Заработайте до 20%, действуя как банкир

Когда я думаю о предоставлении денег друзьям и родственникам, я немного сжимаю.

В конце концов, кредитование «обычных» людей, которых вы знаете, чревато эмоциональными ловушками, а также возможностью того, что вы никогда не вернете свои деньги. И вы обычно даже не зарабатываете проценты по таким кредитам.

Я бы скорее отдал деньги незнакомцам - и я это делаю.

Как это возможно? Хорошо, я расскажу вам через минуту.

Банки все время дают деньги незнакомцам, и они совершают убийство. Почему я не могу стоять на месте банка, позволяя обычным заемщикам выплачивать мне проценты? И вам не нужно начинать собственный банк, чтобы одалживать деньги другим.

Революционный способ заработать доход, который может побить фондовый рынок (или, по крайней мере, облигации). Все это зависит от вашей готовности одолжить деньги, чтобы покончить с незнакомцами. И здесь это: одноранговое кредитование.

В течение последних нескольких лет я вложил часть своего портфеля в одноранговые (P2P) кредиты. Кредитные центры P2P, такие как Lending Club и Prosper, соответствуют инвесторам (кредиторам) с заемщиками.

В качестве инвестора вы контролируете типы займов, в которые вы инвестируете. Каждый кредит делится на 25 долларов США, называемые примечаниями. Итак, если кто-то хочет занять 2500 долларов, 100 человек могут помочь финансировать этот кредит. Поскольку вы рискуете только небольшим количеством денег на каждом кредите, если у вас есть дефолт, вы не сильно пострадали.

Если заемщик полностью финансируется (и он должен быть для того, чтобы получить любую из денег), средства выплачиваются, и заемщик начинает производить платежи. Сайт кредитования P2P определяет вашу долю основного долга и проценты от каждого платежа, который заемщик производит и откладывает на своем счете.

Затем вы можете выбрать деньги или реинвестировать их в другие примечания.

Теперь, когда вы вкладываете средства в займы P2P, вам нужно делать свое исследование - так же, как и с любыми другими инвестициями. Многие инвесторы P2P начинаются путем сортировки банкнот по кредитным рейтингам. Все заемщики получают кредитный рейтинг, а «А» - лучший кредит, а «F» или «G» - худший. Кто-то с хорошим кредитом платит меньше процентов, поэтому вы зарабатываете меньше процентов.

Когда вы инвестируете в банк с более высоким потенциальным возвратом, вы инвестируете в кого-то с более низким кредитом; риск по умолчанию считается более высоким.

Как и в случае с другими инвестициями, чем выше потенциальная прибыль, тем выше риск. Большинство моих заметок инвестируются в кредиты, инициированные теми, у кого есть кредит «B», хотя у меня также есть некоторые с кредитом «C», «D» или «E». Я также инвестировал в тех, у кого есть кредит «А». Интересно, что большинство списаний у меня есть с кредитом «А». Это одна из причин, по которой я начал перекладывать больше своих заметок на те, у кого есть кредит «B».

Хотя кредитные рейтинги могут помочь определить, представляет ли заемщик приемлемый риск, это еще не все.

Вы должны также читайте истории, связанные с заемщиками. Ищите заемщиков, которые разделяют цели своих займов и могут сформулировать план погашения кредита. Мне нравится вкладывать деньги в заемщики, которые планируют использовать деньги для начала бизнеса. Я также иногда инвестирую в тех, кто консолидирует относительно небольшие суммы долга; Я считаю крупные займы консолидации долга более рискованными - даже если у заемщика есть кредит «А».

Имеет смысл составить кредитный портфель P2P с рядом кредитных рейтингов в зависимости от вашего профиля риска.

Добавление части заметок с более высоким риском для вашего распределения активов P2P может повысить общую прибыль, в то время как примечания с более низким риском могут обеспечить вам определенную степень стабильности.

В результате экономического спада и проблем фондового рынка после финансового краха мои кредиты P2P легко избили фондовый рынок. В этом году мои годовые прибыли не превзошли фондовый рынок, но они по-прежнему респектабельны, и они, безусловно, выигрывают облигации и денежные средства.

На момент написания этой статьи доходность 10-летнего казначейства составила 2,9%, а трехлетний (общий срок для займов P2P). Выручка казначейства составляет 1,71%. Сравните это с текущим возвратом, указанным Lending Club за кредит «А»: 7,6%. Если вы готовы рискнуть на кого-то с кредитом «C», потенциальный доход подскочит до 15,24 процента. Если вы готовы дать кому-то кредит «F» шанс, вы можете увидеть потенциальную доходность 22,59 процента. Но, несмотря на то, что такое возвращение, скорее всего, поставит звезды в ваши глаза, помните, что ваш риск дефолта выше.

Инвестирование в кредиты P2P, как и любые другие инвестиции, сопряжено с рисками. Наиболее очевидным является риск дефолта. Кредиторы могут не получить кредит, и вы потеряете оставшегося принципала, помимо того интереса, который вы бы заслужили.

Другим риском, однако, является неликвидность. Вы не можете просто продавать свои заметки, как вы можете делать акции или акции в паевых инвестиционных фондах. Вы должны подождать, пока достаточное количество ваших кредитов начнет выплачиваться, прежде чем вы сможете даже думать о снятии денег. Если вы инвестируете в займы P2P, вам нужно принять, что вы заблокируете свои деньги.

Ответ на инвестирование: Кредиты P2P предлагают интересный способ диверсификации ваших инвестиций. Вы можете даже удерживать кредиты P2P в IRA. Зарегистрируйтесь с известным сайтом, таким как Prosper или Lending Club, и вы можете начать зарабатывать разумные деньги, отдавая деньги обычным людям.