Используйте человеческую природу, чтобы помочь своим финансам, а не помешать им

Брайан Макканн

Узнайте больше о Брайан на нашем сайте Спросите у советника

Как вид, люди ужасно плохо оснащены, чтобы быть успешными своими финансами.

Тысячи лет эволюции в саванне дали нам множество инстинктов, которые удерживали нас в живых. Те же самые инстинкты имеют тенденцию привлекать нас, когда речь заходит о финансовых решениях. Список длинный и прославленный и включает в себя оглушителей, таких как:

• инстинкт «битвы или полета», который заставляет нас часто продавать наши инвестиции в самое неподходящее время.
• отвращение от потери, которое заставляет нас удерживать наших проигравших, надеясь, что они вернутся назад.
• что мы покупаем и делаем то, что все покупают или делают, потому что, эй, это то, что делают крутые дети.

Когда вы связываете это со сногсшибательным отсутствием знаний об основных статистических данных и вероятностью, это часто приводит к крушению финансового поезда.

К счастью, некоторые из этих предубеждений можно использовать в наших интересах. Одной из ключевых проблем для большинства людей в достижении их финансовых целей является дисциплина, требуемая с течением времени. Это работает против другого мощного уклона: мгновенное удовлетворение. Вот три поведенческих уклона, которые мы можем использовать, чтобы помочь бороться с последствиями мгновенного удовлетворения и соответствовать нашим долгосрочным целям:

Приверженность приверженности: У нас есть тенденция хотеть следовать обязательствам, которые мы делаем, даже если они просто для нас самих. Политики полагаются на это, когда вы выбираете политическую партию. Вы можете использовать это, чтобы убедиться, что вы следите за своими целями. Просто запишите свою финансовую цель и шаги, которые вы намерены предпринять, чтобы добраться туда. Это может быть мощной психологической поддержкой для принятия мер.

Учет психического здоровья: Люди склонны вкладывать вещи в легко понятные ведра. Это относится и к нашим финансам. Вот почему ваш общий счет для еженедельных или ежемесячных расходов проводится к концу месяца.

Чтобы помочь достичь ваших целей, вы можете использовать это в своих интересах. Настройте конкретные учетные записи для конкретных целей: выход на пенсию, экономию колледжа, свадебный фонд, вы его называете. Затем финансируйте его автоматически с вашей зарплаты. Как только ваши деньги пойдут на счет, который вы назвали «Trip Around the World Fund», вы гораздо менее вероятно потратите его на космо в счастливый час.

Определенные налоговые счета, такие как 401 (k) s и 529 планов, прекрасно служат для этой цели. Помимо учета умственного учета, они также приходят с налоговыми льготами и штрафами, которые затрудняют использование средств для чего-то иного, чем их предполагаемая цель.

Социальное доказательство: Люди являются социальным видом. Мы развивались в кооперативных обществах, и нам сложно найти поддержку группы. У нас есть тенденция вести себя так, как люди ожидают в данной ситуации. Вот почему групповые системы снижения веса более успешны, чем другие методы снижения веса. Если вы разделяете свою цель с друзьями и семьей, которым вы доверяете, вы с большей вероятностью последуете за ней. И они могут помочь вам, когда ситуация станет жесткой.

Вы можете использовать эти три смещения поведения вместе, чтобы повлиять на составность: 1) запишите свою цель и то, что вы хотите сделать, чтобы добраться туда; 2) создать конкретную учетную запись и финансировать ее автоматически; 3) делитесь с близкими друзьями и семьей, что вы пытаетесь сделать. Если вы объедините эти три компонента, это может иметь взрывной эффект, помогая вам достичь ваших целей.