Выбор первой кредитной карты после окончания

Кредитные карты - это самый простой способ построить свою кредитную историю. Неправильное использование вашей карты также является самым быстрым способом погубить ваш счет. Ваша кредитная история и оценка имеют значение, если вы хотите получить кредит по выгодной цене. Ваш кредит также влияет на ваши страховые взносы и можно ли получить одобрение для квартиры или даже сотового телефона.

Если у вас уже есть кредитная карта, ориентированная на студентов колледжа, вам может потребоваться рассмотреть новую карту, которая предлагает более высокие лимиты или вознаграждения, лучше ориентированные на постградусную жизнь. Это не значит, что вы должны закрыть карту, которую у вас есть сейчас.

«Я никогда не рекомендую снимать кредитную карту, особенно если у вас хорошая история с ней. В зависимости от того, когда вы получили эту первую карточку, вы создали определенную историю и историю », - говорит Кэти Росс, менеджер по вопросам образования и развития Американского потребительского кредитного консультирования в Вустере, штат Массачусетс. «Проверьте свой отчет и свою оценку, затем вместо закрытия первой карты откройте еще одну. Что произойдет, если у вас была хорошая кредитная история с этим, скорее всего, вы сможете получить хорошую карту с более низкими процентными ставками ».

Прежде чем вы сможете получить новую карту, сначала вам нужно знать, на что вы будете претендовать.

Узнайте свой кредитный рейтинг

Ваша кредитная оценка - это то, что определяет ваш риск для кредитора. Оценка варьируется от 300 до 850, при этом более высокий балл лучше. Счет FICO является наиболее распространенной моделью кредитного скоринга. Есть пять основных факторов, которые входят в ваш кредитный рейтинг, который вы должны учитывать при использовании своей кредитной карты:

1. История платежей (35%): платите ли вы свои счета вовремя или вы делаете просроченные платежи?
2. Суммы, причитающиеся (30%): Сохранение низкого баланса вашей кредитной карты улучшает вашу оценку.
3. Продолжительность кредитной истории (15%): Как долго вы получили расширенный кредит? Сюда входят студенческие ссуды.
4. Новый кредит (10%): Сколько учетных записей вы открыли и как недавно? Вы не хотите открывать слишком много учетных записей одновременно. Каждый раз, когда кредитор заглядывает в вашу кредитную историю, он оценивает ваш кредитный рейтинг.
5. Типы использованных кредитов (10%): Какой у вас кредит? Это включает в себя что угодно: от кредитных карт до студенческих кредитов и автокредитов.

Вы можете получать свой кредитный отчет бесплатно один раз в год от каждого из трех основных агентств - Experian, Equifax и TransUnion. Это означает, что три раза в год вы можете проверить свой кредитный отчет. Хотя ваш отчет бесплатный, ваш счет обычно не является. Тем не менее, многие крупные банки и некоторые компании кредитных карт будут бесплатно предоставлять информацию о баллах.

К чему вы имеете право?

Если у вас есть работа на полный рабочий день и достаточная кредитная история, чтобы получить стандартную кредитную карту, то в этом случае! Перейдите к следующему разделу. Если у вас нет кредитной истории или плохой оценки, вам нужно будет пройти другой маршрут. Рассмотрим эти два варианта:

1. Получитьпоручителя. Возможно, вы из колледжа, но вы всегда можете воспользоваться помощью мамы и папы. Ваши родители или другое доверенное лицо с длительной кредитной историей могут подписать с вас кредитную карту. Это позволяет вам создавать собственную кредитную историю. Тем не менее, ваши кредитные действия привязаны к кредитной истории вашего со-подписавшего, так что продолжайте внимательно.
2. Попробуйтеобеспеченная кредитная карта. Защищенная карта предназначена для того, чтобы помочь вам создать кредит, чтобы вы могли претендовать на получение необеспеченной карты. Вы делаете начальный депозит, который равен вашей кредитной линии, затем вы берете на себя депозит и ежемесячно платите свой счет за создание кредита с течением времени. Когда вы закроете счет, вы вернете свой депозит.

Сравнить, сравнить, сравнить

Выбирая первую кредитную карту, сначала подумайте о том, какую карту вы можете получить со своим счетом, а затем подумайте о своих потребностях и потребностях. Сравните эти возможности:

• Годовая плата. Получение карты без годовой платы - это обязательное начало, так как вы, вероятно, откроете эту учетную запись надолго.
• Бонус за регистрацию
• Награды (мили вождения, возврат наличных денег и т. д.)
• Льготный период по процентам. Если вы платите свой баланс вовремя и в полном объеме, вам не придется беспокоиться о том, чтобы выплатить проценты.

Также помните о годовой процентной ставке карты или APR. Это устанавливает сумму процентов, которую вы будете платить каждый год. Вы не будете знать точную ставку, которую вы получите заранее, так как это зависит от вашего кредита. Как правило, карты будут иметь две или три скорости, что даст вам общее представление о диапазоне, который вы можете ожидать. Вы также не будете знать свой минимальный платеж; он будет обычно рассчитываться на основе процента вашего баланса.

По словам Дэвида Вирта, финансового консультанта Savant Capital Management в Рокфорде, штат Иллинойс, ключ к выбору кредитной карты - это читать контракты, ходить по магазинам и просить совета. Он добавляет: «Если у вас есть старший брат, поговорите с ними. Если нет, поговорите с мамой и папой. Откажитесь от других людей, прежде чем принимать решение ». Помимо консультаций с некоторыми из более сообразительных людей в вашей жизни, дважды проверьте совет с помощью доверенных онлайн-ресурсов или финансовых специалистов.

Используйте инструмент сравнения кредитных карт нашего сайта, чтобы узнать, как различаются карты.

Лучшие практики

Если возможно, полностью погашайте свою кредитную карту каждый месяц. Иногда это может быть невозможно, поэтому ради вашего кредитного балла старайтесь постоянно поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30%. Это сумма, которую вы обязаны вашей карточке против вашего общего лимита. Постарайтесь заплатить больше, чем минимум, включая любые проценты, которые начисляются с вашей последней даты. Также важно своевременно оплачивать ваш счет, каждый месяц.

«Удостоверьтесь, что вы платите свой интерес. Каждый ежемесячный счет имеет минимум, но много раз он не покрывает интерес », - говорит Гай Бейкер, финансовый консультант Wealth Team Solutions в Ирвине, Калифорния. «Ваш интерес может добавить $ 47 к вашему счету, и ваш минимальный платеж может составлять всего 25 долларов США. Ваш баланс будет расти каждый месяц, и вам придется больше денег ».

Некоторые эксперты выступают за использование вашей кредитной карты, как дебетовая карта, и проведите пальцем по экрану, только если у вас есть деньги на вашем счете. «В тот момент, когда он появляется на вашем онлайн-счете, немедленно оплатите его», - говорит Фил Шуман, директор финансовой грамотности в Университете Индианы. «Только купите то, что вы можете себе позволить».

Когда вы делаете правильные шаги с помощью своей кредитной карты, вы сможете создать кредитную историю, которая поможет вам получить право на получение кредитов по линии, когда вы захотите, например, когда вы хотите финансировать автомобиль, приобрести дом или начать дело.

Больше от Investmentmatome:

Наш сайт Топ 10 предложений кредитных карт 2015 года Все, что вам нужно знать о кредитных карточках Что вы должны знать о деньгах в свои 20 лет

Анна Хелхоски является штатным писателем в Investmentmatome , персональный финансовый сайт. Электронная почта: [email protected] Twitter @AnnaHelhoski .