5 Умные планы планирования недвижимости, чтобы избежать завещания

Джеймс Э. Солтер

Узнайте больше о Джеймсе на нашем сайте Спросите советника

Планирование заранее того, что произойдет с вашей собственностью, когда вы уже не находитесь, может помочь сэкономить значительное количество времени и денег для ваших наследников. Умное планирование недвижимости также может обеспечить быструю передачу ваших активов в соответствии с вашими пожеланиями.

утверждение завещания

Когда вы уходите, ваше имущество и собственность проходят процесс, который включает в себя урегулирование и распределение ваших активов в соответствии с условиями вашей воли. Это процесс судебного разбирательства по завещанию, и он управляется судом завещания вашего государства. Если у вас есть личные свойства и инвестиции в недвижимость, расположенные за пределами штата, в котором вы живете, в этих штатах инициируются отдельные вспомогательные процедуры.

Непрофессиональные активы - это те, которые совместно принадлежат вам и вашему супругу (например, банковский счет, пенсионные пособия, доходы от страхования жизни или совместное имущество).

В то время как большинство американцев считают, что иметь волю достаточно, чтобы избежать завещания, на самом деле это не так. Все активы, которые вы владеете индивидуально и намереваетесь передать своим желаемым бенефициарам, подлежат завещанию.

Зачем избегать завещания?

К сожалению, процесс завещания является утомительным и трудоемким. Правила варьируются в зависимости от состояния (некоторые позволяют ускорить процесс), но завещания обычно являются медленной процедурой. Они могут занять до трех месяцев или до трех лет, в зависимости от вашего состояния и размера вашего имущества. Это очень долгое время для вашей семьи, чтобы ждать, особенно если они нуждаются в доходе от вашего имущества. Процесс может стать еще более громоздким и трудным, если ваши наследники оспаривают желание.

Более того, завещание является дорогостоящим делом: существуют судебные издержки, расходы адвоката, плата за публикацию газеты за публикацию контрактов на недвижимость и премии по облигациям, которые взимаются за размещение облигаций при участии второстепенных бенефициаров. Чем больше имущество, тем больше потенциальный расход. Даже небольшое поместье может стать дорогостоящим в случае завещания, если умерший имеет собственность в нескольких штатах.

Кроме того, поскольку это общественный процесс, завещание включает обширную документацию и документы, которые в конечном итоге становятся частью общедоступных записей. Если у вас или вашей семьи есть проблемы конфиденциальности, завещание может вызвать нежелательное внимание.

Как избежать завещания

К счастью, есть меры, которые вы можете предпринять сегодня, чтобы обеспечить, чтобы ваше поместье избегало процесса завещания. Имейте в виду, что налоговое лечение зависит от того, как вы держите активы; подумайте о том, чтобы обратиться за советом к адвокату или плановому финансовому планировщику о налоговых последствиях определенной тактики для ваших наследников.

1. Оформить отзывный живой траст

Создание живого доверия позволяет вашему опекуну передавать вашу собственность и имущество членам вашей семьи без прохождения завещания. Используя доверие, вы можете облегчить своевременное распределение активов и помочь вашей семье сэкономить на сборах за наследство. Просто создайте живое доверие, которое определяет ваших наследников, и ваша собственность будет распределяться быстро и эффективно. Вы можете работать с адвокатом для помощи в создании доверия.

2. Преобразуйте свои IRA и личные учетные записи в учетные записи по оплате

Все, что вам нужно сделать, это заполнить форму с указанием выбранного бенефициара. Когда вы умираете, все ваши деньги напрямую передаются вашему желающему получателю без прохождения завещания. Тот же процесс применим к безопасности и регистрации транспортных средств. Некоторые состояния также позволяют вам создать акт, который облегчает перенос смерти.

3. Создать совместную собственность

Совместно принадлежащее имущество автоматически переходит к выжившему владельцу. Это простой способ избежать завещания и не требует дополнительных документов. Совместное владение может быть создано посредством одного из этих видов собственности:

• Совместное владение: Любое имущество, находящееся в совместном владении, прямо передается оставшемуся владельцу без прохождения завещания.
• Аренда в полном объеме: Аренда в полном объеме - это тип совместного имущества, которое удерживается парой, в которой каждый владеет целым имуществом безраздельным, а оставшийся в живых имеет право на всю долю умершего. Это доступно только в определенных штатах и ​​применимо к супружеским парам, которые занимают титул не в совместной аренде. Права на выживание такие же, как и для совместной аренды, и избегать завещания.
• Общественная собственность: Это еще один способ совместного владения имуществом, если вы состоите в браке или владеете собственностью в Аляске, Аризоне, Калифорнии, Айдахо, Луизиане, Нью-Мексико, Неваде, Техасе или Висконсине.

Если совместное владение не установлено до смерти одного владельца, оно может быть установлено путем подачи копии свидетельства о смерти совместного арендатора вместе с аффидевитом в соответствующем учреждении.

4. Отдайте имущество

Федеральное правительство налагает налоги только на те владения, которые стоят 5,45 млн. Долл. США и более, поэтому, если у вас есть большое имущество, но вы доберете достаточное количество активов раньше времени, ваше имущество может избежать этих налогов. Если вы дарите имущество, когда живете, оно не проходит завещание, когда вы умираете. Чем выше рыночная стоимость ваших активов, тем выше стоимость вашего процесса завещания.

Но имейте в виду, что при подаче активов существуют ограничения и налоговые последствия. Вы можете получить ваши подарки, составленные юридическим специалистом для бесплатного лечения.

5. Используйте небольшие законы о недвижимости и положения в ваших интересах

Многие государства упростили свои процедуры планирования недвижимости для определенных типов собственности. Вы можете использовать или еще одно из этих положений, чтобы избежать сложного завещания, в зависимости от размера вашего имущества, типа имущества и законов о состоянии вашего штата.

Нижняя линия

Даже если у вас нет большого имущества, процесс передачи ваших активов может быть дорогостоящим и трудоемким. Принятие соответствующих шагов по планированию недвижимости для вашей ситуации сегодня может помочь упростить распределение вашей собственности для ваших наследников. Обратитесь к финансовому консультанту, чтобы определить наилучший вариант для вашей конкретной ситуации.

Джеймс Э. Солтер является партнером и соучредителем Управление богатством цветения в Аламо, штат Калифорния.

Изображение через iStock.