Аннуитет - полное объяснение и пример

Что это такое:

Аннуитет аннуитет - это финансовый контракт, написанный страховой компанией, который предусматривает серии гарантированных платежей либо на определенный период времени, либо на время жизни одного или нескольких лиц.

Как это работает (пример):

Аннуитет похож на продукт страхования жизни, но между ними существуют важные различия. В соответствии с условиями полиса страхования жизни страховщик, как правило, производит оплату после смерти застрахованного. По условиям аннуитета компания производит платежи в течение срока жизни человека. Кроме того, если в договоре аннуитета не указывается бенефициар, большинство аннуитетных платежей прекращается после смерти получателя. Существует несколько способов классифицировать типы аннуитетов:

Немедленные аннуитеты обычно приобретаются в пенсионном возрасте, при этом начинаются льготы (в течение одного года с момента покупки).

Отсроченные аннуитеты предлагают выплаты по выплатам, которые начинаются в будущем. Процентные ставки обычно начисляются на основе отложенной налоговой базы в промежуточный период.

Квалифицированные аннуитеты - это аннуитеты, которые инвестор финансирует либо с доналоговыми долларами, либо с налоговыми отчислениями.

Ненадлежащие аннуитеты - это те контракты, налоговые доллары.

Фиксированный аннуитет - это персональный пенсионный счет, в котором прибыль основана на фиксированной ставке, установленной страховой компанией. Исправленные аннуитеты подвержены риску инфляции из-за того, что корректировка, предусмотренная для беглой инфляции, не регулируется.

Отмененная аннуитета - это персональный пенсионный счет, в котором инвестиции растут с отложенным налогом до тех пор, пока инвестор не будет готов вывести активы. Еще одной важной особенностью переменной аннуитета является защита семьи или пособие по случаю смерти, которое часто сопровождается такими контрактами. Это гарантирует, что, если инвестор умрет на этапе накопления переменной аннуитета, бенефициар владельца счета получит как минимум сумму вкладов инвестора за вычетом средств или текущую рыночную стоимость счета.

Почему это имеет значение:

В отличие от ИРА, нет ограничений на размер ежегодных инвестиций. Кроме того, переменные аннуитеты дают возможность для большей отдачи и возможности для инвестора принимать собственные решения относительно того, как инвестируются активы.

Аннуитеты часто получают от структурированного урегулирования иска о личном ущербе.