Доход, доход, доход

Автор: Joe Allaria

Узнать больше о Джо на Investmentmatome's Ask a Advisor

В старые добрые времена многим людям удавалось уйти на пенсию с пенсией, которая обеспечивала гарантированный доход на всю оставшуюся жизнь. Сегодня это не так. Меньше компаний предлагают планы с установленными выплатами (пенсии). В результате вы несете ответственность за создание своего собственного пенсионного плана, чтобы убедиться, что вы НЕ переживаете свои деньги, что является главной заботой многих пре-пенсионеров, которых я встречаю. К счастью, есть много вариантов выбора. Здесь только несколько:

облигации

Вы можете быть знакомы с концепцией облигации. Вы предоставляете компании, государственному учреждению или муниципалитету единовременную сумму денег. Взамен это учреждение соглашается выплатить вам процентные платежи по установленной ставке процента (купонной ставке) и которая будет служить потоком дохода для вас в течение определенного периода времени. По истечении этого периода времени (обычно 10-30 лет) это учреждение вернет вам свою основную сумму, и выплаты по процентам будут прекращены. Облигации могут быть очень полезным источником дохода. Плюсы в том, что облигации могут предлагать приличные процентные ставки, хотя обычно они не считаются «рискованными» инвестициями. Если процентные ставки снизятся до даты погашения вашей облигации, ваша облигация будет стоить больше, если вы будете продавать в то время.

Недостатки в том, что облигации часто имеют длительные обязательства времени. И если процентные ставки растут до того, как ваши облигации созревают, и вам нужно добраться до вашего принципала, ваша облигация будет стоить меньше, чем вы ее купили. Кроме того, только определенные облигации предоставляют гарантию на выплату основного долга и процентов. Даже высокооплачиваемые корпоративные облигации оставили инвесторов высокими и сухими, если эти компании терпят неудачу или объявляют о банкротстве (т. Е. Lehman Brothers, Washington Mutual, General Motors). Инвесторы должны знать, где идут процентные ставки, прежде чем инвестировать в облигацию.

Предпочтительные акции

Привилегированные акции и акции, выплачивающие дивиденды, могут стать еще одним позитивным источником дохода. В положительном конце привилегированные акции предлагают дивидендный потенциал, а также потенциал для повышения стоимости капитала. Привилегированные акции также предлагают ликвидность. В любое время вы можете продать часть принадлежащих вам акций, если вам потребуются дополнительные наличные деньги.

Противовес привилегированных акций прост. Ваши деньги инвестируются на фондовый рынок и подвергаются риску. Исходя из цены акций и того, что происходит на рынке, вы можете потерять любую сумму своего принципала в любое время. Кроме того, ваши дивиденды не гарантируются и могут быть уменьшены или прекращены в любое время. Важно понимать эти вещи так, чтобы вы были должным образом распределены таким образом, который отражает ваши цели и терпимость к риску.

Фиксированные / фиксированные индексированные аннуитеты (FIA)

Аннуитет - это договорное соглашение между вами и компанией по страхованию жизни, и существует множество различных видов аннуитетов (фиксированных, переменных, индексированных, немедленных и т. Д.). Профи за использование аннуитета для дохода - это то, что фиксированные аннуитеты предоставляют гарантии. Аннуизационные платежи могут быть установлены для выплаты «определенного периода» или иногда могут быть выплачены с пожизненной гарантией на основе возраста аннуитета.

Исправленные или фиксированные индексированные аннуитеты могут быть полезны для ухода за фиксированными расходами на проживание, поскольку они обеспечивают гарантированный доход. Они также могут быть эффективными для людей, которые не имеют пенсии или людей, которые ищут стабильный поток дохода, который они никогда не могут пережить. Поскольку гарантии аннуитета подтверждаются финансовой обоснованностью компании-эмитента, убедитесь, что вы проверяете рейтинг прочности, прежде чем приобретаете аннуитет.

Недостатки заключаются в том, что аннуитеты также являются долгосрочными соглашениями (обычно 5-15 лет). Существует ограниченная ликвидность, предлагаемая с аннуитетом, и, прежде всего, с вашими деньгами, вы можете получить сборы за сдачу.

План Действий

Определите свои жизненные цели, узнайте, сколько вам потребуется в ежемесячном потоке дохода, чтобы жить, и делайте то, что вы хотите сделать на пенсии, и обучите себя всем возможным вам вариантам. Если вы работаете с финансовым консультантом, найдите тот, который понимает планирование дохода, социальное обеспечение и обязан найти лучший вариант для вас на основе того, что вам нужно!