5 способов избежать переплаты на ваш автокредит

Когда люди ходят по магазинам автомобилей, они обычно сосредотачиваются на транспортном средстве, которое они хотят, а не на кредите, который будет платить за него. Но хорошее финансирование - основа твердой сделки с автомобилем, а ошибки могут стоить вам тысяч.

«Как только вы пожимаете руку продавцу автомобиля, вы не закончили», - говорит Орен Вайнтрауб, президент Авторитета власти в Тарзане, штат Калифорния. В качестве консьержа для покупки автомобилей Weintraub идентифицирует автомобили для клиентов и ведет переговоры о сделках. Получение договора купли-продажи - и все условия финансирования - это так важно, Weintraub настаивает на том, чтобы просмотреть копию факсов перед тем, как его клиенты подпишут.

Хотя потребители знают, что низкие процентные ставки являются желательными, есть и другие важные факторы, которые следует учитывать при обеспечении кредита на покупку автомобиля или дилерского финансирования. Эксперты по покупке автомобилей и отраслевые инсайдеры рекомендуют ключевые стратегии для предотвращения дорогостоящих ошибок.

1. Избегайте длительных сроков кредита

По данным Edmunds.com, средний срок аренды автомобиля достиг рекордного уровня 69,3 месяца, что на 6,8% больше, чем пять лет назад. Но длительные сроки могут поставить заемщиков в риске стать перевернутыми на их ссуде, а это значит, что они должны больше, чем автомобиль, стоит того, и больше платят проценты за жизнь кредита.

Хотя вы можете получить кредиты до 84 месяцев, Эдмундс рекомендует финансировать новый автомобиль не более 60 месяцев. Использованные автокредиты не должны превышать 36 месяцев.

2. Магазин вашей лучшей ставки

Если вы не знаете свой кредитный рейтинг и какую процентную ставку вы имеете право, как вы можете знать, что получаете лучшее финансирование? Применение к нескольким авто кредиторам позволяет сравнивать предложения, чтобы обеспечить максимальную конкурентоспособность - либо у внешнего кредитора, например, у банка, кредитного союза или онлайн-кредитора, либо у дилера.

По словам Weintraub, с дилерским финансированием те, у кого отличный кредит, могут предположить, что они будут соответствовать лучшим условиям производителя. Однако покупатели со средним кредитом рискуют, что дилер отметит свою процентную ставку.

Чтобы предотвратить это, «я всегда предлагаю, чтобы вы подавали заявку на финансирование в своем банке или кредитном союзе, прежде чем отправиться за покупками в авто», - говорит Майкл Брэдли, менеджер интернет-магазина Selman Chevrolet в Оранте, штат Калифорния. «Тогда пусть дилер попытается получить вам лучший курс, чем у вас уже есть».

3. Не сосредотачивайтесь только на ежемесячных платежах

Независимо от того, выбираете ли вы внешний кредит или дилерское финансирование, естественно, что вы хотите получить небольшой ежемесячный платеж. Но помимо дополнительных процентных расходов, которые могут возникнуть в долгосрочной перспективе, сосредоточение исключительно на ежемесячных выплатах может оставить вас уязвимыми по-другому. Некоторые продавцы в дилерской сети могут спросить, какой ежемесячный платеж вы хотите, а затем скрытно раздуваете цену продажи.

«Если вы станете покупателем ежемесячных платежей, вы потеряли контроль над сделкой, - говорит Вайнтрауб. Вы можете переплачивать за автомобиль, с дополнительной стоимостью, скрытой в других областях, например, расширенными гарантиями или дополнительными страховыми полисами.

Вместо этого следуйте советам Брэдли и получите предварительное финансирование. Тогда вы можете сказать продавцу, что вы «наличный покупатель», и договориться только об общей цене автомобиля.

4. Следите за неожиданными взносами

Удостоверьтесь, что вы понимаете плату своего кредитора. Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы могут взимать плату за инициирование. Они часто включаются в общую сумму кредита, поэтому вы можете просто сравнивать предложения на основе оплаты и процентной ставки. Иногда кредиторы могут также взимать плату за предоплату. И кредиты как за счет кредиторов, так и дилерских центров часто оценивают несвоевременную оплату.

В дилерстве некоторые продавцы могут указывать низкую продажную цену, но затем придерживаться дополнительных сборов (или дорогих автомобильных аксессуаров), чтобы повысить их прибыль. Weintraub советует попросить менеджера по финансам объяснить любые дополнительные сборы перед подписанием вашего контракта.

Для справки, в большинстве штатов, покупатели автомобилей оплачивают автомобиль, налог с продаж, плату за регистрацию и расходы на регистрацию. Брэдли добавляет, что покупатели могут сравнить дилерские центры по электронной почте, чтобы попросить о сборе платежей, прежде чем они согласятся на сделку.

5. Рассмотрите условия жизненно важных условий кредитования

Кредитные контракты являются обязательными, поэтому внимательно изучите условия. Независимо от того, занимаетесь ли вы онлайн или у дилера, будет сложно или невозможно - «раскрутить» сделку. Перед подписанием проверьте процентную ставку, срок кредита, ежемесячный платеж и любые сборы.

При совершении покупок за пределами автокредитов также учитывайте любые ограничения. Некоторые кредиторы не будут финансировать определенные марки автомобилей или модели, или их предложение может применяться только в определенных представительствах.

В дилерской сети большинство договоров купли-продажи - это типовые документы, проверенные и одобренные государством. Но «если вы читаете каждое слово, важно для вас, попросите пустую книгу прочитать, поскольку вы ждёте, что менеджер F & I [финансы и страхование] выполнит ваши документы».

Weintraub говорит, что вместо того, чтобы анализировать словоблудие, сосредоточьтесь на цифрах в договоре купли-продажи. Если вы правильно подготовлены, не должно быть никаких уродливых сюрпризов.

Филип Рид является штатным писателем в Investmentmatome. Электронная почта: [email protected].

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.