Самое грязное слово, которое я знаю в финансах

В финансовом словаре много грязных слов - банкротство, черная пятница, деривативы, кредит default swaps - назвать всего несколько. Но есть тот, который бьет их всеми руками.

Это может испортить компанию, брак, дружбу и может подорвать лучшие планы. Это кандалы, которые могут помешать вам достичь ваших личных целей. Он может поработить вас, и если вы злоупотребляете им, это может разрушить ваше финансовое будущее.

Чтобы дать вам подсказку, в среднем американское домохозяйство было в $ 54 000 в 2009 году.

Типичный студент колледжа закончит это год, обремененный стоимостью 24 000 долларов.

И американские налогоплательщики несут более 14 триллионов долларов из-за привычек расходов федерального правительства.

Я имею в виду или курс на долги - и это одна из основных причин финансовых трудностей, которые сегодня преследуют страну.

Большинство людей думают о долге как о простой части своего ежемесячного платежа по кредиту. Но лучший способ проиллюстрировать долг - это посмотреть общую сумму денег, которую вы тратите на протяжении всего срока кредита. Когда вы смотрите на такой долг, вы можете увидеть, насколько дороги деньги заимствования.

Например, скажем, вы заимствуете 100 000 долларов США с 30-летней ипотекой на 7%. За 30 лет вы в конечном итоге заплатите 140 000 долларов США в виде процентов к банку. По окончании кредита вы заплатили более чем в два раза (в 2,4 раза) от первоначальной покупной цены вашего дома.

[Посмотрите, сколько процентов вы будете платить за свою ипотеку, используя наш Ипотечный калькулятор.]

Чтобы проиллюстрировать, насколько опасный долг может быть в ваших личных финансах, рассмотрите следующие факты:

• 1,55 миллиона банкротств были поданы только в 2010 году. Многие были поданы от тех, кто перерасход или чрезмерное кредитование. Банкротство не только остается пятном в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет, это может значительно помешать вашей способности владеть домом, а иногда даже не дать вам получить работу.

• Среднее американское домохозяйство несет остаток по кредитным картам в размере 15 799 долларов США с типичной процентной ставкой 14,67%. Это означает, что даже если бы семья платит минимальный ежемесячный платеж в размере 200 долларов, огромные 97% этой суммы пойдут на выплату процентов. При таком раскладе потребовалось бы 24 года, чтобы погасить баланс, даже если бы домашнее хозяйство прекратило взимать еще один процент на карточке!

• Отчет, последний раз проведенный государственным полисом. Demos обнаружил, что средняя семья с кредитными картами использует 21% своего дохода только для того, чтобы выплатить свой ежемесячный долг.

Не удивительно, почему 74% респондентов, опрошенных в недавнем Исследовательском институте Исследовательского института сотрудников, заявили, что ожидают продолжения работы во время выхода на пенсию.

Рост расходов на жизнь и долги поместил прямую куртку в среднем на американцев, стремящихся к финансовому процветанию. Но есть некоторые американцы, которые выяснили, как избежать проблемы.

[InvestingAnswers Feature: 7 Terrifying Things, они не говорят вам о банкротстве]

Самая большая разница между богатыми и бедными - это то, как они уважают свой кредит.

Богатые люди знают, что кредит - это инструмент, который будет использоваться в их интересах. Они знают, как культивировать его и как использовать его таким образом, чтобы увеличить свою прибыль. Но в то же время они признают, что это может быть обоюдоострый меч, который может лишить человека возможности получить финансовую свободу, если он подвергся насилию.

# - ad_banner_2- # Те, кто относился к их кредитам с небольшим уважением, принимая каждое предложение, которое приходит способ и выкладывать остатки с остатком, всегда те, кому трудно всегда продвигаться в жизни.

Для них кредит - это ограниченный ресурс, который нужно растратить, пока он доступен, с небольшим прогнозом на какие недостатки они может оказаться в долгосрочной перспективе.

Короче говоря, это злоупотребление кредитами и долгами - лучший рецепт, который я знаю, чтобы оставаться в финансовой тюрьме.

Итак, каков наилучший способ избавиться от долгов сегодня?

Избегайте его, как чума.

Если вы в прошлом проиграли в битве с долгами, вам нужно вернуться на лошадь и заплатить. Здесь нет легкого ответа, кроме медленного и устойчивого маршрута составления плана погашения и прилипания к нему.

Существует множество тактик для продвижения вперед на этом фронте, и я рекомендую эту статью для тех, кто в затруднении с кредитной картой: 10 Способы выкопать себя из задолженности по кредитным картам.

И для тех, кто только приступает к вашему финансовому путешествию, существует три золотых правила для урегулирования задолженности и кредита. Повторите их, как мантру.

1. Уважайте свой кредитный рейтинг. Это единственный лучший ресурс, который у вас есть для обеспечения кредитов по доступной цене. Знайте, культивируйте его и практикуйте хорошие привычки для поддержания или улучшения.

Подробнее читайте нашу функцию: 7 шагов к совершенному кредиту.

2. Держите свои расходы на низком уровне. Если ваши основные расходы на проживание занимают более 50% ваших доходов, будет сложно не полагаться на кредит, чтобы свести концы с концами. Хорошим общим правилом является то, что жилье не должно превышать 33% вашего ежемесячного дохода. Оплата автомобиля должна быть не более 10% от суммы, которую вы забираете домой. Практикуйте хорошие привычки к расходам, и у вас будет меньше шансов обратиться к кредиту, когда он окажется в финансовом положении.

3. Выбирайте свой долг с умом. Некоторая задолженность - хороший долг. Ипотечные кредиты и студенческие займы с низкими процентными ставками часто необходимы для того, чтобы использовать себя в процветающем будущем с более высокими доходами или финансовой стабильностью. Но потребительские кредиты с непомерным интересом - это глупость нетерпеливого человека. Но независимо от того, является ли его хороший долг или плохим, если платежи больше, чем вы можете себе позволить, вы просто слишком тонко распределяетесь и настраиваете себя на неудачу.

Ответ на инвестирование: Как и большинство вредных привычек, долг легко подобрать и настоящий кошмар, чтобы подавить. Тем, у кого есть солидное уважение к их кредитным баллам и их остаткам на счетах, долг, это проблема, с которой им редко приходится сталкиваться. Знайте, к чему вы вступаете, прежде чем подписываться на какой-либо кредит и всегда держите рациональную голову в отношении реалий того, что он действительно предпримет, чтобы выплатить баланс.