7 Ужасающие вещи, которые они не говорят вам о банкротстве |

Адвокаты банкротства хотели бы, чтобы вы поверили, что просто подаете заявку на главу 7 или банкротство главы 13 - это чудо-решение всех ваших долговых проблем.

В самом деле, как иногда изображается банкротство, вы думаете, что адвокат просто пролетит через вашу парадную дверь с их волшебной палочкой и отбросит все ваши долговые проблемы, в то время как вы просто сидите и отдыхаете.

В то время как банкротство может быть полезным в периоды финансового кризиса, подача документов далеко не проста и может поставить вас в невыгодное положение по ряду причин.

Адвокаты часто рекламируют банкротство как быстрый и простой способ избавиться от долгов, но они преуменьшают некоторые серьезные долгосрочные последствия, которые это может вызвать.

Прежде чем вы решите, подходит ли вам банкротство, сначала рассмотрите эти семь реальностей:

Репутация банкротства № 1: он останется на вашем кредите Отчет за годы

Банкротство главы 7 может занять только четыре-шесть месяцев, чтобы завершить и оправдать вас из многих долгов, но не думайте, что все ваши проблемы будут решены. Подача банкротства будет оставаться упрямым шрамом в вашем кредитном отчете в течение семи-десяти лет, что может оказать разрушительное влияние на вашу способность получать кредит в будущем.

[InvestingAnswers Feature: поразительные факты, которые вы никогда не знали о подаче заявки на банкротство]

Репутация банкротства № 2: Подача банкротства становится общедоступным достоянием

Банкротство - это юридическая процедура, а это означает, что когда вы подаете заявление о банкротстве, оно становится общедоступным. Это означает, что ваше имя и другая личная информация появятся в судебных документах, которые могут получить общественность (включая предприятия, банки, клиенты или даже потенциальные работодатели).

Репутация банкротства № 3: Подача не стирает весь долг

Банкротство может избавиться от неоплаченных счетов налога на прибыль, которым больше трех лет, но если вы не заплатили дяде Сэму за более новые налоги, готовые выложить деньги. Ваши студенческие ссуды тоже не уйдут.

Суды по делам о банкротстве имеют право устранить многие необеспеченные долги, такие как счета за медицинские услуги и кредитные карты, но долг студенческого займа должен быть полностью погашен (если вы не участвуете в одном программ кредитования федерального правительства).

[InvestingAnswers Feature: 7 способов уплаты любого долга студенческого займа любого размера]

Репутация банкротства № 4: Подача ценных документов для тех, у кого нет денег

Вы подаете заявление о банкротстве, потому что у вас недостаточно денег для оплаты счетов и долгов. Проблема заключается в том, что декларация главы 7 или главы 13 требует широкого юридического представительства, а услуги адвоката по вопросам банкротства не являются дешевыми.

Ставки варьируются в зависимости от местоположения, но подача заявления о банкротстве главы 13 может занять от трех до пяти лет для урегулирования, с оплатой адвокатов стоимостью от 2200 до 3200 долларов. Подача заявки на банкротство главы 7 немного дешевле из-за меньшей роли адвоката, но все равно будет стоить от $ 800 до $ 2500 в зависимости от области.

Репутация банкротства № 5: Удача Поиск достойного домашнего займа в любое время

В условиях кредитования, когда банки уже пугливы о том, чтобы одолжить кому-либо деньги на дом, вряд ли это удивляет, что банкротство сталкивается с еще более сложными проблемами при посадке ипотечного кредита.

По данным Института внутренних закупок, это может недавний участник банкротства за один-четыре года до того, как они утвердятся на еще один ипотечный кредит. Даже Федеральное управление жилищного строительства требует, чтобы заявители подождали не менее двух лет после объявления банкротства, прежде чем они смогут подать заявку на получение ипотечного кредита FHA.

Даже если недавнему банкротству было достаточно повезло, чтобы нанять ипотечный кредит в их условиях, они, вероятно, «Не хочу держать его, увидев процентные ставки, которые они предлагают. Если ваш кредитный рейтинг ниже 500 после того, как вы подали заявление о банкротстве, вы можете рассчитывать на процентную ставку в 6,25% до 6,50% выше существующей ставки. Таким образом, если заемщик с хорошим кредитом начисляет ставку по ипотечным кредитам в размере 4,00%, ваша процентная ставка в качестве банкротства будет ближе к 10,5% для того же кредита.

Предлагаемые ставки могут стать более привлекательными по мере создания вашего кредита, но стоимость почти всегда будет выше, чем для небанкротационных заявок; Что-то, чтобы рассмотреть, если вы планируете купить дом в ближайшее время.

Репутация банкротства № 6: хорошие предложения по кредитным картам будут неудобны

Кредитные карты, вопреки тому, что вы можете поверить, получить невозможно после вы подали заявление о банкротстве. Фактически, во втором квартале 2011 года поразительные 53,5 млн. Предложений по кредитным картам были отправлены домохозяйствам с плохим кредитом.

# - ad_banner_2- # Но любой недавний разработчик, рассматривающий мелкий шрифт одного из этих предложений, увидит улов: процентные ставки и сборы значительно выше для тех, у кого плохой кредит, чем у среднего потребителя с приличным кредитом.

По данным международной исследовательской фирмы Synovate, «42% предложений для тех, у кого плохой кредит, приносят годовой взнос, по сравнению с только 20% от общего числа предложений по кредитным картам отрасли. Аналогичным образом, хотя 77% соблазнительные потребители со вступительными предложениями APR, только 66% предложений, сделанных тем, у кого плохой кредит, имеют низкие вступительные АПРы, что говорит о том, что эмитенты карт меньше озабочены попыткой привлечь более рискованных потребителей ».

Компании с кредитными картами не глупы; они знают, что даже самый рискованный из заемщиков стоит рискнуть, если это означает, что они будут платить огромные процентные платежи и сборы.

Репутация банкротства № 7. Пропущенные платежи в соответствии с главой 13 могут быть личными.

Если вы не в состоянии произвести платежи в банкротстве главы 13, доверительный управляющий по этому делу либо обратит банкротство на ликвидацию банкротства главы 7, либо дело будет полностью отклонено. Любой вариант является катастрофическим.

Если ваше банкротство преобразуется в главу 7, все ваши не освобожденные имущество - семейные реликвии, банковские счета, инвестиции, другие автомобили и дома для отдыха, просто чтобы назвать несколько - будут проданы и распространяется среди ваших должников. Если дело будет отклонено, вы потеряете всю защиту от банкротства и вернетесь к первому, все еще нести ответственность за все свои долги.

Ответ на инвестирование: банкротство - это не что-то, что можно сделать легкомысленно. Есть тысячи людей, которые успешно вышли из банкротства, но очень важно получить информацию обо всех рисках и выгодах. Не допускайте, чтобы подача банкротства застала вас врасплох.

Отказ от ответственности: эта статья содержит только общую справочную информацию и не предназначена для юридических консультаций или замены юрисконсульта. Вы должны проконсультироваться со своим адвокатом, если у вас есть вопрос, требующий юридической консультации о банкротстве.