Планы Medicare, руководство по открытой регистрации и стоимости

Если вы когда-либо пытались собрать головоломку без полной картины для ссылки, у вас есть представление о том, каково это - выбрать планы Medicare, которые вам нужны.

Вероятно, вы слышали о различных частях Medicare: A, B, C, D и т. Д. И если вам исполнится 65 лет, вы можете не знать, как они работают вместе. Некоторые планы предоставляются правительством, а некоторые - нет. Часто они работают вместо друг друга, а не вместе, поэтому вы не можете подписаться на части A-N, чтобы получить лучший охват.

Это одна головоломка, в которой получение правильных фигур может значительно улучшить ваше финансовое будущее. Вот как начать.

В этой статье:

• Типы планов Medicare
• Открытая регистрация и право на участие в программе Medicare
• Запуск и остановка Medicare
• Стоимость Medicare
• Medicare и другое страхование

Типы планов Medicare

Вот обзор основных планов Medicare:

• Части Medicare A и B являются единственными видами Medicare, предлагаемыми федеральным правительством, которые иногда упоминаются вместе как «Original Medicare». Часть A является больничным страхованием, а часть B охватывает амбулаторную помощь. Вместе, A и B оплачивают большую часть потребностей пожилых медицинских работников.
• Часть C планы обычно называются Medicare Advantage и предназначены для замены Original Medicare и других планов, известных как планы Medigap. Некоторые планы Medicare Advantage также оплачивают услуги в области стоматологии и зрения.
• Часть D планы охватывают только рецепты.
• Части F, G, K, L, M и N являются частными планами здравоохранения, которые дополняют охват Medicare и часто называются планами Medigap.

Планы Medicare Part A и Medicare Advantage рассчитываются как минимальное покрытие для здоровья в соответствии с Законом о доступной помощи. Итак, если у вас есть хотя бы часть A или Medicare Advantage, вам не придется платить штраф за обладание Obamacare за то, что у вас нет медицинского страхования.

Medicare планирует с первого взгляда

План	Охватывает	Удовлетворяет личный мандат ACA?
Часть A	Больничная помощь	да
Часть B	Негосударственные медицинские услуги, такие как тесты или посещения врача	нет
Преимущество Medicare, часть C	Как минимум, охватывает то, что покрывает части A и B, хотя многие планы предлагают больше	да
Часть D	Лекарственные препараты	нет
Дополнительные планы Medigap, части F, G, K, L, M, N	Выбранные расходы и услуги, не указанные в частях A, B или D	нет

Открытая регистрация и право на участие в программе Medicare

Многие считают, что Medicare является государственной программой здравоохранения для людей старше 65 лет. Хотя это верно, возрасты от 18 до 64 лет с определенными условиями также могут быть квалифицированы. Когда вы можете получить пособие по программе Medicare в первый раз, зависит от того, какое из следующих действий относится к вам.

• Тебе становится 65 лет. Вы имеете право на получение пособий по программе Medicare в первый день месяца вашего 65-летия, и вы можете зарегистрироваться до трех месяцев до и через три месяца после этого месяца в течение семи месяцев.
• У вас есть квалифицированная инвалидность. Чтобы получить пособие по программе Medicare для инвалидности, вы должны сначала получить право на социальное обеспечение для этого условия. После того, как вы подадите заявку на получение социального обеспечения и получаете его, вам потребуется двухгодичный период ожидания, прежде чем вы сможете получить Medicare, и в это время вы автоматически включаетесь в части A и B. Вы можете зарегистрироваться в Части D или перейти на Medicare Advantage вместо из оригинальной программы Medicare, начинающейся три месяца до и заканчивая тремя месяцами после вашего 25-го месяца пособий по социальному обеспечению.
• У вас есть терминальная почечная болезнь. Если вы имеете право на получение Medicare на основе этого заболевания почек, также известного как ESRD, ваш период регистрации будет зависеть от многих разных факторов. Если вы недавно были диагностированы с помощью ESRD, вы можете сразу обратиться за Medicare, чтобы получить помощь в оплате диализа. Вот дополнительная информация об охвате ESRD из Центров Medicare и Medicaid Services.

Как только вы получите льготы Medicare, вы можете обнаружить, что ваш план не совсем соответствует вашим потребностям. Если это так, вы можете изменить свой план в течение этих периодов:

• 15 октября - декабрь. 7, открытая регистрация: Вы можете перейти от плана Medicare Advantage к Original Medicare или наоборот во время открытой регистрации Medicare. Вы также можете перейти от одного плана Medigap или Part D к другому во время открытой регистрации Medicare.
• 1 января-фев. 14, выбытие Medicare Advantage: Если вы хотите переключиться с Medicare Advantage на Original Medicare, вы можете сделать это в течение этого специального периода отмены.
• 1 января - 31 марта, часть B в общем зачислении: Если у вас есть Medicare Part A и вы хотите зарегистрироваться в части B, вы можете сделать это в течение этого времени.

Запуск и остановка Medicare

Возможно, вам не придется обращаться за оригинальной программой Medicare. Вам необходимо связаться с Medicare с инструкциями по регистрации в то время, когда вы станете 65 или иным образом получили право на участие, вместе с картой Medicare.

«Если с вами не связывается Medicare, вам лучше позвонить и узнать, что происходит - в системе есть глюк, или почему-то в вашем списке нет имени, - говорит Адриа Голдман Гросс, адвокат по биллингам и автор книги «Решила! Лечение ваших проблем медицинского страхования ». Позвоните в 800-MEDICARE, если вы не получили уведомление о своих преимуществах к 65-летию со дня рождения.

Чтобы поощрять пожилых людей записаться как можно скорее, Medicare взимает небольшой штраф за каждый месяц в возрасте 65 лет, если у них нет частей A, B и D.Как только вы будете иметь право на участие в программе Medicare, вы должны зарегистрировать эти части, как минимум, или план Medicare Advantage, чтобы избежать такой платы.

Стоимость Medicare

Сколько вы платите за Medicare, будет зависеть от того, выбираете ли вы оригинал Medicare или план Advantage и сколько покрытия вы хотите. Планы Medigap, в частности, широко варьируются в цене.

Тем не менее, мы можем дать вам несколько приблизительных цифр для стоимости запчастей A, B и D:

• Часть А. Если вы или ваш супруг проработали достаточно долго, около 10 лет в большинстве случаев, ваши налоги на заработную плату оплачиваются за покрытие вашей части A в полном объеме, и вам не нужно платить взносы. Если это не так, вам придется заплатить премию не более $ 411 в месяц.
• Часть B. Большинство людей платят взносы за покрытие части B; если вы получаете пособия по социальному обеспечению, ваши премии части B автоматически будут вычтены из этого дохода. Часть B ежемесячных премий в 2016 году составляет $ 121.80 для большинства бенефициаров, но может составлять до $ 389,80, в зависимости от вашего дохода в 2014 году. Подробнее о расходах на часть B вы найдете в Medicare.gov.
• Часть D. Как правило, премии категории D стоят от 10 до 100 долларов США, согласно правовому сайту Nolo, но если ваш доход выше определенного уровня, ваш план может стоить дороже.

В целом, части A, B и D вместе стоят немного больше для большинства потребителей, чем планы Medicare Advantage, предлагающие аналогичный охват, говорит Гросс.

Поскольку они являются частными планами страхования, планы части C могут иметь узкие сети, к которым ваш врач может не участвовать, в то время как большинство врачей принимают Medicare.

Другие недостатки Medicare Advantage заключаются в том, что издержки из собственного кармана, как правило, выше, «и есть только тонна более дорогих обручей», - говорит Гросс. «Как получить рефералы, чтобы увидеть специалистов или предварительные разрешения на экзамены, - говорит Гросс. «Если вы пойдете к врачу много, это, вероятно, не стоит», добавляет она.

Medicare и другое страхование

Наиболее распространенной комбинацией медицинского страхования является Medicare наряду с медицинским страхованием, спонсируемым работодателем. Если у вас был план медицинского страхования на рабочем месте, прежде чем вы получили право на участие в программе Medicare, вам, возможно, не придется ничего делать, и вы можете сохранить этот план как есть.

Если это так, ваш план работодателя, скорее всего, продолжит оплачивать вашу медицинскую страховку, как всегда, а Medicare возьмет дополнительную часть медицинских расходов, сократив ваши общие платежи из собственного кармана. Это может быть неверно, если вы работаете в небольшом бизнесе, а некоторые работодатели предлагают план Medicare Advantage. Проконсультируйтесь с администратором вашего медицинского плана, обычно с отделом по работе с персоналом, чтобы узнать о преимуществах для здоровья свыше 65 человек.

Кто оплачивает медицинские счета сначала, когда у вас есть Medicare и другое покрытие

У вас есть Medicare и …	# сотрудников по плану, если это применимо	Первый плательщик	Второй плательщик
Вы старше 65 лет с помощью спонсируемого работодателем плана, будь то сам или супруг	20+	План работодателя	страхование здоровья по старости
Менее 20	страхование здоровья по старости	План работодателя
Пенсионный план работодателя	N / A	страхование здоровья по старости	План пенсионера
Менее 65 лет, инвалиды, с спонсируемым работодателем планом	100+	План работодателя	страхование здоровья по старости
Менее 100	страхование здоровья по старости	План работодателя
федеральная система медицинской помощи неимущим	N / A	страхование здоровья по старости	федеральная система медицинской помощи неимущим

Если вы приобрели план медицинского страхования на рынке доступного ухода, прежде чем вы приобретете право на получение Medicare, все налоговые льготы для снижения ваших премий закончится, и вам придется заплатить полную цену за план каждый месяц. Для большинства людей в этом сценарии лучшим финансовым решением является прекращение плана рынка, когда вы получаете право на получение Medicare и вместо этого выбираете Medicare.

Если вы хотите полностью отказаться от Medicare, вы можете совершать покупки на рынке для плана, если к вам применимы оба следующих условия:

• Вы один из немногих, кто должен заплатить премию за часть А.
• Вы не получаете пособия по социальному обеспечению.

Если вы хотите выбрать частное страхование вместо Medicare, вы не сможете получить налоговые кредиты, чтобы снизить свои премии.

Если вы бесплатно получаете часть A и все еще хотите получить частный план на рынке, вы потеряете как ваше первоначальное покрытие Medicare, так и любые пособия по социальному обеспечению, которые вы получаете, и окупите все эти пособия, которые вы уже собрали.

Лэйси Гловер - штатный писатель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.