Как сказать, если HSA - это именно то, что доктор заказал

Люди, имеющие право на сберегательные счета в области здравоохранения, делятся на три категории: хорошие кандидаты, отличные кандидаты и те, кому было бы лучше держаться подальше.

Деньги в HSA не облагаются налогом, когда вы вкладываете, инвестируете или выходите за одобренные IRS медицинские расходы. Как только вам исполнится 65 лет, вы можете снять деньги по любой причине, медицинской или нет. Некоторые финансовые эксперты называют HSA более экономичным транспортным средством, чем 401 (k).

Там прилагается одна гигантская строка: у вас должен быть вычитаемый план медицинского страхования для открытия или внесения вклада в HSA, что делает ваши медицинские счета ключевым фактором в том, создавать ли его.

Отличный кандидат HSA

Лучшие кандидаты HSA не должны тратить средства HSA на краткосрочную медицинскую помощь, тем самым освобождая их, чтобы накапливать денежные средства для выхода на пенсию. Некоторые финансовые консультанты побуждают клиентов оплачивать медицинские расходы из своего кармана, а не с помощью HSA, для ускорения роста учетной записи.

По этой причине великие кандидаты HSA:

• Может вносить годовой лимит: 3 450 долл. США для человека и 6 900 долл. США для семьи в 2018 году, плюс дополнительно 1000 долл. США для людей 55 или более
• Как правило, имеют низкие медицинские расходы и нередко достигают годового плана медицинского страхования
• Молодые и могут накапливать больше денег на протяжении всей жизни

Максимизируйте потенциал HSA, вложив деньги в паевые фонды или акции, а не тратите их. «HSA-фонды переходят из года в год, если вы их не тратите, и они будут получать проценты», - говорит Джон Янг, старший вице-президент компании Alegeus, компании по технологиям и услугам.

Хороший кандидат от HSA

Мало кто из молодых людей, здоровых и состоятельных, чтобы каждый год выпускать тысячи на специальный счет: 55% владельцев HSA ежегодно теряют свой баланс, согласно отчету Merrill Lynch за 2016 год.

Тем не менее, вы по-прежнему являетесь хорошим кандидатом на HSA, если ваши медицинские расходы достаточно низки, и вы можете внести достаточно денег, чтобы покрыть их. В этом случае налоговые льготы HSA могут пригодиться.

Кто должен держаться подальше

В этой категории HSA не является проблемой. Это высокодоходный план медицинского страхования, который вы должны иметь, который будет покрывать небольшие расходы, пока вы не заплатите как минимум 1350 долларов США (индивидуальный) или 2700 долларов США (семья).

После этого вы можете заплатить от 10% до 40% из-за кармана за каждую покрытую услугу, до 6 650 долларов для человека или 13 300 долларов для семьи в 2018 году.

Хотя у вас будут более низкие премии, «вы заплатите много денег за каждый из ваших визитов к врачам и рецептов», - говорит Иджеома Ируке, специалист по потребительскому образованию HSAstore.com.

Поэтому пропустите HSA и, если возможно, пойдите в план более высокого охвата, если у вас есть что-то вроде:

• Медицинские расходы, которые достаточно высоки, чтобы вы каждый год встречали свою франшизу или что они будут вызывать напряжение, если вы заплатите аванс
• Большой, известный расход, например, запланированная операция или беременность