Краткое введение в программы кредитования SBA

Сумасшедший лягушка - Аксель F (Официальное видео)

Администрация малого бизнеса правительства Соединенных Штатов существует для поддержки как новых, так и растущих малых предприятий, предлагая услуги, инструменты и ресурсы по доступным ценам.

В соответствии с этой миссией SBA предлагает несколько кредитных программ, чтобы помочь эти предприятия удовлетворяют спрос, приобретают необходимые активы и персонал и сохраняют оборотный капитал на волновом рынке. Эти программы дополняют традиционные коммерческие кредиты, предоставляя малым предприятиям больше возможностей, когда приходит время искать внешнюю финансовую помощь.

В этой статье вы узнаете об этих программах SBA:

Общие кредиты для малого бизнеса: The 7 (a) Программа кредитования
Программа микрозайма
Кредиты на недвижимость и оборудование: Программа кредитования CDC / 504
Кредиты по бедствиям

7 (a) Программа кредитования

Мы консультировались с экспертом в этой области, Rohit Arora, генеральный директор Biz2Credit, который является онлайн-кредитным ресурсом для малых предприятий и стартапов, за мысли о различных программах кредитования SBA.

Что касается 7 (а) кредитов, Arora заявляет, что «этот вид кредита лучше для малые предприятия и стартапы, которые ищут более крупный кредит. Кредиты в этом классе варьируются от $ 350 000 до $ 5 миллионов. «Конечно, для этого кредита вам нужно будет продемонстрировать потребность и цель для суммы денег, которую вы будете получать.

Чтобы иметь право на эту программу, вы должны быть прибыльным бизнесом с более чем миллионом долларов дохода, расположенным в США, который не является правонарушителем по любому другому государственному долгу. Кроме того, SBA не может быть первым местом, куда вы направляетесь на финансирование, - они требуют, чтобы вы использовали свои собственные активы в той степени, в которой вы можете.

Программа микрозайма

«Микрозаймы являются частью малого бизнеса SBA Программа предоставления кредита; инициатива, предлагаемая SBA, которая призвана стимулировать кредиторов SBA делать небольшие бизнес-кредиты (до 350 000 долларов США) и предлагает более низкую процентную ставку (обычно от 6 до 8 процентов в год) », - говорит Арора. Он также отмечает, что ваш бизнес должен иметь хороший кредит для того, чтобы претендовать на эту программу.

В рамках программы микрокредитования SBA предоставляет небольшие краткосрочные кредиты малым предприятиям и, в частности, некоммерческие организации, занимающиеся вопросами ухода за детьми. Эти кредиты предоставляются от SBA посредникам-кредиторам, а требования к приемлемости определяются через этого третьего лица-кредитора.

Средняя сумма кредита обычно составляет около 13 000 долларов США, хотя сумма кредита может быть выше, иногда до 350 000 долларов США, в зависимости от параметров поставщика микрозайма. Максимальный срок погашения составляет шесть лет.

SBA устанавливает очень конкретные рекомендации о том, как использовать микрозаймы. А именно, кредиты не могут быть использованы для покупки недвижимости или для погашения существующего долга. Вместо этого кредиты могут быть использованы для покупки инвентаря, мебели и оборудования, а также для использования в качестве оборотного капитала.

Программа кредитования CDC / 504

Программа CDC / 504 является средством, посредством которого SBA отталкивает большую часть его экономического развития и целей государственной политики. CDC означает Certified Development Company, которые являются некоммерческими организациями, которые помогают людям получить этот вид кредита. Эта программа предусматривает долгосрочные займы с фиксированной процентной ставкой для приобретения основных активов, таких как коммерческая недвижимость, оборудование, улучшение недвижимости и модернизация объектов для повышения энергоэффективности.

Согласно Arora, «обычно этот тип кредит обеспечен из банка-участника, который будет покрывать до 50 процентов стоимости кредита для целей займа », также отмечая, что эти кредиты обычно используются для строительных предприятий.

Этот вид кредита привлекателен для банков, поскольку это низкий риск; деловое заявление должно подать 10-процентный авансовый платеж и использовать активы, приобретенные у кредита в качестве обеспечения. Остальные 40 процентов кредита выставлены CDC.

Максимальная допустимая сумма кредита зависит от цели займа и какой цели государственной политики он удовлетворяет (например, развитие сельских районов, энергоэффективность, меньшинства в бизнесе и т. Д.).

Бедствия по кредитам

Это, конечно же, категория, которую люди никогда не надеются найти, но обстоятельства не всегда находятся под нашим контролем или благосклонностью, и придет время, что вам понадобится кредит для восстановления вашего бизнеса после катастрофы.

SBA предлагает такую программу, которая в случае официально объявленной катастрофы (например, Hurricane Katrina), SBA поможет вам заменить вашу недвижимость, оборудование и другие активы для вашего бизнеса, включая большинство некоммерческих организаций. Арора добавляет: «Заемщики могут получить кредит в размере до 1 миллиона долларов США, который обрабатывается через FEMA в условиях очень низкой процентной ставки, которая обычно колеблется между 1-4 процентами».

Что следует иметь в виду

Пока процесс приложения SBA достаточно доступен и прост, Arora советует тем, кто рассматривает этот вариант финансирования, предвидеть длительный период ожидания, иногда до 14 недель. Если эта временная шкала не будет работать для вас, это может быть не лучшим вариантом.
За исключением Программы кредитования по поводу стихийных бедствий, все программы используют сторонние посредники для облегчения средств.
И 7 (a), и 504 программам также требуется традиционный кредитор и консультант для оказания помощи в упаковке и обработке кредита. Вы можете проверить свой местный офис SBA, чтобы узнать больше и определить доверенных консультантов в вашем регионе.
Существуют определенные типы предприятий, которые просто не имеют права на финансовую помощь от SBA. Чтобы узнать, подходит ли это вам, ознакомьтесь со списком неприемлемых предприятий.

Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с некоторыми из наших других статей: