Как рассчитать истинную процентную стоимость кредитной карты 0%

Если вы решаете между предложениями кредитной карты с нулевым процентом, может быть трудно понять, на чем сосредоточиться: тот, у которого самый длинный 0% APR период, тот, с более низкой текущей процентной ставкой, или тот, который находится где-то посередине,

Чтобы помочь вам сравнить вступительные предложения APR, мы разработали измерение под названием «настоящая процентная стоимость». Он учитывает как продолжительность 0% периода APR, так и текущую ставку, а также то, как вы планируете использовать карту, чтобы сделать наилучшие рекомендации возможными.

Что означает «истинный интерес»?

Мы считаем, что лучший способ сравнить карты с низким процентом состоит в том, чтобы усреднить процентную ставку, которую вы будете платить за всю жизнь карты (или, если хотите, время, в которое вы будете нести баланс). Таким образом, у кого-то, у кого будет карточка (или будет проведена балансировка) всего за короткое время, будут видны карты с длинными 0% годовых периодов, в то время как кто-то, кто будет в ней надолго, вероятно, увидит карты с более низкими текущими ставками, даже если они имеют более короткие или не вводные ставки.

" БОЛЬШЕ: Как рассчитывается процент кредитных карт?

Наша формула

Вот как мы вычисляем истинную процентную стоимость на нашем инструменте сравнения кредитных карт с низкой процентной ставкой:

Давайте сравним две карты: Card A, которая имеет 12-месячный вводный период и 15% -ный APR; и Card B, который не имеет вводного периода APR, но имеет 8% текущих APR.

Алиса планирует совершить большую покупку и думает, что сможет заплатить ее в течение двух лет. После этого она не думает, что она будет нести баланс на своей карточке. Ее истинная стоимость процентов для Карты A будет 7,5%, и ее стоимость для Карты B составит 8%. Карточка А будет лучшим вариантом для Алисы.

Боб, с другой стороны, планирует использовать свою карточку в течение длительного времени. Обычно он несет равновесие и не видит, что это изменится в ближайшие четыре года. Его истинная процентная стоимость для карты A составит 11,25%, а его стоимость для карты B будет составлять 8%. Поскольку он держит карту в течение более длительного периода времени, ему лучше с Картой B.

Вычисление собственных реальных процентных расходов с помощью нашего инструмента сравнения

Вот как использовать наш инструмент поиска кредитных карт с низким процентом, чтобы рассчитать ваши собственные реальные процентные расходы.

1. Пойдите в наш инструмент сравнения.
2. Нажми на

   

   символ рядом с столбцом «Истинная процентная стоимость».
3. Под заголовком «Настроить и пересчитать» переместите ползунок, чтобы отразить, сколько времени вы планируете нести баланс на карте (по умолчанию - два года).
4. Нажмите «Пересчитать», чтобы обновить результаты.

Где ослабевает форум?

К сожалению, настоящая стоимость процентов не является идеальной мерой. Одно из важных предостережений заключается в том, что если вы погашаете задолженность по кредитным картам, процентная ставка наиболее востребована на раннем этапе, поскольку непогашенный баланс выше. Если вы заплатите долг в размере 10 000 долларов, процентная ставка в 15% будет иметь гораздо более раннее значение, чем если бы она начиналась позже, когда ваш долг почти окупился. Если вы используете свою карту с низкой процентной ставкой, чтобы расплатиться за большую покупку, а не за постоянную сумму долга, наш калькулятор занижает стоимость 0% карточек.

Другое соображение заключается в том, что вы можете принять решение о переводе вашего баланса, когда заканчивается период с нулевым процентом. В этом случае вы хотите пройти самый длинный период 0% APR.

Наконец, вы можете заплатить свой долг в течение определенного периода времени, но не сможете этого сделать. В этом случае карта с более низкой текущей скоростью может быть лучше карты с 0% периодом, но более высокой текущей ставкой.

Изображение через iStock.