Тонкая настройка ваших финансов

В Investmentmatome мы все о фактах. При этом мы говорим вам, что древние майя-астрономы и ваша сумасшедшая тетя не имеют убедительных доказательств того, что мир закончится в 2012 году, и вы тоже. Теперь, когда мы устранили это из вашего списка оправданий, пришло время начать думать о ваших целях на Новый год. Yikes, мы говорим, как твоя мама? Извини за это. Честно говоря, мы считаем, что всегда полезно ставить цели, а Новый год - отличный катализатор.

Когда вы планируете жизнь после апокалипсиса, почему бы не начать с критического взгляда на свой кошелек? В конце концов, ваш план управления капиталом влияет на каждый аспект вашей жизни. Но это не всегда легко. Чтобы помочь вам, мы выйдем за рамки базовых советов «тратить меньше» и предоставим вам некоторые реальные стратегии для улучшения вашей финансовой пригодности в 2012 году.

Прекратите «панику» продавать свои акции

Слышал, что NASDAQ не работает? Расслабьтесь. Никогда не стоит продавать (или покупать) свои запасы из страха. Если нет разумной финансовой причины, чтобы возиться с вашим портфолио, сделайте глубокий вдох и подождите. Многие люди ошибаются, прежде чем продавать плохие рабочие запасы преждевременно, только чтобы увидеть их отскок через год или два. Это может показаться очевидным, но фондовый рынок осложнен. Подобно, действительно сложно. Даже если вы являетесь брокером по профессии, вы не можете знать все факторы, которые привели к снижению цены. Иногда цены на акции падают только потому, что люди боятся, что они будут. Самореализующееся пророчество, кто-нибудь? Инвестируйте своей головой, а не своей кишкой. И если у вас есть время, пока вам не понадобятся ваши 401 (k) или 529, просто игнорируйте текущие колебания. Вы избегаете ошибок на рынке и сохраняете связку на препарате высокого кровяного давления.

Будьте осторожны с долгами, старыми и новыми

Долг не все плохой все время. Иногда вам нужен кредит, чтобы купить автомобиль или пойти в школу. Тем не менее, всегда осторожно подходить к новому долгу. Если вам не нужны эти дополнительные деньги, если вы не на 110% уверены, что можете своевременно выполнить все свои минимальные платежи, не заимствуйте их. Не тратьте больше средств. Если вы уже в долгу, сделайте все возможное, чтобы выйти как можно скорее. Чем дольше вы будете делать платежи, тем больше у вас будет интерес, и чем больше денег вы потратите с течением времени. Если у вас возникли трудности с внесением ежемесячных платежей, многие из них хотят рассмотреть вопрос о консолидации ваших кредитов для более низкого общего платежа, но будьте осторожны! Эта немедленная экономия идет по высокой цене. В обмен на более низкие ежемесячные платежи вам придется делать их в течение более длительного периода времени и в конечном итоге тратить еще больше.

Сохранить для вашего выхода на пенсию

Неважно, если вам 22 или 52; вам нужно сэкономить для выхода на пенсию. Для этого большинство людей получают инвестиционный счет, подходящий для этой цели, либо индивидуальное пенсионное соглашение (IRA), либо 401 (k). Независимо от того, получаете ли вы один или оба, зависит от уровня вашего дохода и рабочей ситуации. Если вам посчастливилось получить 401 (k) через вашего работодателя, возьмите его, особенно если вы имеете право на получение средств. 401 (k) s также имеют высокий ежегодный лимит взносов: 16 500 долларов США, если вы моложе 50 и 22 000 долларов, если вы старше.

Для большинства людей мы также рекомендуем начать ИРА. По состоянию на 2011 год вы можете вносить до 5000 долларов в год (6000 долларов в год, если вам больше 50). ИРА имеет право на более низкие налоги, чем 401 (k), и трудно снять деньги за необоснованные расходы - есть 10-процентный штраф, если вы удаляете деньги до того, как вы достигнете 59½, за исключением особых обстоятельств. В любом случае, не рассчитывайте на Социальное обеспечение или выгода от работы, чтобы оплатить все ваши расходы на пенсию. В настоящее время отставное поколение не может комфортно жить на этих преимуществах, и, скорее всего, мы, молодые люди, придется довольствоваться еще меньше.

Получить цифровой бюджет

Если вы еще не отслеживаете свои расходы, начните делать это. Здесь латте, там есть мешок с чипами; легко забыть о наших легкомысленных расходах, но они все складываются. Отслеживание вашего бюджета не должно занять много времени. Пропустите электронную таблицу Excel и попробуйте вместо этого использовать веб-сайт бюджета или программное обеспечение для бюджетирования. Многие из этих услуг также бесплатны. BudgetPulse и dsBudget - это загружаемые программы, которые требуют от вас ввести вашу собственную информацию, но имеют множество отличных инструментов расчета, которые помогут вам построить ваши будущие цели расходов. GnuCash - бесплатное программное обеспечение для бюджетирования, которое удваивается как бухгалтерское программное обеспечение для личного и малого бизнеса.

Проверьте свой банковский счет на скрытые сборы

Получил счет в большом банке? Вы можете потерять деньги на новые сборы. Конечно, Bank of America не уклонился от платы за дебетовую карту в размере 5 долларов, но, как и большинство банков, у них появилось много новых сборов, пролетающих под радаром. Их ежемесячный сбор за обслуживание MyAccess составляет 12 долларов США по сравнению с 8,95 долларов США. Чейз повысил стандартную ежемесячную плату за обслуживание до 12 долларов США, а Citigroup - с 8 до 10 долларов. В дополнение к старым сборам, вы можете увидеть новые сборы за такие вещи, как получение бумажных заявлений или беседа с кассиром. В настоящее время TD Bank взимает 15 долларов США за банковские переводы и 9 долларов США за «чрезмерные» снятия сберегательных счетов.Перечитайте свои условия и посмотрите, что изменилось. Подумайте о том, чтобы прочитать любую новую почту из своего банка. Они обязаны по закону сообщать вам, когда они вносят изменения в ваши условия, но вы несете ответственность за внимание. Не нравится то, что вы нашли? Перейдите в небольшой банк или кредитный союз, чтобы сэкономить на сборах.

Создайте финансовую подушку

Вы знаете это выражение «сохранить его на черный день»? Это клише по какой-то причине. Если у вас еще нет чрезвычайного фонда, пришло время начать его строительство. В идеале вы должны отложить в сторону достаточно денег, чтобы оплатить свои расходы в течение 3 - 6 месяцев. Мы пообещали не повторять, как твоя мама, поэтому мы заранее извиняемся: ты просто не знаешь, что принесет жизнь. Что, если вы попадете в ужасную аварию или заболеете? Что, если вы потеряете работу? У вас будет много проблем, если произойдет немыслимое. С небольшим передовым планированием вы можете убедиться, что ваши финансы не являются одним из них.

Когда вы сохраняете, поместите деньги на счет, который дает вам легкий доступ и не будет обесцениваться по стоимости, например, на счету денежного рынка или сберегательной учетной записи с высокой доходностью. Попробуйте наш инструмент ставок для сайтов, чтобы найти самые высокие процентные ставки по этим типам сберегательных счетов в вашем регионе. Если вы не уверены, сколько денег вы должны выделить для экономии, попробуйте 20% -ный план оплаты. Первоначально предложенный известным бизнесменом Джорджем Сэмюэлом Клэсоном, эта простая стратегия экономии хорошо работает для большинства скобок дохода. 20% вашего ежемесячного чистого дохода следует использовать для погашения долга, 10% следует сэкономить, а остальные 70% идут на ваши регулярные ежемесячные расходы. Вопреки распространенному мнению, экономия не должна быть сложной.

С Новым годом от Investmentmatome. Приветствую ваше финансовое здоровье!