Ellevest Review 2018

Ellevest Review (WITH DETAILED EXPLANATION)

Ellevest, соучредитель и управляемый ветераном финансовых услуг Салли Крейчек в 2016 году, походит на большинство других robo-advisors во всех отношениях, кроме одного: это беззастенчиво про-женщина. И это не просто маркетинговый крюк.

Гендерное инвестирование в Ellevest означает факторинг женщин в целом с более низкими доходами, различную кривую продолжительности жизни и более длительный срок службы в строительство портфеля. (И да, мужчины также могут быть клиентами: они получают рекомендации, которые учитывают их кривые зарплаты и долговечность.) Еще одна заметная особенность - дополнительный уровень планирования Ellevest, который помогает клиентам достичь краткосрочных финансовых целей - например, создание дома авансовый платеж или накопление чрезвычайного фонда - в дополнение к долгосрочному финансовому обеспечению.

Консультационный сбор компании на 0,25% (или 0,5% активов для Ellevest Premium, который включает доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию и услуги исполнительного коучинга и минимальный размер счета в размере 50 000 долларов США) делает их высококонкурентными среди конкурентов robo-advisor. Особенности Standout включают настраиваемый портфельный набор, учетные записи в размере 0 долларов США, бесплатное управление денежными средствами в чрезвычайных ситуациях и бесплатный анализ и отслеживание существующих активов плана 401 (k) клиентов.

Investmentmatome - это бесплатный инструмент, который поможет вам найти лучшие кредитные карты, курсы валют, сбережения, расчетные счета, стипендии, здравоохранение и авиакомпании. Начните здесь, чтобы максимизировать свои вознаграждения или свести к минимуму процентные ставки. Джеймс Ройал, доктор философии.

4.5 Рейтинг Investmentmatome

Быстрые факты

Плата за управление: 0,25% - 0,5%
Минимальный счет: $ 0
Поощрение: бонус в размере 750 долларов США с отборочным депозитом

Начало работы на защищенном сайте Ellevest

Ellevest лучше всего подходит для:

Целевое инвестирование
Ручные инвесторы
Начальные инвесторы
Автоматическое перебалансирование

Ellevest с первого взгляда 2018


категория	Рейтинг	Описание
В общем и целом
Консультационный сбор		0,25%: Ellevest Digital 0,5%: Ellevest Premium 0%: чрезвычайные фонды
Коэффициенты инвестиций		Коэффициенты затрат ETF варьируются от 0,06% до 0,16%
Ассортимент портфолио		ETF из 21 класса активов
Минимальный счет		$ 0: Ellevest Digital $ 50 000: Ellevest Premium
Плата за услуги (годовая, трансферная, закрывающая)		Нет платы за открытие, закрытие или перевод счетов
Учетные записи поддерживаются		Налогооблагаемые, IRA, 401 (k) опрокидывания
Налоговая стратегия		Налоговое оптимизированное расположение активов, перебалансировка и снятие последовательности
Автоматическое перебалансирование		Свободно
Служба поддержки		Электронная почта, телефон, текст и чат, с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00. ET

»Хотите узнать других поставщиков? Вот наш лучший выбор для лучших robo-консультантов.

Где Ellevest светит

Удовлетворение потребностей женщин: Поскольку список автоматизированных инвестиционных советов продолжает расти, общий подход Ellevest к женщинам сфокусирован, безусловно, привлекательный дифференциатор. Но разве это просто маркетинговый крюк?

Хотя многие из них связаны с подходом и тоном (которые не обязательно учитывают гендерные аспекты), стоит упомянуть одну практику. Советник говорит, что, хотя гендерный разрыв в оплате труда хорошо известен, менее ценится тот факт, что доходы женщин превышают и сокращаются раньше, чем мужчины. Объедините разрыв в доходах с более длительным сроком службы, и женщины должны преодолеть более жесткий набор препятствий, чем мужчины, для достижения своих финансовых целей.

Ellevest рассматривает это двумя способами:

В то время как другие robo-advisors могут относиться к мужчинам и женщинам одинаково, рассматривая их будущие доходы, Ellevest может рекомендовать более высокий уровень сбережений для женского клиента, чем для аналогичного мужчины-клиента, из-за этого более низкого потенциального дохода.
Ellevest Premium (с минимумом в 50 000 долларов США) имеет доступ к индивидуальному тренерскому коучингу из команды карьеры компании, которая может помочь женщинам с такими финансовыми проблемами, как переговоры о зарплате и переходы на карьеру. (Премиум-члены также получают неограниченный доступ к рекомендациям от CFP.)

Минимальные и низкие сборы за счет учетной записи: Для Ellevest минимальная сумма инвестиций не требуется. Кроме того, компания входит в число избранных групп robo-advisors, которые не взимают комиссию за открытие, закрытие или перевод учетной записи.

Бесплатное управление чрезвычайными фондами: Также приятно, что советник не взимает плату за управление за деньги, находящиеся в составе чрезвычайного фонда, - улучшение по сравнению с robo-advisers, которые взимают за подобные «безопасные» инвестиции. Этот экстренный фонд инвестируется в качестве наличных денег на банковском счете, застрахованном на FDIC, и зарабатывает только незначительную процентную ставку, но он также не потеряет основного. Это контрастирует с Betterment, конкурентом, в котором чрезвычайные фонды инвестируются на рынок и несут плату за управление. Хотя наличные деньги в Ellevest не обязательно лучше, чем удерживание их в вашем собственном банке - процентные ставки ненадолго повсюду - видя, что он включен в ваш план, может помочь вам получить более полное представление о ваших финансах.

Поддерживает множество финансовых целей: Как и крупные консультанты-робо, такие как Betterment and Wealthfront, Ellevest фокусируется на привлечении инвесторов к своим долгосрочным целям. Более уникальной особенностью является то, что служба предназначена для того, чтобы помочь клиентам достичь целей, не связанных с выходом на пенсию.

Инвесторы могут выбрать любое количество целей сбережений - включая экономию средств на покупку автомобиля, дома, ребенка или начало собственного бизнеса. Основанный на вашем временном горизонте, Ellevest производит индивидуальный инвестиционный план, который, основываясь на симуляциях, дает вам 70% вероятность достижения вашей цели.

Он также обеспечивает дозу реальности с точки зрения компромиссов, которые могут потребоваться для достижения нескольких целей - например, как покупка нового автомобиля в этом году может задержать покупку дома и выход на пенсию, или как более низкий уровень сбережений и менее агрессивные инвестиции теперь может повлиять на оплату обучения в колледже через несколько лет.

Каждый портфель Ellevest имеет конкретные целевые ассигнования: более агрессивные средства для долгосрочных целей и более консервативные на короткий срок. Когда вы приближаетесь к цели, Ellevest автоматически инвестирует в более консервативные средства, помогая вам оставаться на пути и достигать цели. Если портфель слишком сильно отклонится от целевого распределения, Ellevest будет перебалансировать инвестиции бесплатно.

Большое количество классов ETF: Также как и другие robo-advisors, портфели Ellevest состоят из совокупности обменных фондов. Он выбирает из 21 класса ETF, что больше, чем предлагают даже лучшие игроки Betterment и Wealthfront. Многие из средств Ellevest используются управляемым Vanguard, лидером в недорогих ETF. Это важно, потому что в дополнение к консультативной пошлине инвесторы платят за вознаграждение за управление (коэффициенты расходов a.k.a.) в ETF в своем портфеле.

Где Ellevest не хватает

Учетные записи поддерживаются: В настоящее время Ellevest предлагает только налогооблагаемые счета, индивидуальные пенсионные счета (Roth, традиционные и SERA IRA) и 401 (k) опрокидывающих IRA. Трасты и другие сберегательные планы, такие как 529 счетов в колледже, недоступны.

Нет уплаты налогов: Ellevest не предлагает автоматическую утилизацию налогов, в отличие от более крупных конкурентов. Это может стать поводом для инвесторов с высокими остатками на налогооблагаемых счетах. Компания говорит, что в каждой ситуации инвестора слишком много «ifs», чтобы автоматизировать процесс, и что конкуренты преувеличивают, сколько уловов уплаты налогов повышает производительность портфеля.

Как и большинство роботов, Ellevest прилагает все усилия для того, чтобы вкладывать любые не облагаемые налогом ценные бумаги в отложенные с уплаты налогов пенсионные счета и налоговые инвестиции в налогооблагаемые счета. И когда настало время для клиентов делать изъятия, клиентам сообщается о способах упорядочения налогов и умений, чтобы минимизировать сокращение IRS.

Трудно найти информацию: Если вы хотите исследовать дальше на веб-сайте Ellevest, это не самый дружелюбный способ навигации. Информация распределяется по нескольким страницам, и это сложнее, чем нужно найти то, что вам нужно, например, сборы и типы ETF.

Правильно ли Ellevest для вас?

Возможность удовлетворить ваши цели - это вопрос инвестирования, а Ellevest - помочь клиентам сбалансировать краткосрочные цели против долгосрочных и понять компромиссы по всем целям. Но это не единственный робот с таким подходом: Betterment, например, также предлагает целевое планирование с более низким вознаграждением за консультацию (0,25% до 0,40% против 0,25% от Ellevest до 0,50%, хотя Betterment Premium требует минимального баланса в размере 100 000 долларов США по сравнению с Ellevest Премиум в размере 50 000 долларов США). Оба также предлагают неограниченные консультации с людьми через их премиум-предложение (как для телефона, так и для чата или электронной почты).

Что отличает Ellevest, так это то, что он не нейтрален по признаку пола: его алгоритм инвестирования учитывает кривую заработной платы и продолжительность жизни любого гендерного профиля, который выбирает клиент. Предлагая карьерный коучинг для премиум-клиентов - это еще один способ, которым этот консультант-робон стремится улучшить финансовое благополучие своего целевого клиента. Обе эти функции могут принести пользу инвесторам всех полос.

Открыть учетную запись Ellevest