Как выбрать поставщика ROBS при финансировании бизнеса

Этот план использовался уже более десятилетия, но ROBS становится все более популярным после 2008 года, когда IRS пояснил, что этот план позволяет использовать 401 (k), IRA или другие пенсионные фонды для начала или покупки бизнеса без налогов или штрафы. Другим фактором в использовании плана было снижение доступности традиционных источников финансирования из банков и других финансовых учреждений.

Эта популярность также привела к росту числа провайдеров ROBS, которые варьируются от компаний, которые в течение многих лет специализируются на транзакциях плана для более новых компаний и профессионалов, которые предоставляют услугу наряду с другими продуктами и предложениями.

Чтобы установить план, предприниматели работают с провайдером, который занимается настройкой, которая включает в себя создание корпорации C и перераспределение средств с пенсионного счета на новый план 401 (k), который позволяет использовать средства для финансирования бизнеса.

Для начинающих предпринимателей, рассматривающих транзакцию ROBS, может быть трудно определить, с какой компанией лучше работать. Ниже приведены пять факторов, которые следует учитывать при выборе поставщика ROBS.

экспертиза

Хотя IRS признает легитимность использования плана ROBS, предприятия могут ссылаться на нарушения соблюдения, например, не предоставлять план 401 (k) для сотрудников или не подавать годовой отчет для плана 401 (k).

По этой причине важно работать с компанией, которая специализируется на транзакциях ROBS, а не на провайдере, который просто балуется в них. В идеальном случае поставщик позволит вам напрямую работать с адвокатом и другими специалистами по соблюдению, которые могут обеспечить соответствие требованиям плана.

ценообразование

Важно минимизировать бизнес-расходы. По этой причине выберите поставщика, который предлагает ROBS 401 (k) по справедливой цене. Посмотрите на поставщиков, которые не платят комиссионные рефералы брокеров, так как это, как правило, приводит к более высоким первоначальным тарифам на установку и не взимает плату за обслуживание в первый год, поскольку текущие требования к соблюдению обычно не начинаются до второго года.

скорость

Быстрый доступ к пенсионным фондам может быть необходим для предпринимателей с учетом потребностей бизнеса с учетом времени, таких как соблюдение предельного срока. Поэтому выберите отзывчивого поставщика ROBS с быстрым обслуживанием, чтобы убедиться, что ваша транзакция завершена как можно быстрее. В частности, найдите поставщика ROBS, который хорошо разбирается в процессе переноса ваших денег с существующей учетной записи на новый ROBS 401 (k), так как это шаг, который обычно занимает самое большое время.

поучительность

Учитывая требования к соблюдению плана ROBS, важно работать с провайдером, который подчеркивает образование, а не продажи, чтобы вы могли принять обоснованное решение о том, как финансировать свой бизнес. В частности, вы должны понимать не только первоначальные требования к плану - например, создание корпорации C и утвержденного IRS плана, - но и текущих требований и затрат.

Постоянная поддержка

Финансирование вашего бизнеса с помощью ROBS 401 (k) не является разовой транзакцией - необходимо будет придерживаться плана в соответствии. Поэтому выберите поставщика, который поможет вам выполнить текущие требования. Подумайте, есть ли у вашего представителя реквизита необходимый опыт для выявления проблем соблюдения, которые могут применяться, и может ли этот человек быть полезным на протяжении всей жизни вашего плана.

Изображение через iStock.