Как выбрать инвестиционный счет

Вы решили открыть свой первый инвестиционный счет. Вы сравниваете комиссионные расходы и минимальные учетные записи, а также выполняете миссию. Вы готовы начать инвестировать в акции. Но потом …

Это может быть что угодно, действительно: сюрприз. Ограниченный выбор. Неловкий интерфейс. Или паршивое обслуживание клиентов. В один прекрасный день вы понимаете, что самый малый брокер, который вы используете, просто не подходит.

Вам не нужно соглашаться на «почти право». Некоторые предварительные финансовые самоанализы помогут вам найти правильный брокерский счет.

Если у вас уже есть идея …

Мы провели обширные исследования в лучших брокерах, выбрав лучшие для разных типов инвесторов, в том числе:

• Лучшее для новичков
• Лучшее для торговли акциями
• Лучшее для свободной торговли акциями
• Лучшее для паевых инвестиционных фондов

Инвестор, знай сам (и твой брокер тоже)

Давайте поговорим о ваших потребностях - в частности, что вы должны учитывать при покупке своего первого инвестиционного счета:

• Сколько у тебя денег. Тип учетной записи может диктовать минимальный брокер, требующий даже открыть учетную запись.
• Какие типы активов вы собираетесь покупать. Индивидуальные запасы являются стандартными тарифами. Биржевые и взаимные фонды тоже, но выбор может сильно различаться. Проверьте линейку брокера, если у вас есть конкретные инвестиции.
• Как часто (или нет) вы планируете совершать сделки. Покупатели-инвесторы могут снизить комиссионные затраты в списке приоритетов, чем активные инвесторы.
• Уровень обслуживания, в котором вы нуждаетесь. Первоначальные инвесторы должны учитывать наличие образовательных инструментов, руководство инвестициями, исследования биржевых торгов и доступ к реальным людям.
• Как хорошо вы и брокер «нажмите». Брокерская платформа и стиль отчетности должны быть интуитивно понятными и удобными для навигации.

Несогласованность по любому из вышеперечисленных может быстро превратить отношения брокера-инвестора кислыми. Чтобы избежать каких-либо будущих неприятностей, попытайтесь определить потенциальные проблемы, прежде чем совершать онлайн-брокера.

Вот что нужно искать.

Сколько требуется авансом?

Плата за вход брокера может зависеть от типа учетной записи, которую вы открываете. Минимум $ 500 до $ 2500 для обычной учетной записи (ака, не выход на пенсию) не является чем-то необычным. Тем не менее, бар часто устанавливается намного ниже (как минимум в $ 0) при открытии учетной записи выхода на пенсию, такой как традиционная IRA или Roth IRA. Некоторые брокеры отказываются от первоначального требования к депозитам для клиентов, которые подписываются на автоматические ежемесячные депозиты.

Совет: Если требование первоначального баланса является единственной вещью, стоящей между вами и брокером, которая соответствует всем вашим другим критериям, может быть целесообразно отложить дату начала инвестирования, пока вы не накопите достаточно, чтобы открыть учетную запись.

" БОЛЬШЕ: Лучшие брокеры для IRA

Есть ли инвестиционный минимум?

Заплатив покрытие, вы попадаете в входную дверь брокера. Чтобы выйти за пределы фойе, вы должны выполнить свой первоначальный инвестиционный минимум.

Для инвесторов в акции расчет минимально необходимых инвестиций достаточно прост: вы должны заплатить цену акций плюс комиссию. То же самое для инвесторов ETF. Это сложнее с паевыми инвестиционными фондами, где минимальное первоначальное инвестиционное требование может превышать $ 1500-2000, в зависимости от фонда. Тем не менее, после удовлетворения минимального фонда для вашего первоначального взноса допускаются дополнительные инвестиции в более низкие долларовые суммы.

Совет: Если после расчета инвестиционных затрат и минимальных требований выясняется, что ваш первый выбор является финансово недосягаемым, не просто уйти. Лучше начать инвестировать что-то теперь (и получить сложную процентную ставку) с брокером, который соответствует вашей текущей и ближайшей финансовой реальности, чем откладывать ее слишком долго.

Каковы торговые расходы?

Покупатели-инвесторы могут позволить себе заплатить немного больше за комиссионные в обмен на доступ к другим функциям, которые они ценят больше. Тем не менее, когда вы только начинаете и создаете диверсифицированный портфель акций, планируйте более высокие торговые расходы авансом при посеве своей учетной записи. После того, как вы установили свои позиции, влияние комиссий сократится.

Низкие комиссионные расходы более важны для тех, кто часто планирует торговать (10 или более сделок в месяц) на постоянной основе. Размещение 10 сделок в месяц по цене 9,99 долл. США за штуку составляет до 1,198 долл. США в год в комиссиях. При цене 4,99 долл. США за сделку годовая вкладка составляет 598,80 долл. США, но вы можете «заплатить» за разницу в других местах: некоторые брокеры с глубокой скидкой могут не предлагать инструменты для исследований или надежную поддержку клиентов. Полностью бесплатные приложения для торговли - это услуги bare-bones, где дивиденды не будут автоматически реинвестироваться и поддерживаются только налогооблагаемые счета (не IRA).

Также необходимо учитывать и другие гонорары: ежегодные или ежеквартальные административные сборы ИРА (за несоблюдение определенного сальдо счета или создание автоматических депозитов), комиссионные бездействия (за невыполнение минимального количества сделок в течение определенного периода) сборы за данные или премиальные отчеты (5 долларов США в месяц до сотен долларов за премиальные отчеты), комиссионные за торговую платформу (в основном брокеры, предлагающие опционы инвесторам и фьючерсам и торговцам сырьевыми товарами).

Совет: Бонусы за регистрацию - отличный способ для инвесторов, которые не хотят, чтобы их первоначальный депозит был израсходован комиссиями.Многие брокеры предлагают довольно сладкие сделки, например, кучу беспроцентных сделок или наличных бонусов / кредитов для открытия новой учетной записи. Стоимость бонуса регистрации может основываться на первоначальной сумме инвестиций или требовать от клиентов устанавливать автоматические ежемесячные депозиты. И, наконец, не ослепляйте приличный бонус: это то, что внутри, что рассчитывает на долгий срок. Убедитесь, что брокер по-прежнему будет в хорошей форме после окончания периода продвижения.

" БОЛЬШЕ: Лучшие онлайн-брокеров в этом году

Можете ли вы получить помощь, которую ищете?

Обслуживание клиентов может быть спасателем - и экономить деньги - для начинающих инвесторов. Простой акт нажатия «купить» в первый раз может быть чреват беспокойством, если вы не уверены, что делаете это правильно. Все исследования и инструменты на планете бесполезны, если вы не знаете, как их использовать. (См. Наши шаги для покупки акции, чтобы понять основы процесса.)

Посмотрите, какой уровень обслуживания и руководства вы хотите, и проверьте, есть ли затраты на получение поддержки, которую вы считаете нужным. Например, брокерские сделки могут стоить от $ 10 до $ 45. Некоторые компании предлагают только поддержку по телефону и электронной почте.

Совет: Поддержка клиентов может быть доставлена ​​несколькими способами: часто задаваемые вопросы, видеоуроки, чат в режиме реального времени, электронная почта, индивидуальные консультации по одному. Некоторые из крупных брокерских компаний имеют физические филиалы, где клиенты могут планировать консультации и посещать местные семинары и проводить встречи с инвесторами. Прежде чем стать клиентом, зайдите в одну из филиалов и попросите представителя пройти тест-драйв торговой платформы брокера.

Как легко это бросить?

Ваш первый инвестиционный счет не обязательно должен быть вашим брокером «навсегда». Это случается: возможно, вы думали, что будете торговать акциями, но затем решили, что инвестирование в индекс - это больше ваша скорость. Или вы не могли позволить себе инвестиционный минимум своего брокера первого выбора, а затем стали достаточно краткими, чтобы переключаться. Или, возможно, после года обучения трейдингу, вы готовы перейти на более сложную стратегию инвестирования, которая будет более выгодной для исполнения у брокера, которого вы выбрали в свои дни новичков.

Эта первая учетная запись может превратиться в инвестиционный эквивалент стартового брака. Только менее удручающий … и - яркая сторона! - затраты на развязку также ниже.

Если вы знаете, что собираетесь двигаться в не слишком отдаленном будущем, сделайте некоторые предварительные исследования по сбору платежей и сбору платежей. Они могут варьироваться от 20 долл. США для частичной передачи до 75 долл. США для полной передачи, а сумма часто основана на типе счета, в котором перемещение денег ИРА дешевле, чем перевод из обычного налогооблагаемого брокерского счета.

" ПРЫГАТЬ НАЗАД: Пересмотрите наши подборки лучших брокеров " БОЛЬШЕ: Воспользуйтесь нашим инструментом, чтобы найти лучшего брокера

Совет: Пусть ваш следующий брокер заберет вкладку для перевода вашей учетной записи. Все брокеры помогут вам в совершении перевода, а некоторые даже полностью или частично возместит вам плату за перевод.

Дайана Йошим является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов: электронная почта: [email protected]. Щебетать: @Даяна Йошим.