Как сегодняшние низкие налоги могут развить ваше гнездовое яйцо

Как и смерть, налоги остаются неопределенными. Но они теперь продаются.

В соответствии с новым налоговым законодательством ставки индивидуального налога в целом ниже, а стандартный вычет, который непосредственно снижает ваш налогооблагаемый доход, почти вдвое больше, чем он был. Налогоплательщик, ранее попавший в 15% -ный налоговый кронштейн, теперь облагается налогом по ставке 12%.

Пенсионные инвесторы могут и должны воспользоваться. Вот как.

Пересмотреть Roth IRA

Roth IRA - это пенсионный счет, который вы финансируете за счет налогов после уплаты налогов. Эти доллары и инвестиционный рост, который вы заработаете на них, могут быть выведены на пенсию без уплаты налогов.

Рот всегда был привлекательным вариантом для тех, кто считает, что их ставка налога ниже, чем будет в отставке - вы по существу блокируете эту более низкую ставку, платя налоги сейчас и обходя их позже. Согласно новому налоговому законодательству, в эту категорию, вероятно, попадет больше людей.

Вы можете поместить 5 500 долларов в Roth IRA в 2018 году, или $ 6500, если вам 50 или старше.

«Не прошло и года, когда вы не максимизируете RRA IRA, если вы имеете право это сделать», - говорит Дэвид Макнайт, автор книги «The Power of Zero: как добраться до 0% налогового кронштейна и преобразовать ваши Отставка."

Посмотрите на конверсии Рот

Возможно, вы заметили, что McKnight сказал, что «имеет право». У Roth IRA есть ограничения по доходам: в 2018 году, если вы заработаете 135 000 долларов или более в качестве одного владельца или 199 000 долларов или более в качестве совместного файла, вы не сможете вносить свой вклад.

Есть два решения: один - Roth 401 (k), если вам предлагают это на работе. A Roth 401 (k) - это mashup Roth IRA и 401 (k) - вы получаете более высокий лимит взносов, потенциал для работодателя, соответствующий долларам, и налоговый режим Roth на ваши взносы.

Другое - это преобразование Roth IRA, которое является способом получить деньги в IRA Roth, если вы не имеете другого права, путем конвертации денег в традиционную IRA. (Традиционная ИРА - это противоположность Рот, когда речь заходит о налогах: взносы облагаются налогом, но распределение в отставке облагается налогом).

Когда вы конвертируете деньги из традиционной IRA в Roth IRA, вы будете платить налоги на все или часть конвертируемой суммы, поэтому часто бывает целесообразно конвертировать, когда ставки налога низки.

Диверсификация среди учетных записей

Хвалите в сторону Ири в сторону, вы не хотите быть моногамным с вашими пенсионными деньгами. Разумно распространить ваши сбережения на несколько счетов, говорит Джим Дэвис, сертифицированный финансовый планировщик и партнер в партнерстве Financial в Колумбусе, штат Огайо. При этом вы получаете налоговую диверсификацию при выходе на пенсию.

«Там есть огромная разница в налоговом счете пенсионера, если у него есть портфель в размере 2 миллионов долларов, который находится на счетах до вычета налогов - 401 (k) s, IRAs - против пенсионера, у которого есть портфель в размере 2 миллионов долларов США, который распределяется по доначислению, после уплаты налогов и Ротом, - говорит Дэвис. «У последнего будет намного более низкий налоговый счет при выходе на пенсию, и его или ее наследники унаследуют активы с гораздо более дружественным налоговым статусом».

Разделение ваших денег между счетами с различными налоговыми процедурами означает, что вы будете готовы, независимо от того, какие налоги направляются в будущем.