Кредиторы приходят с предложениями по облегчению бремени задолженности

Для людей, обремененных федеральными студенческими кредитами, правительство может не иметь возможности предлагать более низкие процентные ставки или более простые системы погашения, но банки и кредитные союзы могут.

Гражданская финансовая группа недавно объявила, что начнет рефинансировать федеральные студенческие ссуды. Заемщики с хорошим кредитом теперь могут обеспечить переменные ставки всего 2,31%, а фиксированные ставки составляют 4,74%, как на ежегодной основе. В аналогичной программе для заемщиков с частными студенческими кредитами провиденс, родитель Род-Айленда из Citizens Bank, говорит, что участники понизили среднюю годовую процентную ставку по их долгу на 1,5 процентных пункта.

Оцените свою экономию рефинансирования

Для таких людей, как Али Голдберг, окончивший в мае университет штата Пенсильвания со степенью на английском языке и в настоящее время проживающий со своими родителями в Нью-Джерси, такие программы могут оказать некоторую помощь. Как и семь из 10 членов класса 2013 года, Goldberg имеет федеральные студенческие ссуды, чтобы окупиться. Недавно она получила письмо с сообщением о том, что ей придется начинать платежи через три месяца. Хотя она не рассматривает свои студенческие ссуды в качестве огромного бремени, долг повлиял на ее жизнь после окончания учебы.

«Я стараюсь не допустить, чтобы это повлияло на мои решения, и мои родители не оказывают на меня такого давления», - говорит Голдберг. «Но есть определенные вещи, которые я сделал бы, если бы у меня не было кредитов на заднем плане».

В какой-то мере он сузил ее поиск работы. Изучив рабочие места в Бостоне и других городах, она решила, что лучшим финансовым вариантом будет жить с родителями и добираться до дома, возможно, найдя работу в Нью-Йорке на полный рабочий день. «Я не против жить дома, так почему бы не воспользоваться Нью-Йорком, попытайтесь немного сэкономить деньги, чтобы я мог погасить свои ссуды?» - говорит она.

Как и Голдберг, многие недавние выпускники считают, что кредиты, которые они получили в школе, ограничили свои возможности. В настоящее время в США проживает около 1,2 трлн. Долгих студенческих долгов. Средний заемщик задолжал 29 400 долларов США, по данным Института доступа в колледж и успеха. Те, у кого есть несколько непогашенных займов, могут найти больше свободы в рамках программ рефинансирования, которые предлагают более низкие процентные ставки и уменьшают ежемесячные платежи по кредиту консолидации долга, который выплачивает несколько небольших банкнот.

Планы рефинансирования долга, связанные с долгами граждан, направлены на то, чтобы предоставить студентам помощь, сказал в заявлении, в котором говорится о новой программе, Брендан Кафлин, президент финансирования образования для банка.

«Хотя высшее образование является одной из лучших инвестиций, которую может сделать молодой взрослый, заплатив за это, пытаясь достичь других финансовых вех, может быть сложно», - сказал Кофлин.

В дополнение к гражданам, некоторые другие организации также начали программы, помогающие студентам справиться с федеральными кредитами. CuStudentLoans соединяет пользователей с сетью кредитных союзов, предлагающих варианты рефинансирования. Сан-Франциско одноранговый кредитор SoFi, который предлагает такие льготы, как защита от безработицы для заемщиков, также предоставляет альтернативы выпускникам колледжей, которые ищут более низкие ставки.

Выпускники, такие как Голдберг, также могут рефинансировать федеральные займы через правительство. Это не может сэкономить им много денег, но это сохранит возможность воспользоваться преимуществами таких преимуществ, как системы оплаты по мере наемного долга и прощение долга. Через Прямой Консолидированный Кредит, студенты могут объединить несколько федеральных займов в один с фиксированной процентной ставкой, основанной на средневзвешенной ставке по кредитам.

Другие финансовые учреждения также предлагают больше возможностей для студентов, занимающихся задолженностью. Недавно основанный в Бостоне первый профсоюзный банк недавно выпустил программу поощрения дебетовых карт с модулем SmarterBucks от Simple Tuition. Программа дает потребителям вознаграждение за все покупки, не связанные с PIN-кодом, сделанные с помощью дебетовой карты, и конвертирует очки вознаграждения в наличные деньги, которые идут на погашение студенческих кредитов.

«Мы думаем, что мы немного ближе к тысячелетиям, когда речь заходит о предоставлении им финансовых решений», - говорит Майк Батлер, президент и главный исполнительный директор First Trade, обсуждая программу с Simple Tuition и ее инициативами. «Это компания, которая пытается помочь очень, очень большой проблеме в современном обществе».

Законодатели в Вашингтоне также столкнулись с этой проблемой. Сенатор Элизабет Уоррен, D-Mass., Представила законопроект, который позволит студентам рефинансировать свои школьные кредиты по ставкам до 4%. Республиканцы заблокировали эту мера в июне и снова недавно, в тот же день, когда были объявлены программы «Граждане и первая торговля». Но помощь, финансируемая из частных источников, не обязательно для всех.

В Нью-Джерси Голдберг говорит, что ей придется рассмотреть ее варианты при принятии решения о том, пойти ли с частным кредитором, чтобы укрепить свои долги в школе.

«Я чувствую, что мне нужно быть очень образованным в отношении того, что будет означать рефинансирование», - говорит она. «Я не знаю, где буду в ближайшие два года. Я могу пойти в школу градиента. У меня может быть еще больше кредитов.

Оцените свою экономию рефинансирования

Иллюстрация студенческого кредита через Shutterstock.