Номера денег, которые вам нужно знать

Знание определенных чисел может помочь вам понять, насколько хорошо вы конвертируете доход в богатство, а также влияние ваших расходов и налоговой ситуации на этот процесс. Следующие вычисления помогут вам принять правильные решения.

Ваше соотношение богатства

Соотношение богатства - это показатель того, насколько эффективно вы превратили свой жизненный доход в богатство.

Вычисление коэффициента - это ключевое упражнение в «Твоих деньгах или твоей жизни», путеводителе для простых жизненных и досрочных выездных движений, впервые опубликованных в 1992 году. Авторы Джо Домингуэс и Вики Робин предложили объединить годовые доходы за всю свою жизнь, так как сообщается в отчетах социального страхования или старых налоговых декларациях. К этой сумме вы можете добавить другие полученные деньги, о которых не сообщалось в «Социальное обеспечение», таких как инвестиционный и процентный доход, наследования, подарки и выигрыши в азартных играх.

Следующий шаг - рассчитать свою стоимость - то, что вы владеете (стоимость ваших активов) за вычетом того, что вы должны (ваши долги).

Ваша чистая стоимость, деленная на ваш жизненный доход, выраженная в процентах, - это коэффициент вашего богатства - или то, что вы должны показать за все деньги, вливающиеся в вашу жизнь. Если вы заработали 500 000 долларов, а ваш собственный капитал составляет 125 000 долларов США, ваш коэффициент благосостояния составляет 25%. Если вы заработали 1 миллион долларов, а ваш собственный капитал составляет 2 миллиона долларов, ваш коэффициент благосостояния составляет 200%.

Здесь нет пропусков / сбоев. Младшие люди, вероятно, будут иметь более низкие коэффициенты, чем пожилые люди, которые десятилетиями экономили и инвестировали. Знание вашего номера может побудить вас искать способы сэкономить и инвестировать больше, чтобы ваше соотношение увеличивалось.

Коэффициент накладных расходов

Какова часть ваших доходов после уплаты налогов по основным, обязательным расходам? Если у вас возникли проблемы с концами, вы можете рассчитать коэффициент накладных расходов. Это также может быть полезно знать, когда вы определяете, можете ли вы позволить себе новые платежи по кредиту или сколько сэкономить в чрезвычайном фонде.

Обязательный расход - это тот, который не может быть отложен или пропущен без серьезных последствий. Они включают в себя расходы на жилье, транспорт, продукты, коммунальные услуги, страхование, минимальные платежи по кредитам и уход за детьми. В своей книге «Все, что стоит», эксперт по банкротству (и нынешний сенатор штата Массачусетс) Элизабет Уоррен и ее дочь Амелия Уоррен Тяги рекомендуют ограничить свои доходы до 50% дохода после уплаты налогов.

Предел 50% нелегко достичь, но он высвобождает деньги для «желаний» (30%) и сбережений или погашения долга (20%). Придерживание бюджета 50/30/20 также помогает людям лучше переживать потери работы и другие экономические неудачи, ограничивая их накладные расходы. Наличие чрезвычайного фонда, равного трехмесячным должностным расходам, является хорошей целью после того, как вы попадаете в путь с пенсионными сбережениями и погасили неприятный долг, такой как кредитные карты. Любые займы могут быть доступными, если платежи не подталкивают ваши обязательные расходы на 50%.

Ваши налоговые ставки

В вашем налоговом бресте не указывается сумма налогов, уплаченных с вашего общего дохода. Вместо этого скобка (также называемая предельной налоговой ставкой) отражает, сколько дядя Сэм утверждал о последнем долларе, который вы заработали. Если вы являетесь одним из подателей заявок в федеральной налоговой группе на 25%, первые 9 275 долларов США вашего налогооблагаемого дохода в 2016 году облагаются налогом по ставке 10%, следующие 28 375 долл. США - 15%, а сумма выше 37 650 долл. США - 25%.

Ваша скобка определяет стоимость ваших отчислений и налоговых льгот. Например, кто-то из низкого налогового бремени не получает большой пользы от списаний, таких как вычеты по ипотечным кредитам или инвестиции, такие как муниципальные облигации или переменные аннуитеты, которые могут принести пользу людям в более высоких скобках.

Ваш будущий налоговый брелок также имеет значение. Если вы ожидаете, что ваш кронштейн снизится на пенсию - что случается для большинства людей, по мнению экспертов, выведение вычитаемых взносов в отдельные пенсионные счета теперь является хорошим планом, потому что налоговые льготы от этих взносов, вероятно, перевесят любые налоги, которые вы будете платить будущие изъятия МРК. Если вы ожидаете, что ваша предельная налоговая ставка будет выше при выходе на пенсию, то сделать недействительный взнос в ИРР Рот, который предлагает освобождение от уплаты налогов в случае выхода на пенсию, может быть лучшим планом.

Ваш налоговый кронштейн, как и ваши накладные расходы и коэффициенты богатства, со временем может измениться. Регулярно проверяйте эти цифры, чтобы оставаться в курсе своей финансовой жизни.

Лиз Уэстон - сертифицированный финансовый планировщик и обозреватель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов, и автор книги «Ваш кредитный рейтинг». Электронная почта: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.