Аккаунты денежного рынка могут перетащить ваши пенсионные сбережения

После кризиса на фондовом рынке в 2007 и 2008 годах многие американцы опасались инвестирования и больше переносили свои сбережения на депозитные счета на денежном рынке. Они имеют меньшую волатильность, чем акции, и более высокий коэффициент возврата, чем традиционные сберегательные счета.

Фактически, общая сумма на счетах денежного рынка почти удвоилась после краха фондового рынка - с 2,7 трлн. Долл. США в конце 2007 года до более чем 5,1 трлн. Долл. США по состоянию на июнь этого года, согласно данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов.

Торговля волатильностью акций для обеспечения безопасности на счете денежного рынка может показаться хорошей идеей, но многие финансовые консультанты считают, что долгосрочные сбережения, такие как пенсионные сбережения, на счетах на денежном рынке - и переход на более долгосрочную отдачу на фондовом рынке - может стоить американцам много.

Обычно на счетах денежного рынка возвращается 1% или меньше, что ниже уровня инфляции. Это означает, что люди по существу теряют деньги, которые, как они надеются, облегчат их через годы их выхода на пенсию.

Мы попросили Анну Сергунину из FinancialStreet Financial Planning объяснить, как счета на денежном рынке могут причинять вред потребителям и что они должны делать вместо этого. Анна является участником нашего сайта. Спросите сеть советника.

Люди тратят на себя деньги, вкладывая свои пенсионные сбережения в счета на денежном рынке?

Да. Счета на денежном рынке - хорошие места для парковки ваших краткосрочных денег, но эти счета платят очень низкую доходность, 1% в год, если вам повезет. С инфляцией на уровне 3% и более в год вы не сможете добиться максимальной экономии средств. Именно здесь выгодно инвестирование в акции и облигации. Это помогает вам опережать инфляцию.

Есть ли случаи, когда вы должны хранить свои деньги на счетах на денежном рынке?

Да, но только если вы планируете использовать деньги в ближайшие год или два. Таким образом, вы можете избежать любых краткосрочных колебаний рынка и потенциальной потери принципала.

Лучше подумать о своих финансовых целях: планируете ли вы купить автомобиль в ближайшие несколько месяцев? Собираетесь ли вы сделать домашний передел в следующем году? Скоро вы собираетесь провести дорогостоящий отпуск? Если ответ на эти вопросы да, то деньги на счете денежного рынка - хорошая идея, потому что вы не хотели бы видеть, что деньги сокращаются из-за плохого месяца для фондового рынка.

Вы также можете использовать счет денежного рынка как место, где вы храните свой чрезвычайный фонд. Это место, где вы хотите сохранить как минимум три месяца расходов на оплату любых непредвиденных расходов, которые возникают, например, ремонт автомобилей. Денежные рынки являются ликвидными, поэтому вы можете легко снять эти деньги, когда это необходимо.

" БОЛЬШЕ: Вот лучшие счета на денежном рынке

Что бы вы сказали осторожным инвесторам, которые считают, что фондовый рынок опасен?

Фондовый рынок не является опасным местом, если у вас есть правильная стратегия. Главное, что нужно знать о фондовом рынке, - это то, что для работы вам нужно время и время, чтобы ваши деньги расти. Исторически сложилось так, что фондовый рынок в среднем составляет около 7% в год. Но это не означает, что он растет с каждым годом. По этой причине мы рекомендуем вкладывать больше денег на фондовый рынок, когда это предназначено для долгосрочных целей, таких как сбережения на пенсию, потому что тогда вы даете ему время для роста, и вы можете пережить взлеты и падения.

Есть ли другие советы по инвестированию, которые люди должны иметь в виду?

Мне нравится идея «ведра денег» для инвестирования. Подумайте о своих сберегательных транспортных средствах как краткосрочные (от одного до трех лет), среднесрочные (от трех до семи лет) и долгосрочные (семь лет или более).

В вашем краткосрочном ведре вы должны иметь только «безопасные», инвестиции, финансируемые FDIC, такие как сберегательные счета и счета на денежном рынке. Ваше среднесрочное ведро может включать в себя некоторые акции и облигации для получения большей отдачи, поскольку от трех до семи лет должно хватить времени, чтобы зафиксировать потенциал роста фондового рынка. Для вашего долгосрочного ведра вам определенно необходимо иметь значительный рыночный эффект. Ваша цель - помочь вашим деньгам расти так, чтобы они продолжались дольше и бьют инфляцию.

Анна Сергунина - финансовый консультант, владелец финансового планирования MainStreet и создатель платформы Money Library. MainStreet имеет офисы в Калифорнии, Мэриленде, Нью-Йорке и Вашингтоне, округ Колумбия.