Когда индивидуальное страхование автомобиля для замужних пар делает чувство

Большинство супружеских пар экономят деньги, когда они объединяют свое покрытие в одну политику и получают одну цитату автострахования. Но иногда раздельное страхование автомобиля для супружеских пар имеет больше смысла.

Плохая репутация вождения, плохой кредит или дорогой спортивный автомобиль - это обычные причины, по которым пары предпочитают держать отдельные политики. Вот посмотрите, когда следует рассмотреть возможность разложения ваших политик.

Начало покупок

Если вы считаете, что можете попасть в эту категорию, лучший способ начать - получить котировки страхования автомобилей как для комбинированной политики, так и для двух отдельных политик.

Связанные истории

Как получить страхование автомобиля после DUI

Как новобрачные могут получить лучшие тарифы на страхование автомобиля

Лучшие кредитные карты для вступления в брак

Перевозчики почти всегда дадут вам перерыв в страховании автомобилей только за то, что они поженились, потому что женатые люди считаются менее рискованными страховщиками. Но самые большие потенциальные сбережения будут поступать из мультиверсионной скидки, если вы застраховываете обе свои машины по одной политике. Например, совхоз говорит, что вы можете сэкономить до 20% для страхования нескольких транспортных средств; Geico предлагает до 25%.

Вы также можете сэкономить через мультипликационную скидку, «связав» более одного типа политики от той же компании. Например, вы можете приобрести страхование автострахования и страхование жилья или арендаторов. Тогда вы заработаете как мультиверсию а также мультипликационная скидка. Вы не получите скидку, если будете придерживаться отдельных политик.

Как плохое вождение влияет на котировки страхования автомобилей

В некоторых случаях комбинированная политика не окупается. Рафаэль Локсин, владелец независимого агентства Shift Insurance в Лейквуде, штат Калифорния, говорит, что лишь небольшая часть его замужних клиентов находит лучшее предложение, покупая отдельные полисы страхования автомобилей. Обычно это происходит после того, как один супруг признан виновным в серьезных нарушениях, таких как DUI, и страховщик либо отказывается покрывать этого супруга, либо повышает премию «через крышу» во время возобновления, говорит Лоцин.

Супруг с DUI, вероятно, найдет самые низкие ставки с компанией, которая специализируется на драйверах с повышенным риском. Эти компании обычно предлагают только минимальные суммы ответственности за действия водителей с серьезными нарушениями, и они не предлагают дополнительных скидок.

Вместо того, чтобы оба супруга оседали на покрытие голых костей, некоторые пары разделили свои полисы страхования автомобилей, хотя это может быть сложно.

Например, если у мужа есть DUI, он покупает политику для автомобиля, который он едет. Затем жена покупает политику для своей машины и просит страховщика исключить мужа из зоны покрытия, запретив ему управлять автомобилем. Исключение означает, что страховщик не будет выплачивать какие-либо претензии в связи с тем, что муж водил машину жены, оставив пару на крючке за все убытки.

Однако это работает только в некоторых штатах, в том числе в Калифорнии, говорит Лоцин. Обычно все лицензированные драйверы в домашнем хозяйстве перечислены для всех транспортных средств, а некоторые штаты не допускают исключений водителя. Если есть сомнения, обратитесь к страховому агенту.

Если вы разделите покрытие, вы сэкономите деньги, назначив автомобиль, самый дешевый, чтобы застраховать супруга с плохой водительской записью.

Почему плохой кредит может иметь значение

Большинство штатов разрешают страховым компаниям рассматривать кредит как фактор при определении страховых премий автомобиля. Только Калифорния, Гавайи и Массачусетс запрещают это.

Это означает, что в большинстве штатов вы можете получить более низкую ставку автострахования, если у вас высокий кредитный балл по страхованию, что означает, что вы своевременно оплачиваете свои счета, обращайтесь за кредитом ответственно и сохраняете баланс своих кредитных карт на низком уровне.

Если вы или ваш супруг плохой кредит, вы можете сэкономить деньги, получив отдельную политику, говорит Райан Эндрю, президент агентства «Эндрю» в Ричмонде, штат Вирджиния.

В Вирджинии, например, все водители в домашнем хозяйстве должны быть указаны в политике, без каких-либо исключений. Но плохой кредит вашего супруга может не считаться с вами так сильно, если он или она является «указанным драйвером», а не «основным драйвером».

Если у вас есть две машины, вы можете сэкономить деньги, сделав сумасшедшего с плохой кредиткой основным драйвером для автомобиля, который является наименее дорогостоящим для страхования.

Здесь хороший страховой агент может помочь вам найти лучшую стратегию.

«Тебе действительно нужно поиграть с этим, - говорит Эндрю. «Это постоянно меняется. Мы просто должны процитировать его и посмотреть, где упадут чипы ».

Спортивные автомобили могут заслуживать отдельной политики

Вы также можете сэкономить деньги, получая отдельные политики, если один из вас владеет экзотическим автомобилем, который дорого застрахован, но в большинстве случаев многоквартирный дисконт по-прежнему будет дешевле объединять автомобили по одной политике, говорит Эндрю.

Локсин говорит, что у него есть клиенты, которые получат отдельный страховой полис для спортивного автомобиля и исключают супруга, если супруг никогда не будет его водить.

Независимо от того, какая «проблема» представляет ваш супруг, когда дело доходит до покупки автострахования, хороший агент может помочь вам найти варианты, чтобы найти лучшую цену.

Наш инструмент оценки страховки автомобиля на сайте также поможет вам изучить тарифы.

Барбара Марквард - штатный писатель в Investmentmatome , персональный финансовый сайт. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @barbaramarquand .

Изображение через iStock.