Не можете рефинансировать студенческие ссуды? Попробуй это

Рефинансирование студенческого кредита может сэкономить деньги и упростить платежи. Но из-за жестких требований к приемлемости многие заемщики не могут претендовать.

Когда вы рефинансируете, частный кредитор окупает ваши существующие кредиты и заменяет их новым. Цель состоит в том, чтобы сэкономить деньги, получив более низкую процентную ставку, но кредиторы обычно не будут работать с кандидатами, которые находятся между рабочими местами или имеют низкий кредитный рейтинг.

Если вы не отвечаете требованиям для рефинансирования студенческих займов, используйте эти стратегии для укрепления своего приложения или попробуйте альтернативы погашения.

Усильте свое рефинансирование

Получите свой кредитный рейтинг в форме подсказки

Кредиторы-рефинансирующие лица определяют правомочность - и новые тарифы - основаны на факторах, включая кредитный балл, доход, долговую нагрузку и образование. Ваш кредитный рейтинг, в частности, показывает, насколько ответственно вы управляете долгом, поэтому он должен быть как можно более сильным, прежде чем применять.

Кредиторы Investmentmatome рассмотрели отчет о том, что средний заемщик имеет кредитную оценку от 680 до 780. Если ваш балл падает ниже этого диапазона, своевременно оплачивайте каждый счет. Автоматизация платежей за счета за коммунальные услуги и студенческие ссуды может помочь. И проверьте свой кредитный отчет, чтобы кредиторы имели правильную информацию. Вы можете получить бесплатную копию своего отчета от каждого из трех крупных кредитных бюро один раз в год на сайте annualcreditreport.com.

Ошибки могут иметь значение: в отчете Федеральной торговой комиссии 2013 года было установлено, что 5% американцев имели ошибку в одном из своих кредитных отчетов, что могло привести к менее благоприятным условиям кредитования. Чуть более 10% изменили свою оценку после устранения ошибки.

Повысьте свой денежный поток

Кредиторы также внимательно изучают денежный поток или деньги, оставшиеся после покрытия регулярных ежемесячных расходов, таких как арендная плата и оплата автомобиля. С точки зрения кредиторов, чем больше наличных средств, тем больше вероятность того, что вы погасите рефинансированный кредит. Как уточняет Фил Дегиси, главный специалист по маркетингу рефинансирующего кредитора CommonBond, чтобы улучшить свой денежный поток, увеличить свой доход или сократить свои расходы.

«Для многих претендентов последний вариант часто бывает проще, но любой может изменить ситуацию в рефинансировании», - говорит Дегиси.

Подумайте о том, чтобы погасить непогашенный остаток кредитной карты или добавить свой доход с помощью бонусного концерта, например, консультирование, фриланс или использование многих приложений для обмена информацией.

Использовать подписчика

Если вам отказали на основании вашего собственного финансового профиля, многие кредиторы позволят вам подкрепить свое следующее приложение с помощью подписывающего лица, у которого есть более сильный денежный поток и лучший кредитный рейтинг.

Перед тем, как попросить родителя, супруга или другого доверенного взрослого для совместного подписания рефинансированного студенческого кредита, сделайте риски ясными. Кредит появится в кредитном отчете вашего со-подписавшего, и кредиторы посчитают его частью своей общей долговой нагрузки. Любой платеж, который вы пропустите, отрицательно отражается на счете вашего со-подписывающего лица, и он или она будут обязаны платить, если вы не можете.

Идите по этому маршруту, только если ваш подписчик полностью признает недостатки, вы увидите рефинансирование, которое сделает его полезным, и это единственный возможный способ получить квалификацию.

Другие варианты погашения кредита студентом

Подпишитесь на возврат дохода

Иногда рефинансирование - не лучший шаг. Скажите, что ваш баланс ссуды на учете намного больше, чем ваш доход, и вы, вероятно, не увидите большого дохода в будущем. Даже если со-подписыватель поможет вам рефинансировать, ваши ежемесячные платежи могут оставаться недоступными.

Подумайте о том, чтобы вместо этого зарегистрироваться для федерального плана погашения дохода. Вы получите меньший ежемесячный счет, привязанный к своим доходам и погашающий долг в течение 20 или 25 лет. Вы не будете экономить на процентах, но ваш баланс будет прощен в конце срока погашения.

Крайне важно отметить, что рефинансирование федеральных займов делает их частными, и вы потеряете возможность подписываться на доходную выплату. Если вы планируете рефинансирование и, возможно, захотите воспользоваться этим преимуществом в будущем, рефинансируйте только частные займы.

Поговорите со своим текущим частным кредитором

Возврат к доходу предоставляется только федеральным заемщикам заемных средств. Некоторые частные кредиторы позволяют заемщикам делать более низкие платежи в течение определенного периода времени, но эти варианты не столь щедры, как федеральная программа.

Тем не менее, спросите своего кредитора о его вариантах модификации краткосрочных и долгосрочных займов. В последние несколько лет Wells Fargo и Discover, например, предложили новые программы помощи в погашении кредита.

«По моему опыту, они стали более гибкими в попытках работать с вами, - говорит Терренс Бэнкс, сертифицированный консультантом по кредитам студента в Ричмонде, штат Вирджиния, в Money Management International, некоммерческом агентстве по кредитованию.

Защитите свой кредитный рейтинг, связавшись с вашим кредитором и обсудите способы снижения оплаты, даже если рефинансирование не находится на столе.

Brianna McGurran является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.