих болезнью Альцгеймера. Он предоставил мне доступ к своим счетам и предпринял юридические шаги для подготовки к будущим вопросам здравоохранения, все по собственной инициативе.

Было бы намного сложнее, если бы он отрицал риски, но, по моему опыту работы с клиентами, большинство семей могут открыто и честно сталкиваться с этими проблемами. Для наших более старых клиентов мы обычно рекомендуем перевести все свои активы в отзывное доверие. Это доверие по-прежнему контролируется нашим клиентом, но есть другие названные попечители, как правило, взрослый ребенок, который может вмешаться по мере необходимости. В некоторых случаях мы постепенно начинаем работать с детьми над инвестиционными решениями, что часто является облегчением для родителя, который все чаще считает, что финансовые решения являются стрессовыми.

В то же время я не рекомендую отказываться от ответственности от более старого родителя, пока не станет ясно, что они больше не могут справиться с этими задачами. Независимо от того, могу ли я лучше справляться с деньгами моего отца, неважно (хотя я должен отметить, что он отлично поработал, несмотря на весь мой профессиональный опыт, я не думаю, что мог бы сделать лучше!). Пока он готов и способен, я хочу уважать его право принимать собственные решения. Имеются также важные преимущества для здоровья, чтобы когнитивно активно и оспаривалось.

Наконец, все исследования, о которых я говорил, говорят о средних показателях. Существует огромное отклонение от человека к человеку. Некоторые, как Уоррен Баффет в возрасте 83 лет, явно способны справляться со своими финансами. Другие могут нуждаться в помощи раньше. Мои сестры и я готовы шагнуть по мере необходимости, но мы надеемся, что этот день еще много лет.