Что каждый должен знать о слиянии финансов после брака

Ник Пирнак

Узнайте больше о Nick on Investmentmatome's Ask a Advisor

Браки полны вызовов, но не более важны, чем те, которые связаны с деньгами. Борьба с деньгами приводит к разочарованию, гневу, аргументам и, в конечном итоге, может закончиться разводом. Кикер - это даже пары, которые зарабатывают много денег и живут в пределах своих возможностей, все еще могут столкнуться с проблемами.

Посмотрите график ниже, соотношение между борьбой за деньги и разводом является абсолютным. (Хотя, как мы все помним из статистического класса, корреляция не доказывает причинности!).

Поэтому, если люди не всегда борются с нехваткой денег, с чем они борются? Суть проблемы в том, что большинство пар не понимают, как их партнер рассматривает деньги, или как / почему у них есть привычки к расходам, которые они делают.

Насколько хорошо вы знаете друг друга?

Понимание и чуткость к финансовым убеждениям и ценностям друг друга делает процесс слияния более успешным и долгосрочным счастьем в браке более вероятным.

Реальность, однако, заключается в том, что в очень немногих обстоятельствах люди действительно сесть и подробно рассказать об этом. Мы считаем, что эта дискуссия настолько важна, что ее часть нашего вступительного интервью с новыми клиентами и почти в каждом разговоре есть точка, в которой один из супругов говорит: «Я никогда не знал об этом!». В этом обсуждении мы узнаем наших клиентов, которые помогают нам давать советы, которые клиент хочет принять, потому что он соответствует их значениям.

Например, самые ранние воспоминания об одном клиенте, связанные с деньгами, включали в себя сборщиков счетов, которые звонили и приходили в дом. Из-за этого прошлого опыта у этого клиента очень сильное отвращение к долгу. Зная, что, когда процентные ставки достигли рекордных минимумов, мы не настоятельно советовали refi, что имело бы смысл математически. Скорее, мы сосредоточились на консультировании клиента в других областях, где деньги можно было бы сохранить.

Поэтому, не обсуждая подробно финансовые ценности и привычки друг друга, легко понять, почему разногласия становятся преобладающими.

Наиболее распространенные разногласия

Некоторые из наиболее распространенных разногласий, возникающих в домохозяйствах, где были объединены финансы:

1) Один супруг тратит навязчиво реже, но на большие предметы, в то время как один из супругов тратит навязчиво чаще, но на мелкие предметы. Оба супруга оставляют чувство, что другое слишком много тратит.

2) Один из супругов имеет предпочтения вкуса, ценит что-то или имеет хобби, которое другой не ценит и не участвует. Это может быть что угодно: от хороших автомобилей до дорогих продуктов до членства в частном клубе до дорогого латте каждый день. У большинства пар есть расходы, которые только один человек действительно ценит, но все же коллективно оплачивает семья.

3) Не задумывались над расходами на бюджет. У каждого супруга есть как дискреционные, так и недискреционные потребности в расходах, и легко недооценивать все мелочи, которые необходимы, и, таким образом, происходит перерасход бюджета.

4) Зная, с чем вы вступаете в брак, с точки зрения долга. Задолженность по кредитным картам вашего партнера, студенческие ссуды и т. Д. Имеют последствия для вашего кредита для домашних хозяйств, а также для вашего бюджета и экономии средств.

Учитывая все эти общие области для разногласий, решение наиболее элементарного аспекта того, кто несет ответственность за то, какие издержки домохозяйства могут иметь много разных взглядов.

Подходы к расщепляющим расходам

Ниже приведены 6 распространенных методов разделения расходов, и каждый из них может быть подходящим для разных людей и ситуаций.

1) Подход «Мы все равны здесь». Сохранение большей части ваших финансов отдельно, за исключением одного совместного аккаунта. Оба человека вносят одинаковый вклад в эту учетную запись.

2) Подход «Каждому по его / ее доходам». Подобно подходу «Мы все равны здесь», за исключением того, что каждый член вносит процентный доход в общий счет, а не в долларовое значение.

3) Подход «Я получил» - один человек платит за все расходы.

4) Подход «Подберите свой законопроект». Каждый человек выбирает определенные счета и расходы для оплаты. Они могут не обязательно быть равными.

5) «Что такое мое»? Подход. Сочетание финансов полностью, все объединено.

6) Подход «Акт как если». Несмотря на то, что оба партнера работают, они живут на один доход и спасают остальных.

Сложная часть слияния финансов выясняет, какой подход подходит именно вам, исходя из ценностей вас и вашего супруга.

Куда пойти отсюда

Правильный ответ на все это для вас и вашего супруга зависит как от вашего общего, так и от различного поведения и ценностей. Это требует согласованных усилий для решения и работы, и многие люди не делают этого просто потому, что это может быть неудобно и является сложной темой для обсуждения.

Здесь мы можем помочь. Наличие объективного советника, облегчающего этот разговор, может сделать его более конструктивным, обеспечить его фактическое существование и выработать согласованный результат и план.

Статьи по Теме: Я просто женился! Должны ли мы создавать совместные банковские счета?

Избегайте завещания: совместное проживание с правом выживания

Интервью с Джастином Лавнером: почему говорить о деньгах так сложно?