2 способа получить инвестиционный доход в среде с низким возвратом

limit of n!/n^n as n goes to infinite

Многие инвесторы, готовившиеся к выходу на пенсию или на ранних стадиях, ищут способы существенно увеличить объем ежемесячного дохода, который они генерируют из своих активов. Их трудно найти в сегодняшней среде с низкими доходами и низкой процентной ставкой.

К счастью, есть две инвестиции, которые стоит рассмотреть: дело доверия и одноранговое кредитование.

Доверенные дела

Если вам нравится инвестировать в недвижимость, подумайте о доверии, типе частной недвижимости. Институциональные инвесторы предпочитают эти кредиты, но они также могут работать для физических лиц.

Типичный договор о доверии может начаться следующим образом: предприниматель недвижимости хочет купить дом за 500 000 долларов, надеясь реабилитировать его и продать его с прибылью. У него 250 000 долларов, но он должен заимствовать еще 250 000 долларов. Если он ждет банковского кредита, конкурирующий инвестор может разбить имущество - чтобы сэкономить время, он обращается к частному кредитору за доверительным делом.

В соответствии с договором о доверительном управлении покупатель заимствует 250 000 долларов у кредитора - работает через стороннего кредитора, который подталкивает и облегчает кредит - на один год. Для скорости и удобства заемщик платит гораздо более высокую ставку, чем за ипотеку, обычно от 8% до 12%. В большинстве случаев заемщик ежемесячно выплачивает процентные платежи и выплачивает вознаграждение основной суммы в конце срока.

Допустим, вы являетесь инвестором в этой сделке, и вы соглашаетесь на получение кредита на 10% годовых. Если все пойдет хорошо, вы получите 12 процентных платежей в размере 2,083 доллара США на общую сумму 25 000 долларов США, а в конце года вы получите обратно 250 000 долларов США. И если заемщик не выполнит ежемесячные платежи, вы овладеете этим имуществом.

Нет минимального значения для инвестирования в единый договор. Они могут быть разделены на части, то есть разделены на несколько частей, но кредитные организации обычно предпочитают иметь дело с одним инвестором за ссуду.

Поиск доверенных дел, в которые можно инвестировать, может быть затруднительным. Лучше всего обратиться к советникам или брокерам, которые установили отношения с создателями в пространстве.

Если вам нравится концепция доверия, но вы не хотите охотиться на эти сделки, вы можете инвестировать в фонд доверия, управляемый профессиональным менеджером. Эти средства в настоящее время платят от 8% до 11% в год и имеют минимальные суммы инвестиций, которые начинаются примерно на 50 000 долл. США. Они также склонны требовать, чтобы инвесторы были аккредитованы по стандартам SEC.

Одноранговое кредитование

Одноразовые кредиты - это еще один способ получить ежемесячный доход по приемлемым ставкам, если ваше государство разрешит его (большинство из них). Это потребительские кредиты, которые, в отличие от доверительных сделок, не основаны на залоге. Заемщики обычно используют выручку, чтобы расплатиться с кредитными картами с более высокой процентной ставкой, улучшить домашние дома или развить малый бизнес.

Если вам интересно, вы можете найти заемщиков через онлайн-рынки, такие как Lending Club и Prosper. На сайтах кредиторы могут просматривать потенциальных заемщиков и решать, кому они хотят кредитовать, и процентную ставку, которую они хотят взимать, используя алгоритм, определяющий кредитный риск.

Кредиторы получают ставки от 5% до 23% по кредитам, в зависимости от кредита каждого заемщика. Кредитный клуб и Проспер взимают плату в размере от 1% до 5% в год.

Существуют также средства, которые будут инвестировать в эти кредиты от вашего имени, но эти фонды часто имеют более высокие инвестиционные пороги, чем фонды доверительного управления. Lending Club предлагает несколько фондов, которые инвестируют в свои займы, но инвестиционные минимумы начинаются от 500 000 долларов США.

Управление рисками

Как доверительные, так и одноранговые кредиты могут защитить инвесторов от повышения процентных ставок, поскольку они удерживаются до погашения и имеют короткие сроки. Но у них также есть риски.

Если ваше доверительное соглашение становится кислым, а ваш заемщик заставляет вас завладеть имуществом, это может стоить меньше, чем ваши инвестиции в него. Поэтому важно делать домашнее задание, прежде чем инвестировать. Если вы не справитесь с этим, подумайте о найме советника с опытом работы на этом рынке.

Инвестирование в фонд доверительного управления не обязательно защитит вас от сбоев на рынке недвижимости. Многие, хотя и не все, фонды доверительного управления в 2008 году пошли на спад. Мне нравится инвестировать в фонды доверительного управления, которые имеют хороший послужной список на нескольких рынках вниз, но это не гарантирует, что они пройдут через следующий. Прежде чем инвестировать, проанализируйте портфель фонда и резервы на потери по ссудам. Как с индивидуальными делами доверия, вы можете захотеть, чтобы профессионал это сделал.

Кредиты равный-равному также несут риски. Возвраты с обоих сайтов основаны на погашении кредита, и нет гарантий или мер защиты в случае, если заемщики будут дефолтными. Кредитный клуб и Проспер рекомендуют инвесторам распространять свои инвестиции по нескольким кредитам, уменьшая влияние, если какой-либо один заемщик не сможет их погасить.

Если вы инвестируете средства в одноранговые займы, ваши инвестиции должны быть частью диверсифицированной стратегии инвестирования и не должны представлять ваши сбережения. Кредитный клуб отмечает в своем проспекте, что инвестирование подходит «только для инвесторов с адекватными финансовыми средствами», «которые могут нести убытки всей своей покупной цены».

Крайне важно, чтобы вы воспитывали себя или обращались за помощью к финансовому профессионалу, прежде чем инвестировать в доверительные отношения или одноранговые займы. Но если вы проявляете должную осторожность, оба этих типа инвестиций могут быть отличными генераторами дохода в то время, когда инвестиции, которые дают хорошие прибыли, немногочисленны и далеко друг от друга.

Изображение через iStock.