Создание оптимального портфеля кредитных карт

Адам Фанк

Узнайте больше о Адаме на нашем сайте Спросите советника

Долг: большинство из нас будет использовать его рано или поздно, поэтому давайте использовать его в наших интересах.

Мы можем разработать идеальный портфель лимитов по кредитным картам, который обеспечивает доступ к кредитам, когда это необходимо, в то же время ограничивая риск мошенничества и создавая отличную кредитную оценку.

Ваша цель состоит в поддержании трех открытых кредитных линий или кредитных карт с нулевым балансом в течение следующих 20 лет. Вы хотите вывезти ссуды на рассрочку (то есть студента, авто и ипотеку) только по мере необходимости.

Кредитная карта № 1 имеет кредитный лимит в размере 500 долларов США. Это стартовая карта, которую вы получаете, когда вам 18 лет. Через двадцать лет у вас может быть эта карточка, потому что она служит многим целям. Вы можете сохранить эту карту в своем кошельке как резервную копию, например, когда другие карты отклоняются. Вы берете эту карточку при поездке в места, где вы можете потерять ее, например, на лодке или сумасшедшую пьяную ночь в городе.

Используйте эту карту при оплате лица или бизнеса, которому вы не доверяете, поэтому ограничиваете возможность мошенничества. Небольшие суммы легко оспариваются и не нарушают ваши расчетные счета или не замораживают вашу обычную кредитную карту. Поскольку у карты есть небольшой предел, вознаграждение или низкая процентная ставка APR менее важны.

Кредитная карта № 2 имеет кредитный лимит в четыре раза ежемесячный бюджет для дискреционных расходов. Если ваш бюджет составляет 1000 долларов США, запросите кредитный лимит в размере 4000 долларов США. Кредитные баллы наказывают вас, когда вы максимизируете карты, поэтому установление лимита в 25% -ного использования создает хорошую кредитную историю, позволяя вам немного благодатной комнаты, если вы превысите свой личный предел. Эта карта является вашей повседневной картой.

Как старомодная «кредитная карта», вы платите ее каждый месяц. Вы остаетесь в бюджете, пока вы не превысите лимит в 1000 долларов, и вам не придется беспокоиться о деньгах ежедневно. Поскольку вы платите эту карту каждый месяц, вы не платите процентные платежи, поэтому процентная ставка APR менее важна. Карта может иметь программу вознаграждений, потому что вы часто используете карту, но помните, что программы вознаграждений поощряют вас тратить больше, чем вы планируете. Если с этой карточкой должно произойти мошенничество, у вас будут две другие карты, которые будут использоваться, когда вы будете спорить с неправомерными платежами.

Кредитная карта № 3 имеет высокий кредитный лимит. Он ограничивает ваш портфель до трех месяцев вашего валового дохода. Например, предел этой карты составит 10 000 долларов США, если кто-то зарабатывает около 58 000 долларов в год. Почему три месяца? Потому что у вас должно быть три-шесть месяцев в ликвидности для икоты в жизни, а кредитные карты - это ликвидность, когда вам это нужно. Храните эту карту дома. Он предназначен для чрезвычайных ситуаций или для крупных запланированных покупок. Вы сохраняете этот баланс на ноль. Когда вы используете его для большой покупки, заплатите его с помощью сберегательного счета или создайте план, чтобы вернуть его к нулю как можно скорее.

Люди попадают в долги по кредитным картам, потому что они взимают плату за то, что не планируют выплачивать баланс в установленное время и вместо этого оплачивают только минимальный ежемесячный платеж. Эта карта должна иметь как можно более низкую процентную ставку, потому что, если вы ее используете в чрезвычайной ситуации, вы не хотите усугублять проблему высокими процентными ставками, которые затрудняют выплату. Эта карта не должна быть наградной карточкой, потому что вы не хотите, чтобы стимул использовать ее излишне.

Создайте свои лимиты.