Что вам нужно для получения кредитной карты за плохой кредит

Когда у вас поврежден кредит, эти «легкодоступные» кредитные карты не всегда легко получить.

Даже с кредитными картами за плохой кредит эмитенты тщательно проверяют претендентов на несколько требований, известных как стандарты андеррайтинга, для поиска клиентов, которые с меньшей вероятностью дефолт. В некоторых случаях федеральный закон также требует от эмитентов получения определенной информации до предоставления кредита заемщику.

Если вы хотите получить защищенную кредитную карту, то есть карту, требующую депозита наличными, или необеспеченную карту за плохой кредит, вот что вам нужно.

Идентификационный номер, адрес и другая личная информация

Требуется для всех кредитных карт США.

Независимо от того, где вы подаете заявление на получение кредитной карты, ваш эмитент будет всегда хотите знать, кто вы. Положения Закона США «Патриот», направленные на борьбу с терроризмом и отмыванием денег, требуют от эмитентов получения вашей личной информации.

Для большинства людей предоставление имени, адреса и даты рождения является легкой частью. Но если вы новичок в США, заполнение номера номера социального страхования может стать камнем преткновения. Если у вас нет SSN, вы можете получить индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика. Если вы вообще пропустите эти разделы или вам не исполнится 18 лет, ваше приложение будет отклонено.

доход

Требуется для всех кредитных карт США.

Эмитенты должны проверять, что заемщики имеют «возможность платить», прежде чем продлить их кредит, в соответствии с Законом о кредитной карте от 2009 года. Но в зависимости от эмитента это может означать разные вещи.

По крайней мере, ваш эмитент собирается спросить о вашем годовом доходе, чтобы убедиться, что он у вас есть. Если вам больше 21, это включает весь доход, к которому у вас есть «разумное ожидание доступа». Это означает, что вы можете включить доход своего партнера.

Большинство обеспеченных карт не имеют минимальных требований к доходам. Но некоторые учитывают ваш долг и ежемесячные расходы на проживание. Например, Capital One® Secured Mastercard® будет отклонять вашу заявку, если ваш ежемесячный доход не будет превышать размер арендной платы или ипотечного платежа не менее чем на 425 долларов США в соответствии с его условиями.

Если вы подаете заявку на получение необеспеченной кредитной карты у крупного эмитента, вам, вероятно, придется соответствовать минимальным требованиям к доходам - ​​обычно 10 000 долларов США или 12 000 долларов США в год. Если ваш доход слишком низок или у вас слишком много долгов, ваше заявление может быть отклонено.

Залоговый депозит

Требуется для всех защищенных карт.

В отличие от «обычных» кредитных карт, при открытии новой учетной записи для обеспеченных карт требуется денежный залог. Как правило, вам необходимо указать не менее $ 200 или $ 300 за депозит безопасности, который затем определяет ваш кредитный лимит. Например, депозит в размере 300 долларов США даст вам ограничение в 300 долларов. Если вы отстаете от платежей, эмитент сохраняет этот депозит. В противном случае вы вернете свои деньги, когда вы закроете учетную запись в хорошем состоянии или перейдете на необеспеченную кредитную карту.

Если у вас возникли проблемы с такими деньгами, обычно лучше сэкономить на защищенной карте с более низким требованием к депозиту. Согласно данным исследования Investmentmatome, необеспеченные кредитные карты от субстандартных эмитентов-эмитентов или эмитентов, которые фокусируются на заемщиках с плохим кредитом, могут показаться привлекательными, но в конечном итоге они могут стоить вам более 100 долларов в год.

Контрольный или сберегательный счет

Требование зависит от эмитента.

Контрольный или сберегательный счет дает вам безопасное место для хранения денег и может помочь вам создать чрезвычайный фонд. Но часто это также требуется для финансирования залогового депозита обеспеченной карты или используется эмитентами для определения вашей финансовой стабильности. Если ваша запись в ChexSystems не позволяет вам открыть учетную запись, найдите банк или кредитный союз, который предлагает учетную запись второго шанса в вашем регионе.

Кредитная история без серьезных негативов

Требование зависит от эмитента.

Некоторые кредитные карты, такие как кредитная карта OpenSky® Secured Visa®, не выполняют кредитные чеки. Но большинство. Обычно эмитенты делают это, чтобы искать красные флаги, которые могут ухудшить вашу финансовую жизнь, а не лучше. Например, для «Discover it® Secured» «Факторы, такие как доход, банкротство, задолженность и суждения» - например, залоги или судебные процессы - «могут повлиять на вашу способность быть одобренными», согласно заявлению Discover. Среди основных эмитентов эти типы предупреждений типичны.

Постарайтесь повысить свой кредит настолько, насколько сможете, прежде чем подавать заявку на получение карт - скажем, за счет платежей по существующим счетам. Если недавнее банкротство удерживает вас от одобрения, выясните, можете ли вы получить кредитную карту в местном банке или кредитном союзе. Хотя карты, которые пропускают кредитные чеки, являются опцией, они, как правило, дороже.

" БОЛЬШЕ: Подача заявления на получение кредитной карты после банкротства

Чистая история с эмитентом

Требование зависит от эмитента.

Плохая кровь иногда может мешать утверждению кредитной карты. Если вы ранее не выполняли платежи с определенным эмитентом, этот эмитент, вероятно, не одобрит ваше приложение для новой карты. Вместо того, чтобы останавливаться на прошлом, начинайте с чистого листа, работая с другой компанией. Помните, что многие банки рады получить ваш бизнес.Ищите кредитора, который дает вам возможность восстановить свой кредит на хороших условиях.

Клэр Цоси является штатным писателем в Investmentmatome, личном финансовом веб-сайте. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @ ideclaire7 .