5 умных шагов к финансовой безопасности и успеху

Ларри Вайс, CFP, CPA

Узнайте больше о Ларри на нашем сайте Спросите советника

Одна из величайших почестей работы с моими клиентами в качестве финансового консультанта - это изучение их жизней, талантов и целей.

Конечно, я также узнаю про простые подходы, которые они используют, чтобы убедиться, что их финансы находятся на правильном пути. На протяжении многих лет я видел самые важные шаги, которые люди должны предпринять для обеспечения своих финансовых фьючерсов. Эти пять основных шагов помогут вам убедиться, что вы на правильном пути:

1. Сохранить для чрезвычайного денежного фонда

Жизнь случается, и иногда на дороге появляются шишки. Наличие необходимых средств для защиты себя в эти уязвимые моменты имеет важное значение. Шесть месяцев расходов на проживание являются разумной целью сбережения как для одного человека, так и для основного дохода семьи. Если вы и ваш партнер работаете, три месяца расходов на проживание являются разумной целью. Поместите эти средства на банковский счет, сберегательный счет или инвестиции на жидком денежном рынке.

2. Обеспечить адекватное страхование жизни

Если у вас есть маленькие дети, необходимо иметь достаточное страхование жизни. Доступное покрытие можно приобрести через страхование по срокам. Если один из родителей должен умереть, существует огромное эмоциональное и финансовое бремя для выжившего супруга, который может оставить семью в ужасном состоянии.

Обеспечение мгновенной ликвидности и достаточных средств для выживших членов семьи имеет первостепенное значение. Необходимо предоставить достаточные средства для того, чтобы члены семьи могли приспособиться к своей новой жизни, не сталкиваясь с финансовыми крахами. Также подумайте о том, чтобы предоставить достаточное количество денег для колледжа для ваших детей. Чаще всего люди будут покупать 20- 30-летнее страхование жизни, чтобы обеспечить своим семьям экономическую защиту, в которой они нуждаются.

3. Максимизируйте свои пенсионные взносы

Моя мантра для молодых людей, которые только начинают работать на рабочем месте,: «Хорошо, чтобы быть разбитым в 25 лет, но не в порядке, чтобы сломаться в 65 лет». Решение состоит в том, чтобы внести как можно больший вклад к вашему 401 (к) пенсионному плану на работе. Многие работодатели предлагают совпадение компаний, вносящие деньги от вашего имени за каждый доллар, который вы передаете на ваш 401 (k). Некоторые компании соответствуют 100% вашего взноса до определенной суммы. Если это так, он эффективно удваивает ваши деньги.

Что больше, каждый доллар, который вы вносите, снижает ваш налогооблагаемый доход, что снижает ваш налоговый счет. Но реальный секрет успеха заключается в том, что ваш работодатель автоматически отложит деньги на ваш 401 (k) из вашей зарплаты каждый период оплаты. Таким образом, деньги никогда не заканчиваются на вашем текущем счете, что является хорошим способом гарантировать, что вы его сохраните. В 2016 году вы можете внести до 18 000 долларов США, если вы моложе 50 лет и до 24 000 долларов США, если вам 50 или старше.

4. Покупка страхования по нетрудоспособности

Защитите свой доход, приобретя страхование по нетрудоспособности. Если вы не можете работать в течение длительного времени, страхование по инвалидности может быть необходимо для защиты вашего финансового благополучия вашей семьи. Некоторые работодатели предлагают своим работникам страхование инвалидности через работу. В противном случае вы можете приобрести страхование в частном порядке. Большинство политик предоставят вам средства для оплаты расходов на проживание во время выздоровления, как правило, после 90-дневного периода.

5. Создание и обмен существенными документами по планированию недвижимости

Вложение ваших дел в порядок для вашей семьи и наследников является неотъемлемой частью хорошего плана. Убедитесь, что вы создали следующие документы:

• Живое доверие позволяет вашей собственности обойти дорогостоящий и длительный процесс завещания. Имея живое доверие, вы делаете это так, чтобы ваша собственность быстрее и быстрее направлялась к людям, которых вы выбираете.
• Воля является юридическим документом, который указывает ваши решения о том, как ваше имущество будет управляться и распределяться при смерти.
• Доверенность позволяет вам называть кого-то, кому вы доверяете, управлять своими финансами, если вы не сможете сами принять эти решения.
• Медицинская директива предназначен для изложения пожеланий в отношении лечения и вмешательств, когда человек не может принимать свои собственные решения. Часто в документе указывается, кто может принимать эти медицинские решения от вашего имени. Они специфичны для штата, поэтому убедитесь, что вы используете правильный.

Вы можете заполнить некоторые из этих форм онлайн или поговорить с адвокатом по планированию недвижимости, чтобы помочь в их настройке. После того, как у вас есть эти документы, поделитесь ими с близкими, которых вы выбрали, чтобы наилучшим образом удовлетворить ваши пожелания, и сохраняйте копии в надежном месте. Эти документы должны периодически пересматриваться, чтобы убедиться, что они отражают ваши пожелания.

На пути к финансовой безопасности

Внедрение пяти простых шагов, приведенных выше, поможет вам и вашей семье правильно подойти к финансовой безопасности. Если можно, автоматизируйте как можно больше из этих задач. У вас есть деньги, полученные с вашего расчетного счета каждый месяц для сбережений и выхода на пенсию, и автоматизируйте страховые выплаты, чтобы помочь вам достичь этих целей. Это поможет вам оставаться на связи, даже когда жизнь становится беспокойной.

Борьба с этими важными шагами теперь позволит вам продвигаться вперед по следующим жизненным целям, будь то покупка дома, финансирование обучения в вашем колледже или становление экспертом верхом на лошади или мастером-матросом.

Ларри Вайс является финансовым планировщиком из Сан-Франциско, связанным с NEXT Financial Group Inc.

Изображение через iStock.