Факторы, которые входят в цитату страхования жизни

Вам задают много вопросов, когда вы покупаете страхование жизни, и вы можете задаться вопросом, что входит в расчет вашей окончательной цены.

Страховые компании учитывают множество факторов при определении котировки страхования жизни, некоторые из которых находятся вне вашего контроля. Большинство факторов связаны с двумя словами: ожидаемая продолжительность жизни.

Возраст и пол

Возраст и пол являются двумя самыми большими факторами в ставке, которую вы будете предлагать. Зачем? Чем моложе вы, тем лучше вы получите, потому что ваша вероятность смерти ниже. С точки зрения компании по страхованию жизни это означает, что вы, вероятно, переживете свою политическую жизнь, или, если вы приобрели всю жизненную политику, вы будете платить страховые взносы до того, как страховщик выплатит пособие в случае смерти.

Гендерные вопросы, потому что женщины в среднем живут дольше, чем мужчины. По данным Центров по контролю и профилактике заболеваний, ожидаемая продолжительность жизни американских женщин составляет 81,2 года по сравнению с 76,4 года для американских мужчин. Поскольку они, вероятно, будут платить свои премии дольше, женщины могут ожидать более низкие котировки вообще (здоровье и другие факторы в стороне).

Здоровье

Поскольку ваше здоровье влияет на вашу продолжительность жизни, страховщики находят способы предсказать вашу продолжительность жизни на основе ваших текущих медицинских условий. Люди с сердечными заболеваниями, ожирением, повышенным давлением, высоким уровнем холестерина и другими проблемами со здоровьем будут платить больше за политику.

Курение, в частности, может быть поворотчиком цитаты. Даже если вы сейчас «здоровый курильщик», страховщики ожидают, что в будущем вам удастся отправиться на юг. Использование табака связано со многими заболеваниями, такими как сердечные заболевания, деменция, инсульт и, в целом, более короткая продолжительность жизни.

По словам Американской ассоциации легких, в среднем курящие умирают в среднем на 13-15 лет раньше, чем некурящие, «тем самым устраняя пенсионные годы». Из-за этого ставки страхования жизни могут быть на 100-300% выше, если вы курите - будь то сигареты, электронные сигареты или жевательный табак - согласно Life Happens, отраслевой образовательной организации.

Заявка на страхование жизни обычно требует медицинского осмотра, который включает проверку высоты и веса, кровяное давление, образцы крови и мочи.

Тип политики

Тип политики, которую вы ищете, также играет роль в котировке, которую вы получите.

Срок страхования жизни стоит меньше, чем на всю жизнь, потому что он охватывает вас только до истечения срока. Поэтому, если вы все еще живы в конце вашего срока, ваша политика истекает, и выплаты не подлежат. Страхование всей жизни длится всю вашу жизнь, и позволяет вам наращивать денежную стоимость в налоговой учетной записи. Вы также можете получать дивиденды, в зависимости от вашей политики, или получить доступ к денежной стоимости в виде займа без налогов и штрафов.

Все лучшие компании по страхованию жизни продают различные типы.

Неожиданные факторы

Другие факторы, используемые в ценообразовании, могут быть не столь очевидными.

Опасные занятия, такие как добыча или строительство, приведут к более высоким ставкам или отрицанию. Увлечения, такие как прыжки с парашютом и скалолазание, также могут привести к снижению вашей заявки.

Наконец, некоторые страховщики учитывают ваши показатели вождения (ищут ускоренные билеты и DUI) и даже недавнее банкротство.

Независимо от вашего возраста или здоровья, проводите исследования и делайте покупки. Получение цитаты страхования жизни от одного страховщика не означает, что другие взимают с вас то же самое. Инструмент страхования жизни Investmentmatome поможет вам легко сравнить цены.

Изображение через iStock.