8 вопросов, чтобы спросить себя, прежде чем инвестировать
ÐÑÐµÐ¼Ñ Ð¸ СÑекло Так вÑпала ÐаÑÑа HD VKlipe Net
Оглавление:
Майкл Чемберлен
Узнайте больше о Майкле на Investmentmatome's Ask the Advisor
Будучи финансовым планировщиком и консультантом по фидуциарным инвестициям, я работаю с людьми с различными целями и совершенно разными уровнями образования, доходов, активов и комфорта с технологией. Меня часто беспокоят сходства, которые я вижу среди инвесторов всех полос.
У многих людей просто нет плана, когда они начинают инвестировать. Другие следуют последним горячим инвестиционным советам от незнакомца онлайн, по телевизору или в журнале. Я удивлен тем, как многие инвесторы считают, что они преуспели, но не знают, как измерить их истинную норму прибыли за риск, который они взяли. Немногие инвесторы даже знают, сколько рисков в их портфелях.
Связанные истории
Эти проблемы возникают из-за того, что инвесторы обычно не используют согласованную методологию - повторяемый, основанный на правилах процесс - для создания или мониторинга своих портфелей. Это часто приводит к портфелям, которые не являются хорошо диверсифицированными, не имеют соответствующего риска для инвестора и не являются эффективными с точки зрения налогообложения. Более того, многие инвесторы не рассматривают свои портфели и не слишком много думают о том, как их инвестиции вписываются в более общий общий план.
Готовы ли вы инвестировать?
Что вы можете сделать, чтобы убедиться, что вы не в этом лагере? Во-первых, определите, действительно ли вы готовы инвестировать самостоятельно. Основываясь на моем опыте, необходимо выполнить ряд важных задач, чтобы понять, прежде чем начинать инвестировать.
Выполнение следующей оценки инвестиций может помочь вам определить, насколько вы подготовлены, и будет ли вам лучше обслуживаться, получая профессиональную помощь от целевого консультанта с платой.
Нажмите кнопку, которая лучше всего подходит для вашей ситуации.
1. У меня есть письменный список моих краткосрочных, промежуточных и долгосрочных финансовых целей и знаю, сколько мне нужно сэкономить, и требуемую норму прибыли для финансирования каждой из этих целей. да нет
2. Я заполнил доверенный инструмент для оценки рисков (например, этот от FinaMetrica) и понял, как моя склонность к риску соответствует требуемой норме прибыли для финансирования моих целей. да нет
3. У меня есть письменный инвестиционный план (заявление о инвестиционной политике), в котором описывается распределение активов, которое будет использоваться в моем портфолио, а также ожидаемый диапазон прибыли. да нет
4. Я понимаю важность распределения активов (сочетание акций, облигаций и других инвестиций) и следую методологии для определения и создания портфеля, который призван обеспечить максимальную отдачу от уровня риска, который подходит для моей ситуации. да нет
5. Я использую методологию для выбора инвестиций для каждого класса активов. да нет
6. Я выделил время для регулярного рассмотрения моих инвестиций и внесения необходимых изменений. да нет
7. Я использую методологию для мониторинга и периодического изменения инвестиций по мере необходимости. да нет
8. Я понимаю, как неэффективность налогов негативно скажется на моем портфеле; какие классы активов лучше всего подходят для безналоговых счетов, налогооблагаемых счетов и отложенных налоговых счетов; и структурировали мое портфолио по этим типам счетов, чтобы быть эффективным с точки зрения налогов. да нет
счет По любому вопросу, на который вы ответили «нет», выполните дальнейшие исследования по этому предмету, прежде чем пытаться инвестировать, или найдите консультанта по объективным инвестициям в Garrett Planning Network или Национальной ассоциации личных финансовых консультантов. Если вы ответили «да» по всем вопросам, вы лучше подготовились инвестировать самостоятельно. Майкл Чемберлен , CFP, AIF, является советником по сбору платежей и владельцем финансового планирования и управления капиталом Чемберлена с офисами в Сакраменто, Кэмпбелл и Санта-Крус, штат Калифорния. Для получения дополнительной информации посетите www.chamberlainfp.com. Изображение через iStock.
