Кредитование малого бизнеса: 3 ключевых направления в 2016 году

Это прекрасное время для покупки кредитов для малого бизнеса.

Варианты финансирования малого бизнеса неуклонно расширяются после экономического кризиса, произошедшего семь лет назад. Будет ли тенденция продолжаться? Что ждет кредит для малого бизнеса и заемщиков малого бизнеса в 2016 году?

Investmentmatome спросил несколько экспертов, в том числе кредиторов и адвокатов малого бизнеса, чего вы ожидаете в следующем году.

Онлайн-кредитование установило разрыв

Вслед за финансовым крахом 2008 года, когда многие традиционные банки сократили кредитование малого бизнеса, стало возможным онлайн-альтернативное кредитование малого бизнеса.

По данным опроса Федерального резерва, по состоянию на начало 2014 года почти каждый пятый заемщик малого бизнеса запрашивал финансирование у онлайн-кредитора. В 2015 году онлайн-кредитование получило «значительное присутствие», - говорит Сэнди Макович, директор отдела информационно-пропагандистской деятельности и развития бизнеса в Working Solutions, кредиторе на Сан-Франциско, ориентированном на потребности женщин и малые предприятия, принадлежащие меньшинствам.

«Я только ожидаю, что это будет расти, поскольку оно становится все более доступным для владельцев бизнеса», - говорит она.

По словам Рохита Ароры, генерального директора Biz2Credit, онлайн-рынка для кредитования малого бизнеса, восемьдесят процентов владельцев малого бизнеса выходят в интернет сначала для поиска кредита. По ее словам, этот процент будет расти в 2016 году.

Андреа Геллерт (Andrea Gellert), директор по маркетингу OnDeck, говорит, что кредиторы ожидают, что владельцы малого бизнеса «станут более комфортными с онлайн-кредитованием, так же, как они стали более комфортно делать все, что в Интернете для своего бизнеса, - от покупки инвентаря до управления доставкой и логистику, выставление счетов своим клиентам, коммерческое банковское дело, рекламу и продвижение своего бизнеса, и этот список продолжается ».

Усиление прозрачности в онлайн-кредитовании малого бизнеса будет увеличиваться

Рост онлайн-кредитования малого бизнеса привел к опасениям о прозрачности. Маккович говорит, что некоторые онлайн-кредиторы предлагают финансирование со «многими скрытыми платежами, и APR не раскрывается заранее».

«Владельцы бизнеса, - говорит она, - получают кредиты с невероятно высокими процентными ставками и высокими платежами».

В отличие от традиционных банков, онлайн-кредиторы сталкиваются с некоторыми нормами.

Вопрос о прозрачности стал настолько насущной проблемой, что группа кредиторов, в том числе Lending Club, Funding Circle and Opportunity Fund, в этом году представила Билль о правах заемщиков малого бизнеса, который, как они надеются, послужит основой для того, владельцы бизнеса должны обращаться с кредиторами. Например, в документе подчеркивается, что заемщик малого бизнеса имеет право на прозрачные цены и условия.

Некоторые кредиторы ожидают толчок к повышению прозрачности в 2016 году. Департамент казначейства собрал публичные комментарии о рынке онлайн-кредитования, и члены Конгресса теперь обращаются к Администрации малого бизнеса и Казначейству за информацией о нормативной базе.

«Мы думаем, что внимание к прозрачности кредитования разобрает этических игроков со стороны остальных в отрасли», - говорит Арора из Biz2Credit. И повышение прозрачности «будет способствовать росту онлайн-кредитования», добавляет он.

В свете предложений по дальнейшему регулированию кредиторы должны проявлять инициативу в определении будущего направления своей отрасли, говорит Дэвид Гилберт, президент и главный исполнительный директор онлайн-кредитора National Funding.

«До того, как правительство изменит правила или станет более активно участвовать в нашей отрасли, мы считаем, что кредитные компании будут продолжать создавать отраслевые стандарты, которые помогают заемщикам», - говорит он.

Несмотря на то, что он является жестким выбором, кредиты SBA останутся лучшим выбором

В условиях роста альтернативного кредитования малого бизнеса одним из традиционных вариантов финансирования остается популярность: кредиты SBA.

Правительственная программа 7 (а) программы кредитования в США была настолько популярна, что федеральное агентство было вынуждено приостановить ее в июле, когда у нее закончились деньги. Конгресс быстро поднял гарантийный лимит на текущий финансовый год.

«Я не вижу сокращения спроса» на кредиты SBA в 2016 году, говорит Дариус Махадж, старший вице-президент и менеджер рынка в Сан-Франциско в OBDC Small Business Finance, кредитор малого бизнеса в районе залива Сан-Франциско.

Получение кредита SBA по-прежнему известно как утомительный процесс, который может занять несколько месяцев, и многие владельцы малого бизнеса не могут удовлетворить все жесткие требования SBA.

Почему так долго? Речь идет о качестве, говорит Джордж Мавридис, ассоциированный кредитный специалист в некоммерческом кредиторе CDC Small Business Finance.

«Кредиторы должны проявлять должную осмотрительность, - говорит Мавридис. «Кредиты SBA гарантируются правительством, которое по сути является налогоплательщиками».

Но SBA предпринимает шаги по упорядочению процесса подачи заявки на получение кредита SBA путем внедрения новых онлайн-инструментов. Один из них - ЛИНК, который означает «Использование информации и сетей для доступа к капиталу», онлайн-систему, в которой заемщик заполняет анкету, которая затем отправляется в пул кредиторов. Это облегчает для кредитора поиск претендентов, у которых есть потенциал для квалификации.

Система LINC упростила для заемщиков малого бизнеса доступ к кредитам SBA, Махаджер говорит: «Это позволяет нам быстрее развертывать эти доллары».

Агентство готовится к еще большему изменению с SBA One, что является «автоматической автоматизацией» процесса подачи заявок на получение кредитов SBA, говорит Марлоу Шиндлер, специалист по связям с кредиторами SBA и специалист по общественной информации.

Новая система, «резко сократит время и затраты на подачу заявки на капитал SBA», - говорит она. Ожидается, что SBA One будет доступен на национальном уровне к весне 2016 года.

Подробнее о тенденциях на финансовом форуме

Если вам интересно узнать больше о тенденциях в финансировании малого бизнеса, в Центре развития малого бизнеса в Сан-Франциско состоится Форум по финансированию малого бизнеса во вторник в штаб-квартире Investmentmatome. Мероприятие, которое включает в себя ярмарку мини-кредитора, составляет от 8 до 11 утра на шестом этаже 901 Market St.

Событие бесплатное, но пространство ограничено; требуется регистрация. Для получения дополнительной информации посетите sfsbdc.org или позвоните по телефону (415) 937-7232.

Найти и сравнить кредиты для малого бизнеса

Investmentmatome разработала список лучших кредитов для малого бизнеса для удовлетворения ваших потребностей и целей. Мы оценили кредитоспособность кредитора, объем рынка и пользовательский опыт, среди других факторов, и упорядочили их по категориям, которые включают ваш доход и как долго вы были в бизнесе.

Сравнить бизнес-кредиты Бенджамин Пиментел является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @benpimentel

Чтобы получить дополнительную информацию о вариантах финансирования и сравнить их для своего малого бизнеса, посетите страницу кредитования малого бизнеса Investmentmatome. Бесплатно, персонализированные ответы на вопросы о финансировании вашего бизнеса, посетите раздел «Малый бизнес» на нашем сайте «Спросите советника».

Изображение через iStock.