Почему игнорирование денежного потока может убить ваш малый бизнес

Предприятия сталкиваются со многими препятствиями, особенно когда только начинают работу, а денежный поток близок к началу списка. Даже для прибыльных компаний, это может быть проблемой, чтобы убедиться, что больше денег приходит каждый месяц, чем выходит. Инвентаризация, дебиторская задолженность, контракты с поставщиками и платежные ведомости должны эффективно управляться, чтобы компании не теряли необходимых инвестиций и роста из-за нехватки оборотного капитала.

Мы спросили Джереми Офис, Делрей-Бич, советник по вопросам богатства в штате Флорида для предпринимателей и член нашей сети Ask the Advisor, о том, как владельцы бизнеса могут контролировать свой денежный поток и развивать свой бизнес.

Почему управление денежными потоками важно для малого бизнеса?

Управление денежным потоком является определяющим фактором успеха бизнеса. Статистика показывает, что 50% предприятий терпят неудачу. Во многих случаях это прибыльные предприятия, но они закрывают свои двери из-за плохого управления денежными потоками. В то время как основные проблемы очевидны, например, как собирать зарплату или платить поставщику, это эффект пульсации и усугубления стабильно плохого управления денежными потоками, который может быть поистине разрушительным.

Вот слишком общий сценарий: химчистка Боба - выгодный бизнес, поэтому Боб решает сделать первый взнос на новом оборудовании. Однако он не обращает внимания на денежный поток, и деньги, которые он потратил на оборудование, были необходимы для расчета заработной платы на этой неделе. У него нет наличных денег и не удается получить зарплату (это было не в первый раз), поэтому его водитель по доставке / доставке завершает работу. Боб находится в панике и переключает свое внимание на пикап / доставку, чтобы заполнить пустоту, а также попытаться найти нового водителя. У Боба нет времени называть другие счета для своевременного сбора дебиторской задолженности, поэтому еще несколько платежей задерживаются.

Между тем, самый большой клиент Боба несчастлив, потому что его поставки задерживаются, и он решает найти другого поставщика. Прибывает следующий цикл начисления заработной платы, и он в два раза больше. В то же время арендная плата также причитается, и у Боба есть новый платеж при покупке оборудования, которое он сделал. Боб не может пройти два цикла, не выплачивая своих сотрудников, поэтому теперь время Боба потрачено на управление просроченными платежами его собственнику и поставщику оборудования и заверив их, что он заплатит как можно скорее.

Боб лихорадочно пытается понять, кто должен ему деньги и призывает их заплатить. У него нет времени сосредоточиться на получении новых счетов, поэтому его продажи начинают снижаться. Боб начинает терять клиентов, потому что водитель доставки, которого он нанял из отчаяния, не имел надлежащей подготовки и смешивал одежду каждого. Прежде чем Боб узнает об этом, он поглощается своим бизнесом и не знает, на чем сосредоточиться. Его некогда прибыльный бизнес сейчас находится на грани закрытия своих дверей, потому что у него больше нет дохода, чтобы поддержать его ежемесячный ожог.

Малый бизнес, который должен реализовать новую стратегию, например, увеличение запасов для праздников, найм новых сотрудников, внедрение новых технологий или приобретение нового оборудования, может сделать это быстрее и обрести уверенность в своем решении, если он поймет последствия и планы для влияние денежного потока. Денежные судороги неизбежны для малого бизнеса, но его намного легче преодолеть, когда бизнес ожидает и имеет достаточно времени, чтобы найти разрешение.

" БОЛЬШЕ: Как получить оборотный капитал для малого бизнеса

Что должны знать владельцы малого бизнеса, чтобы наиболее точно рассчитать денежный поток?

Они должны сосредоточиться на реальных, а не на гипотетических данных. Владельцы малого бизнеса часто принимают решения, основанные на ожидании получения наличных денег в будущем, а когда этого не происходит, это может привести к их наличному кризису. Это не означает, что вы не должны учитывать будущие поступления (поскольку это важно при моделировании денежного потока), но вы должны быть реалистами относительно того, когда будут получены такие квитанции. Если счет-фактура, причитающаяся вам, должна быть отправлена ​​через 30 дней, но клиент всегда платил 15 дней с опозданием, вы должны учитывать дополнительную задержку при прогнозировании денежного потока.

Важно, чтобы владельцы малого бизнеса постоянно следили за процессом их денежных потоков, чтобы гарантировать, что их ожидания соответствуют тому, что на самом деле происходит. Это поможет обрести уверенность и доверие к процессу.

Каковы некоторые простые инструменты, которые малый бизнес может использовать для отслеживания своего денежного потока?

Инструменты для управления денежными потоками изобилуют и варьируются в зависимости от необходимой информации, необходимой технической экспертизы и уровня автоматизации. Различные веб-сайты, предназначенные для малого бизнеса, наряду с известными бизнес-приложениями, такими как Microsoft Office и Google Docs, создали стандартные шаблоны, которые можно скачать бесплатно. В последние годы появились различные программные платформы и приложения, которые появились, чтобы помочь управлять денежным потоком. Простой поиск Google даст множество платформ, включая Pulse, Float и Up Your Cash Flow. И многие из ведущих бухгалтерских программ начали включать инструменты управления денежными потоками (например, отчет о прогнозе денежных потоков QuickBooks).

Каждый вариант имеет свои сильные и слабые стороны, а малый бизнес должен основывать свое решение на инструменте, который он находит наиболее эффективным. Инструмент полезен только в том случае, если предоставляемая им информация приводит к результатам, которые могут быть оправданы, поэтому, если малый бизнес обнаруживает, что инструмент слишком сложный или он не может извлекать полезную информацию, владелец должен искать другое решение.

В целом, это хорошая идея нанять независимого консультанта для создания основы и научить владельца бизнеса, как использовать денежный поток. Это дает ресурс для вызова с вопросами и ведет к более глубокому пониманию.

Джереми Офис - советник по вопросам богатства предпринимателям и руководителю отдела управления капиталом Maclendon, основанному в Делрей-Бич, штат Флорида.