Запуск наличных? Получение справки по бизнес-линии кредита

Что такое кредитная линия?

Каждый малый бизнес испытывает проблемы с денежными потоками. Поскольку колебания денежного потока являются естественной частью ведения бизнеса, а не пытаются избежать их, альтернативным подходом было бы активное управление вашим денежным потоком. В этой статье мы обсудим важный инструмент управления денежными потоками - кредитная линия.

Кредитная линия - это определенная сумма денег, которую вы можете взять взаймы, когда вам это нужно, и погасить назад, когда вы этого не сделаете. Это отличается от кредита, потому что вы не используете, но можете использовать его как буфер или резервный вариант, если у вас возникли непредвиденные проблемы с денежными потоками, вызванные поздними платежными клиентами, незапланированными для расходы или просто сезонные циклы. Они также могут стать отличным способом начать строительство или увеличить ваш кредитный рейтинг для бизнеса.

Кто это, и кто не должен его использовать?

«Для предприятий, которые уже находятся на ногах, кредитная линия предлагает защитная сетка ». Для стартапов кредитная линия может помочь вывести ваш бизнес с нуля, так как многие новые предприятия имеют ограниченные потребности в капитале, а кредит может быстро поедать в вашу прибыль. Для предприятий, которые уже находятся на ногах, кредитная линия предлагает систему безопасности, а также большую гибкость, которую владельцы бизнеса могут использовать творчески в своих интересах. Например, некоторые владельцы бизнеса будут предлагать своим клиентам и поставщикам лучшие условия оплаты, чтобы получить конкурентное преимущество, или другие могут покупать инвентарь, когда это дешевле, или инвестировать в рекламу, чтобы привлечь больше клиентов. Как и в любом другом финансовом решении, кредитные линии бывают разных сортов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Суть в том, что вы проводите исследования и выбираете правильное решение для своего бизнеса. Не существует решения «один размер подходит всем». Вероятно, самым важным преимуществом кредитной линии является то, что вы платите проценты только за деньги, которые вы фактически используете, предоставляя вам гибкость для инвестиций, когда вы хотите, и выполняете свои финансовые обязательства, когда вам нужно.

Как только вы пойдете через процесс утверждения вы можете выбрать наилучшее время для использования своей кредитной линии, и вы можете вернуть ее обратно, когда вам это больше не нужно, чтобы избежать уплаты ненужных сборов. Однако, поскольку организация, предлагающая кредитную линию, в основном откладывает деньги для вас, некоторые поставщики финансирования взимают с вас плату только за право использовать кредитную линию, даже если вы фактически не использовали средства. Другие будут взимать плату только тогда, когда вы действительно наберете деньги, но эти сборы могут быть выше.

Как кредитная линия отличается от бизнес-кредита?

Возможно, основное различие заключается в том, что бизнес-кредит набирается один раз, обычно для определенной цели. С другой стороны, кредитная линия может использоваться несколько раз. В результате бизнес-кредиты обычно используются для заимствования больших сумм и часто для одноразовых целей, таких как выкуп конкурента.

Кредитные линии часто используются для повседневной деятельности. Другое отличие заключается в том, что погашение кредита фиксируется и выплачивается ежемесячно, в то время как кредитная линия может быть погашена в любой момент времени, а если ваш баланс равен нулю, ваш платеж равен нулю. Таким образом, затраты на закрытие также обычно выше для кредитов, но «плата за обслуживание» для кредитных линий может быть выше из-за гибкости условий погашения.

Как подать заявку на кредитную линию для малого бизнеса:

Сначала и Прежде всего, сделайте свое исследование и найдите решение, которое наилучшим образом соответствует вашим потребностям бизнеса. Затем убедитесь, что вы предпринимаете шаги, чтобы продемонстрировать, что вы серьезно относитесь к своему бизнесу. Если вы все еще находитесь в режиме запуска, напишите бизнес-план. Помимо всех других преимуществ этого, например, чтобы вы не забыли какие-либо важные аспекты бизнеса, он также продемонстрирует кредиторам, как вы будете генерировать доход, необходимый для внесения ваших выплат. «[Написание бизнес-плана] продемонстрирует кредиторам, как вы будете генерировать доход, необходимый для внесения ваших выплат».

Вы также захотите следить за своим личным счетом кредита. Если ваш бизнес новый, маловероятно, что он будет иметь кредитную оценку, а это значит, что ваш банк будет искать ваш личный кредитный рейтинг. Если ваш счет низкий, получение одобрения кредитной линии может стать сложным или привести к более высокой процентной ставке.

Стоит отметить, что кредитные линии не должны поступать из банков, и существует несколько альтернатив. Например, если ваши проблемы с денежными потоками можно управлять с помощью небольшой инъекции наличных денег, поговорите с вашим банком о получении бизнес-кредитной карты или попробуйте одно из растущего числа альтернативных поставщиков кредитных линий.

Какие процентные ставки могут Я ожидаю?

«Кредитные линии обеспечивают гибкость, которой не пользуются многие другие решения, однако эта гибкость имеет цену». Хотя бизнес-кредиты, как представляется, имеют более высокие процентные ставки, кредитная линия бизнеса обычно имеет комиссионные, например, те, которые вы платите, чтобы держать линию доступной, даже если вы ее не используете. Таким образом, по-видимому, более низкие процентные ставки кредитной линии могут по-прежнему приводить к тому, что вы платите немного больше.

В конечном итоге кредитные линии обеспечивают гибкость, которой не пользуются многие другие решения, однако эта гибкость имеет цену. Что вы будете выбирать, будет зависеть от вашего бизнеса, но проявите особую осторожность, чтобы повлиять на все сборы, которые будет взимать поставщик кредитной линии при принятии вашего решения.

Что мне нужно сделать, чтобы обеспечить кредитную линию?

Требования к обеспечению кредитных линий различаются между поставщиками финансирования, но все они имеют одну общую черту: они смотрят на вашу способность погашать, чтобы принять решение. Многие банки и другие традиционные кредиторы захотят увидеть, что ваш бизнес является прибыльным и положительным потоком денежных средств, поэтому предпочтительнее обеспечить кредитную линию до того, как она вам понадобится. Другие поставщики могут захотеть взглянуть на такие факторы, как ваша дебиторская задолженность или ваша история продаж, чтобы решить.

Что делать, если я не могу показать поставщику кредитной линии, что мой бизнес является положительным потоком денежных средств?

Опять же, есть многие способы обеспечить кредитную линию. Демонстрация положительного денежного потока - это один из способов, но это определенно не единственный. Однако, если ни один из описанных выше способов не является жизнеспособным, см., Если поставщик финансирования будет рассматривать кредитную линию собственного капитала вместо того, чтобы использовать капитал, который у вас есть в собственности, в качестве обеспечения, что означает более низкий риск для вашего провайдера.

Каковы наилучшие способы использования кредитной линии?

Как упоминалось выше, кредитная линия отлично подходит для краткосрочных финансовых потребностей, таких как вытаскивание всех остановок на рынок нового продукта или покрытие начисление заработной платы в течение сухого периода. Но будьте осторожны, не злоупотребляйте своим кредитным лимитом, чтобы потопить вас в финансовом отношении. Используйте как можно больше для деятельности, приносящей доход, так как это поможет сбалансировать новый долг, который вы понесли, и обеспечить рост, на который нацелен ваш бизнес.

Как найти подходящую кредитную линию?

Подумайте о таком поставщике, как любой другой поставщик критически важных услуг для вашего бизнеса, - это не только поставщики, но и бизнес-клиенты. Поэтому, когда вы выбираете один, убедитесь, что вы действительно чувствуете себя комфортно с ними. Такой партнер будет понимать ваш бизнес и ваши потребности, проявлять интерес и быть знакомыми с средой малого бизнеса.

Они должны уметь распознавать проблемы, с которыми сталкиваются малые предприятия, например, может быть, ваш бизнес является сезонным, или страдает от медленных клиентов. Хороший провайдер будет более восприимчив к творческим соглашениям и более внимателен, если вы в ужасном состоянии, и поймете эти ограничения и придумаете лучшее для вас решение.

Вы использовали кредитную линию, чтобы помочь начать или развивать свой бизнес, и вы нашли это полезным? У вас есть советы по поиску нужного поставщика? Поделитесь своими комментариями ниже.