Застраховать все?

Лиман Говард

Узнайте больше о Lyman на Investmentmatome's Ask the Advisor

Страхование сбрасывает риск катастрофических финансовых потерь в пуле отдельных участников. Группа испытывает небольшие регулярные убытки в виде уплаченных премий, но любой отдельный участник, который имеет маловероятное (но большое влияние) событие, будет избавлен от финансового краха.

Имейте это в виду, когда покупаете страховки всех видов. У каждого из нас есть определенные финансовые возможности, основанные на индивидуальных ресурсах, для поглощения непредвиденных потерь в результате пожара в доме, землетрясения, тяжелой болезни, гражданского иска и т. Д. Сколько из этого риска вы должны использовать на основе своих ресурсов и сколько вы должны застраховать? Хорошая оценка ваших личных финансовых ресурсов поможет вам в надлежащем объеме покрытия для вас.

Вы не должны:

Overinsured: выплачивать сотни лишних в премиях за избыточные покрытия или платить дополнительно за низкую франшизу, когда вы действительно можете позволить себе некоторые из своих карманных расходов.
Недостаточное страхование: достаточно покрытия, чтобы помочь себе, но недостаточно, чтобы спасти вас от крупного образа жизни или банкротства.

И что является правильная сумма страхования? Тщательный анализ ваших жизненных финансовых целей позволит уточнить, сколько денег вам нужно для всех важных целей, которые необходимо финансировать. Если они будут сорваны из-за какого-либо страхового случая, вам потребуется не только этот страховой полис, но и его преимущество, чтобы возместить вам достаточно, чтобы иметь значение. Если у вас достаточно наличных денег, чтобы взять на себя часть потерь самостоятельно, вы можете безопасно повысить свою франшизу и сэкономить на премиях. Любые сбережения по премиям, которые вы понимаете, могут даже превышать возврат некоторых инвестиционных решений там сегодня, поэтому имеет смысл рассмотреть вопрос о повышении франшизы на несколько тысяч долларов и в сохранении фонда «самострахования» наличными, а не в выплате более высоких премий за страховая компания забирает первый доллар потери, когда вы вкладываете свои деньги в другие места.

Что было бы неправильно объем покрытия? Неправильная сумма восстанавливается только? вашего дома после пожара или, например, просто не можете остановить иск о небрежности от банкротства. Вы можете работать с финансовым консультантом, чтобы помочь вам рассчитать объем покрытия, который вам необходим для отслеживания в случае таких ситуаций, как автомобильная авария, инвалидность или смерть в семье. Вооруженный этими номерами, вы можете получить помощь у доверенного страхового брокера, который будет определять функции политики и цены, которые наилучшим образом удовлетворяют ваши потребности и правильно оценивают затраты на замену. Экспертная помощь действительно может окупиться вам, потому что дьявол находится в деталях контрактов на покрытие.

Быть образованным потребителем особенно важно при покупке страховки. Многие люди покупают сложные политики, потому что они продаются по другим функциям, кроме самого страхования, например, отсрочка от налогообложения или аннуитета. Условия этой политики постоянной жизни могут быть довольно запутанными даже для экспертов. Существует место для сложных стратегий страхования жизни, но обычно только в тех случаях, когда существует комплексное планирование недвижимости или налоговое планирование.

Получите себе хорошую оценку потерь, которые вы можете безопасно поглотить своим финансовым ресурсам, а затем обеспечьте сверх того, чтобы наслаждаться спокойствием. Получите экспертную помощь, необходимую для покупки лучших стратегий, основанных на ваших факторах риска. Вы могли бы или не могли бы найти некоторые немедленные сбережения, но вы наверняка будете лучше спать ночью.