Вы теперь используете кредитную карту более ответственно?

Опрос Gallup показывает, что пользователи кредитных карт более ответственны.

Использование кредита стало центральным элементом национального кризиса в 2008 году. От ипотечных кредитов до кредитных карт и всего прочего американцы были чрезмерными, и все рухнуло. С тех пор использование кредитных карт обычно снижается. Недавний опрос Gallup подтверждает и противоречит последним данным Федерального резервного банка Нью-Йорка.

Вы можете ожидать, что опрос Gallup будет иметь больше погрешностей, учитывая, что он основан только на 765 пользователей карт. Ежеквартальный отчет потребительского кредита от ФРС Нью-Йорка извлекает данные из самих кредитных бюро. Посмотрим, как сравниваются отчеты при анализе данных.

Выплаты, карты вниз

Гэллап говорит, что 48% пользователей кредитных карт всегда платят полный баланс сегодня, по сравнению с 43% в 2008 году. Сегодня у 20% есть баланс, по сравнению с 25% в 2008 году. Таким образом, похоже, что произошел прямой переход на более ответственный график платежей.

Кроме того, 64% американцев всегда или обычно платят полный баланс, и это самый высокий показатель Gallup, зарегистрированный с 2001 года. Это также поддерживает понятие более ответственного поведения платежей.

Однако чрезмерное использование американского потребителя очевидно в количестве карт, которые американцы держат сейчас. В 2008 году у 22% американцев не было карты, а сегодня это 29%. В каждой другой категории (1-2, 3-4 и т. Д.) Наблюдалось снижение числа людей, держащих карты на 2%. Таким образом, среднее число карт, проведенных американцами в 2008 году, упало до 2,6 с 2,9.

Сохранение задолженности

Что касается перенесенных остатков, то сегодня средний показатель составляет 2 426 долл. США, что на 515 долл. Меньше (17%), чем в 2008 году. Это приводит к тому, что сегодня больше людей платят больше, чем в 2008 году.

Данные ФРС, похоже, коррелируют с опросом Гэллапа. Значительно увеличилось количество счетов, которые считаются текущими, примерно на 5% с начала до конца 2009 года.

Это совпадает с резким снижением кредитных карт с просрочкой 90 с лишним дней, с 13% до 8%, и это продолжает падать быстрыми темпами.

Что может быть причиной такого поведения?

За номерами

Во-первых, потребители, которые были наиболее безответственными, сократили или увезли свои кредитные линии в разгар финансового кризиса. Банки были настолько жесткими с кредитом, что они отказались рисковать худшими правонарушителями. Одной из причин такого резкого снижения долгосрочных правонарушений является то, что эти держатели карт исключаются из системы.

ФРС, однако, сообщает, что одобрение кредитных карт, общий баланс и количество счетов, наконец, продвигаются после пяти лет перехода в противоположном направлении. Это говорит о том, что худшие нарушители вымываются из системы, и что маркетинг для нестандартного потребителя по более жестким стандартам может начаться заново.

Некоторые потребители также могли получить сообщение от финансового кризиса: погасить долг. Таким образом, они могут сократить свои кредитные карты в рамках этого процесса.

Наконец, в то время как общее количество удерживаемых карт меньше, и это может объяснять более низкие остатки, эти уменьшенные остатки могут быть результатом слабой экономики. Люди не тратят столько.

Потребительский взгляд через Shutterstock